Du kan ge tillbaka ditt hus till banken genom en frivillig process som kallas "handling i stället för utmätning." Husägare som inser att de inte längre har råd med sitt hem väljer ofta denna väg istället för att låta banken utmäta fastigheten. Banken tjänar på att spara på de advokatkostnader som krävs för en påtvingad utmätning. Med en handling i stället för utmätning överlåter du frivilligt alla rättigheter till fastigheten till banken. Banken annullerar sedan det återstående saldot på ditt bolån och du går därifrån utan ytterligare ansvar för bostaden.
Placera ditt hus på marknaden. Banken vet att om den tar din egendom måste den sälja den. Innan det händer vill banken gärna se dig prova. Att lägga ut huset till försäljning kommer att vara en viktig signal till banken om att du gör allt du kan för att slippa bolånet.
Kontrollera ditt bolåneutdrag. Det är osannolikt att banken tar dig på allvar eller överväger din begäran om en handling i stället för utmätning om du inte ligger efter med dina betalningar av bolån. När allt kommer omkring, om alla dina betalningar är uppdaterade kan banken besluta att du sköter dig bra med dina bolånebetalningar. I allmänhet blir du en kandidat för utmätning när du hamnar mer än 30 dagar efter, och pressen från banken blir mer intensiv när du hamnar längre efter. Federal Trade Commission säger att det är då bankerna kommer att överväga handling i stället för begäranden om utestängning.
Ring din bank. Prata med en bolånehandläggare och berätta för henne att du har hamnat efter med dina betalningar och inte längre har råd att betala för ditt hem. Berätta för henne att du skulle vilja överlämna äganderätten till banken genom en handling i stället för utmätning. Banken kan föreslå alternativ, inklusive program för att ändra lån som kan sänka dina månatliga betalningar.
Skriv ett brev till ditt bolåneföretag och upprepa diskussionen du hade i telefon med lånehandläggaren. Gör ett starkt argument för en handling i stället för utmätning genom att förklara varför det här alternativet är bäst för dig och banken. Lista alla svårigheter som hindrar dig från att betala ditt bolån. Möjligheterna inkluderar långtidsarbetslöshet, katastrofala medicinska räkningar eller funktionshinder. Avsluta ditt brev med att be om ett möte för att prata ansikte mot ansikte.
Träffa din bolånehandläggare och ange ditt fall igen. Vänta på bankens beslut. Om beslutet är "ja" kommer du att få pappersarbete att skriva på och en tidtabell för att flytta ut.
En handling i stället för utmätning har färre skattekonsekvenser och är mindre skadlig för din kredit än en påtvingad utmätning.
Enligt Federal Trade Commission kan en handling i stället för avskärmning inte vara möjlig om du har skatterätter mot fastigheten, eller om du har lån på hemmet inklusive bostadslån eller andra eller tredje inteckningar. Panträtter och lån skulle döda affären, eftersom banken skulle kräva att ditt hem har en tydlig titel innan du går vidare. Banken är inte heller skyldig att acceptera detta och kan begära regelbunden utmätning om du inte betalar ditt lån.
