En 90-dagars lånesedel hos en bank är en av många typer av banklån. Det är den kortaste perioden för lån, och kallas därför en sedel istället för en obligation. På grund av att det är ett kortfristigt lån har det den högsta årliga procentsatsen (APR) för återbetalning av alla andra banklån. Dessa lån görs vanligtvis i väntan på en bonus eller oväntad betalning.
En 90-dagars lånelapp hos en bank är ett kortfristigt finansieringsinstrument med fast ränta som kan ges ut till konsumenter eller företag. Sedeln betalas vanligtvis som en kupong. Det innebär att hela värdet av lånet med ränta återbetalas den 90:e dagen efter att lånet utfärdats. Intresset är också vanligtvis högt, på grund av den kortsiktiga vändningen.
För att hålla vinsten hög och ta emot och adekvat vändning på kapital, utfärdar banker höga årliga procentsatser (APR) för kortfristiga sedlar. För att beräkna vad som faktiskt måste betalas tillbaka, dividera den effektiva räntan med fyra för att hitta den faktiska kursen. För ett lån med 14 procents ränta är det 3,5 procents ränta som ska återbetalas. För ett kortfristigt lån på 1 000 USD skulle totalt 1 035 USD återbetalas efter 90 dagar.
Det är svårt att hitta ett kortfristigt lån från en storbank på grund av att den absoluta avkastningen inte är hög. I exemplet ovan är intäkterna på 35 USD för banken ganska små. Av denna anledning har många långivare med kontantförskott och avlöningsdagar tagit sig in i tomrummet och erbjuder kortfristiga lån till mycket höga APR. Dessa företag är också specialiserade på att låna ut till personer med dålig eller ingen kredit.
En annan form av återbetalning för ett 90-dagarslån är rabatten. Dessa lån drar av ränte- och avgiftsbetalningarna vid låneutgivningen, men låntagaren måste ändå betala tillbaka hela beloppet. Till exempel, om lånet är $1 000 med en 14 procent APR över 90 dagar, skulle låntagaren få $965, men skulle vara ansvarig för att återbetala $1.000. Detta är vettigt för kortfristiga kupongsedlar eftersom det bara finns en betalning till en fast ränta.
