Bostadsköpare som har svårt att kvalificera sig för traditionella bolån kan dra nytta av markkontrakt eller hyra-till-egen köpoptioner. Båda metoderna möjliggör lindrigare finansiering, vilket gör att bostadsköpare kan bo i bostaden samtidigt som de betalar av bostaden. Och även om markkontrakt och alternativ för hyra till äga erbjuder mer flexibilitet, bör både köpare och säljare ha en klar förståelse för ett kontrakts villkor innan avtal ingås.

Markkontraktsköp

Ett köp av markkontrakt - även känt som ett avbetalningsavtal - är ett direkt kontrakt mellan en köpare och säljare, vilket innebär att ingen bank eller hypotekslåneföretag deltar i transaktionen, enligt LandBin, en fastighetsreferenssida. I själva verket tillhandahåller säljare finansieringen i förväg i form av huset eller egendomen, medan köpare gör avbetalningar tills kontraktet betalas av. När kontraktet är betalat, överför säljaren äganderätten till fastigheten till köparen. I många fall innehåller ett avbetalningsavtal en ballong, eller engångsbelopp, efter en fem- eller 10-årsperiod, vilket är kontraktsavtalets längd. Vid det här laget måste en köpare hitta finansiering för ballongbetalningen eller betala av den kontant.

Hyra-till-äga-alternativ

Hyresavtal – även känd som hyresalternativ – tillåter bostadsköpare att hyra en bostad och köpa optionen att köpa den efter en överenskommen tidsperiod. Efter denna tidsperiod måste köpare skaffa finansiering för att köpa bostaden genom en bank eller ett finansbolag, enligt RealEstate ABC, en webbplats för fastighetsresurs. Innan ett kontrakt tecknas måste både köpare och säljare komma överens om köpeskillingen för fastigheten. En köpare betalar för köpoptionen, vanligtvis genom att betala större hyres- eller hyresbetalningar under leasingperioden. Avtalsavtal är förhandlingsbara, så en säljare kan gå med på att använda det extra hyresbeloppet mot handpenningen för husköpet.

Effekter

Både markkontrakt och arrendealternativ erbjuder ett bredare utbud av finansieringsalternativ än traditionella medel, dock med mindre stränga krav, och köpare och säljare tar mer risker. När det gäller markkontrakt måste köpare kunna finansiera ballongbetalningen när den väl förfaller eller annars riskera utmätning. När det gäller leasingoptioner kan köpare få betala ett högre pris för ett hus än vad de skulle göra vid en traditionell försäljning på grund av köpoptionsbeloppet. Å andra sidan kan avtal som görs under en långsam bostadsmarknad ge köparna en fördel om marknaden tar fart. Köpare kan sluta med att betala mindre än vad huset är värt i slutet av kontraktsperioden.

Överväganden

När ett markkontrakt eller hyreskontrakt är undertecknat, samtycker både köpare och säljare till vissa betalningsvillkor och levnadsvillkor, även om potentialen för framtida problem finns, enligt RealEstate ABC. När en köpare väl flyttar in i ett hem är han fri att göra eventuella tillägg eller renoveringar efter eget gottfinnande. Om en köpare sedan inte kan finansiera bostaden i slutet av kontraktet, kan säljaren hamna i en skadad egendom som är avskriven i värde. I fallet med hyresavtal förlorar köpare som inte kan få finansiering alla pengar som betalats till köpoptionen under hyresperiodens lopp.