Fair Credit Reporting Act (FCRA) ger dig vissa rättigheter för kreditreparation. Denna federala lag är avsedd att ge dig möjlighet att fixa misstag hos kreditbyråer. Sådana fel är så vanliga att 37 procent av personerna i en Zogby International-undersökning som kontrollerade sina kreditupplysningar 2007 hittade dåliga uppgifter. Du kan ibland rensa upp din kredit avsevärt genom att använda kryphål i lagen för att radera så många negativa som möjligt.
FCRA kräver att Equifax, Experian och TransUnion ger dina personliga kreditupplysningar gratis via en officiell webbplats, även om de kan debitera dig för rapportförfrågningar via sina egna webbplatser. Du får bara en gratis rapport från varje byrå var 12:e månad, så du måste betala om du kontrollerar dina rapporter oftare. Du har rätt till kostnadsfria rapporter, även om du redan förbrukat din årliga tilldelning, om du ansöker om kredit och får avslag. Kryphålet tvingar långivaren att berätta vilka byråer som lämnat information som ledde till avslaget. Dessa byråer måste ge dig gratis rapporter så länge du beställer dem inom 30 dagar, enligt Bankrate.com.
FCRA får kreditbyråer att behandla konsumentklagomål inom 30 dagar, vilket innebär att verifiera eller ta bort uppgifterna i fråga. Byråerna behöver inte hantera uppenbart falska tvister, men webbplatsen Divorcenet rekommenderar att de är tvungna att kontrollera även de minsta verkliga misstag. Använd det här kryphålet för att hitta saker som datum som är borta med några dagar, felstavningar av kreditgivarens namn eller något felaktiga penningbelopp i negativa poster. Kreditgivare kan svara med korrekt information eller så kan de helt enkelt ignorera kreditupplysningsföretagens förfrågningar, vilket resulterar i att den skadliga informationen tas bort totalt.
Du kan ha tur i tidpunkten för en tvist och träffa ett kryphål för kreditreparation utan att inse det. Kreditbyråer är inte juridiskt tvingade att utreda konsumenttvister, men de måste automatiskt ta bort informationen i fråga om de inte försöker verifiera den. Divorcenet-webbplatsen förklarar att Equifax, Experian och TransUnion ibland väljer att radera omedelbart om de är så upptagna att de inte kan göra ett valideringsförsök inom den 30-dagarsgräns som krävs.
Du kan inte ändra det faktum att du ignorerade vissa räkningar tills de har debiterats, fått konton skickade till inkassobyråer, förlorat ditt hus eller gjort konkurs, men din ekonomiska historia kan inte förfölja dig för alltid på dina kreditupplysningar. FCRA tillhandahåller automatisk kreditreparation inom 10 år eller mindre. Federal Trade Commissions webbplats förklarar att de flesta dåliga kreditposter, som inkassokonton och utmätningar, tas bort från din fil på sju år, medan det tar 10 år för konkurser att försvinna. Nuvarande långivare vet aldrig om dina tidigare ekonomiska problem när rapporteringstiden går ut.
