Inkassobyråer skiljer sig från ursprungliga fordringsägare - de är externa byråer som den ursprungliga fordringsägaren antingen säljer ditt konto till eller anlitar för att få tillbaka skulden. Även om din borgenär hotar att överföra din skuld till en inkassobyrå, finns det ingen lag som kräver att den ska göra det inom en viss tidsram. Alla borgenärers policyer skiljer sig åt. Som tur är kan du vanligtvis se om din ursprungliga borgenär inte längre har ansvaret för ditt konto.
När din borgenär skickar ditt konto till en inkassobyrå kommer inkassoaktiviteten att öka. Insamlingsaktivitet inkluderar, men är inte begränsad till, telefonkontakt, inkassobrev och e-postmeddelanden med begäran om betalning. Fair Debt Collection Practices Act kräver att inkasserare avslöjar sin arbetsgivare om du frågar. Dessutom ska eventuella inkassobrev du får komma på företagets brevpapper. Även om detta inte garanterar att din ursprungliga borgenär inte längre äger ditt konto, indikerar det möjligheten att ditt konto har skickats till en extern byrå. FDCPA kräver att en inkassobyrå inkluderar det faktum att du har rätt att bestrida skulden i företagets första skriftliga kommunikation. Denna notation visas vanligtvis med finstilt längst ner eller på baksidan av brevet. Om du ser denna ansvarsfriskrivning äger nu en inkassobyrå ditt konto.
Vissa företag använder in-house inkassoavdelningar med officiellt klingande namn som indikerar att borgenären skickade din skuld till en extern byrå när den faktiskt inte gjorde det. Borgenärer räknar med att gäldenärer kommer att ta betalningsförfrågningar från en inkassobyrå på större allvar än betalningsförfrågningar från borgenären. Sålunda tillåter borgenärer ibland sina inkassoavdelningar att verka under ett annat namn för att lura gäldenärer att tro att en utomstående byrå har deras skuld – och sedan betala av den. Denna praxis är vanligast med kreditkortsföretag.
Ju äldre din skuld är, desto mer sannolikt är det att din borgenär skickar den till en tredjeparts inkassobyrå snarare än till dess interna inkassoavdelning. Efter 180 dagar skriver de flesta kreditkortsföretag av osäkra fordringar och överför dem till externa byråer istället för att lämna dem ansvaret för de interna samlarna. Sjukvårdsleverantörer överför vanligtvis skulder till externa myndigheter mycket snabbare. Policyer för obetalda skulder varierar beroende på borgenären. I allmänhet, om du inte har gjort en betalning på din skuld på över sex månader, kommer all kontakt du får angående kontot att komma från tredje parts inkassoföretag. Ytterligare en indikator på att en inkassobyrå håller ditt konto är om inkassoarbetet verkar upphöra för en tid och sedan återupptas. Detta upphör i kommunikationen inträffar under överföringsprocessen.
Om du är osäker, kontrollera dina kreditupplysningar. Inkassobyråer rapporterar vanligtvis konsumentkonton till en eller flera av kreditupplysningarna. Inkassokontona visas sedan i din kreditprofil. Inkassokonton är separata handelslinjer från den ursprungliga kreditgivarens handelslinje och listas under rubriken "nedsättande skulder". När du granskar dina kreditupplysningar för inkassokonton, kontrollera dina kredituppgifter från alla tre kreditupplysningsföretag:Experian, Equifax och TransUnion. Medan vissa inkassobyråer rapporterar skulder till alla tre, gör andra inte det.
