Walt Disney, Ray Kroc och James Cash Penney tog alla berömda ut livförsäkringar för att starta sina företag eller för att hålla dem flytande under tuffa tider. Om du äger en av dessa försäkringar, vanligtvis kallad permanent, hel eller universell livförsäkring, kan du ta ut den i en relativt enkel process.
Begär en utbetalningsansökan från ditt försäkringsbolag. Om du inte har den ursprungliga försäkringen i din ägo, ta reda på om du kan lämna in ett intyg om förlorad försäkring när du skickar in ansökan, eller om du måste få en ersättningspolicy. Det kommer att finnas flera blanketter att fylla i och underteckna; minst en kommer att kräva attestering. Om du bor i en gemensam egendomsstat måste din make underteckna formulären också.
Andra blanketter medföljer vanligtvis en utbetalningsansökan. Till exempel listar ett formulär många av de negativa konsekvenserna av att ta ut din livförsäkring; du skriver under på det för att erkänna att du är medveten om dessa konsekvenser. Ett annat formulär noterar att utbetalningsbeloppet kan minskas med beloppet för eventuella försäkringslån eller utestående premier, såväl som eventuella utbetalningsavgifter som försäkringsbolaget tar ut. Företag har sina egna unika regler och procedurer, och alla kan kräva att ytterligare formulär fylls i.
När du har fyllt i och undertecknat pappersarbetet och attesterat de formulär som kräver det, ta kopior av allt och skicka originalen, tillsammans med försäkringsbrevet eller intyget om förlorad försäkring, till försäkringsbolagets hemmakontor eller postadressen som anges på Ansökan. När dessa formulär har skickats till ditt försäkringsbolag kan det ta flera veckor för bolaget att behandla din begäran.
Uttag av en försäkring upphäver den, varefter ingen dödsfallsersättning utgår. Detta kan utgöra ett betydande problem för dina förmånstagare om du skulle gå bort oväntat. Dessutom, om du avser att ersätta försäkringen vid någon senare tidpunkt, kommer den månatliga premiekostnaden att vara högre om inte ersättningsförsäkringen har ett betydligt lägre nominellt belopp. Medicinska och andra problem som har uppstått sedan den ursprungliga försäkringen först utfärdades kan göra det svårt eller omöjligt att säkra en ny livförsäkring till varje pris.
Det finns två sätt att komma åt kontantvärdet på din försäkring utan att säga upp det. Den första, som tillåts av vissa företag, är ett uttag från kontantvärdet, vilket också minskar det nominella beloppet. Den andra, som de flesta företag tillåter, är ett policylån. Detta tecknas från försäkringsbolaget självt, kräver ingen kreditprövning och innebär vanligtvis mycket förmånliga återbetalningsvillkor.
