Även om det kanske inte är den bästa idén att börja ett nytt jobb precis innan du ansöker om ett bolån, leder det inte alltid till automatisk diskvalificering. Konventionella inteckningar och federala lånegarantiprogram verifierar anställningen för de föregående två åren, men detta kräver inte alltid att det är hos samma arbetsgivare. I vissa situationer kommer långivare också att förbise luckor i din anställningshistorik.

Varför anställningshistorik är viktig

Långivare är oroade över din anställnings historia och stabilitet och hur mycket pengar det ger dig. I allmänhet räcker två års anställning eller egenföretagande för att fastställa att din inkomst är tillförlitlig och tillräcklig , vilket tillfredsställer en långivare att du har kapacitet och medel för att täcka år av månatliga lånebetalningar. Att börja ett nytt jobb, eller ibland till och med acceptera en ny tjänst inom samma företag precis innan du ansöker om ett bolån, är en röd flagga för vissa långivare. Enligt Jim Woodworth från Quicken Loans är ett jobbbyte som också förändrar din lönestruktur särskilt oroande. Att till exempel acceptera en ny tjänst där lönestrukturen ändras från timlön eller en lön till en som är provisionsbaserad kan påverka en långivares anställningskrav på att inkomsten ska vara tillförlitlig och tillräcklig för att täcka lånebetalningarna.

Allmänna krav

• Konventionella lån – de som inte garanteras av ett federalt låneprogram – kräver vanligtvis heltidsanställning under en tvåårsperiod, helst hos samma arbetsgivare, innan du köper ett hus. Vissa långivare kan tycka att anställning inom samma område uppfyller kraven på historik och stabilitet, även om du byter jobb inom den vanliga tvåårsperioden.

• Lånegarantiprogram som de som stöds av Federal Housing Authority kräver inte att du är hos samma arbetsgivare under en viss tid, men de verifierar din anställning under de senaste två åren.

Deltid och säsongsarbete

En långivare överväger vanligtvis deltidsarbete och säsongsarbete så länge det inte är din primära inkomstkälla. Men i det här fallet måste du vara hos samma arbetsgivare under en sammanhängande tvåårsperiod och planera att fortsätta för att det ska räknas.

Luckor i anställningshistorik

Även om tvåårig kontinuerlig anställning hos samma arbetsgivare är det ideala, kan federala lånegarantiprogram och vissa konventionella lån tolerera luckor i heltidsanställning så länge du arbetar vid den tidpunkt då du ansöker om ett bolån, förklara varför gapet inträffat och har en verifierbar tvåårig arbetshistorik omedelbart före den. Hur lång tid du måste ha varit på ditt nya jobb varierar beroende på hur länge ditt anställningsgap är.

• För ett anställningsgap på sex månader eller mindre som inträffar precis innan du ansöker om ett bolån, behöver du bara arbeta på ditt nya jobb i minst 30 dagar före sista ansökningsdatum.
• För ett anställningsgap på mer än sex månader som inträffar precis innan du ansöker om ett bolån, måste du vara på ditt nya jobb i minst sex månader före sista ansökningsdatum.

Sex månaders vänteperiod gäller inte om ditt nya jobb är hos samma arbetsgivare. Till exempel, om du blev permitterad i åtta månader innan du återvände till arbetet, anses du vara undantagen från sexmånadersregeln. Du är också undantagen om du går över från att vara heltidsstudent till att vara heltidsanställd eller precis har återvänt från en militär utplacering.

Anställningsverifieringsprocedurer

De flesta långivare verifierar anställningsinformation genom att granska lönebesked och årliga W-2 löne- och skattedeklarationer. De kan också använda en begäran om verifiering av anställningsformulär för att begära information från arbetsgivare eller ringa arbetsgivaren direkt.

Om du är egenföretagare kommer en långivare vanligtvis att kräva kopior av undertecknade federala inkomstdeklarationer för de senaste två åren. Beroende på företagsstrukturen kan kravet omfatta både individuella och företagsdeklarationer.