Att köpa en bil är ofta stressigt, men om du är beväpnad med rätt kunskap i början kan förhandlingarna visa sig vara enklare. En av de mest grundläggande sakerna att förstå är billånevärdet, som skiljer sig lite med begagnade fordon. Att ta sig tid att undersöka tillgängliga, prisvärda bilar är också viktigt. Kort sagt, att veta hur man beräknar lånevärdet på en bil och de bästa platserna för att köpa begagnade bilar kan sätta dig i förarsätet tidigare, för mindre pengar och med färre huvudvärk.

Vad är värdet på billån?

Billånets värde är den summa pengar som en långivare tillåter en låntagare att behöva köpa ett fordon. Om en bil är prissatt till 25 000 $ och långivaren kommer att ge 15 000 $, måste låntagaren kompensera mellanskillnaden med en handpenning på 10 000 $. Lånevärdet på en bil är annorlunda när det är ett begagnat fordon; enligt skribenterna på Cars Direct använder långivare Kelley Blue Book, Black Book och NADA-guiderna för att fastställa fordonsvärden.

Långivare arbetar med lån till värde (LTV) förhållanden för att bestämma lånevärdet på en bil. LTV visas i procent och representerar en del av fordonets värde, i förhållande till lånebeloppet. Så om bilen värderas till 25 000 $ och låntagaren vill låna samma summa, är LTV =100 procent. Det är så långivare beräknar lånerisk. Ju lägre procentsatsen är, desto lättare blir det att få lånet.

Bestämma en begagnad bils LTV

För att fastställa en begagnad bils LTV kan dess bokförda värde slås upp i någon av de tre källorna som beskrivs ovan (Kelley, Black Book eller NADA). Långivare kan använda vilken som helst av dessa, så det är vettigt att fråga dem vad de föredrar.

Låntagare bör också fråga om LTV-procenten kommer att räknas ut på fordonets lån, handels- eller detaljhandelsvärde (detta är deras bedömda värde) eftersom dessa siffror är olika, förklarar teamet på Rate Genius. Långivare är mer benägna att överväga en högre procentandel om värdet som övervägs är ett inbytesvärde än ett detaljhandelsvärde.

Lånevärde på bilar

När du vet vilken bok och vilket taxeringsvärde långivaren använder kan du gå vidare till nästa beräkning. Ta bilens försäljningspris och dividera det med det bokförda värdet som används; det blir LTV. Multiplicera sedan det bokförda värdet med LTV-procenten. Detta bör ge dig en god uppfattning om hur mycket pengar långivaren är villig att låna ut. Ett annat exempel:om långivarens LTV är 75 procent av bilens handelsvärde och bilens handelsvärde är 25 000 USD, lånar banken 18 750 USD.

Naturligtvis kan detta inte inkludera avgifter för skatter, titel och licens. Vissa banker lägger till detta på lånebeloppet och finansierar det också, men det är bäst att fråga om detta i förväg. Tänk också på att LTV inte är den enda avgörande faktorn för godkännande av lån. Långivaren kommer att titta på fordonets körsträcka, ålder och skick, samt den potentiella låntagarens kredithistorik.

Författarna på Santander Consumer USA skriver att majoriteten av begagnade bilhandlare spenderar mycket tid på att undersöka den bästa platsen för att köpa begagnade bilar. Några av dessa inkluderar Cars.com, Autotrader och Carvana. Kelley Blue Book, Black Book och NADA är också online, så du har all information du behöver.