401k-planer är skatteskydd. Dessa pensionskonton sponsras alltid av din arbetsgivare. Det betyder att pensionsplanen är en plan som du ska bidra till genom en arbetsgivare. När du lämnar din arbetsgivare kan du ta med dig din 401k-plan. Men om du dör innan du använder pengarna bör du förstå vad som händer med pengarna.

Process

När du först registrerar dig för att ge bidrag till din 401k-plan kommer du att bli ombedd att namnge en förmånstagare på kontot. Förmånstagaren är en person som du litar på som kommer att ta intäkterna från ditt konto efter din död. Förmånstagaren är normalt din make eller dina barn, men du kan också lämna pengarna till en välgörenhetsorganisation.

Betydelse

Om du dör innan du får ta normalutdelning, skickas din 401k-plan vidare till din förmånstagare. Om förmånstagaren är din make, kan hon behandla 401k-planen som om den var hennes egen. Om 401k överförs till någon annan än din make, måste han ta utdelningar från kontot inom ett år efter din död.

Förmån

Fördelen med att kunna namnge en förmånstagare är att du inte behöver oroa dig för vad som händer med dina pengar efter att du dör. Du kommer inte att förlora pengarna och din arbetsgivare tar inte ditt pensionssparande. Dessa pengar kan användas av dina förmånstagare i alla syften – även som ett sätt att hjälpa dem spara till sin egen pension.

Varning

Om du inte nämner en förmånstagare kommer medlen att betalas ut till din dödsbo. Även om detta är bättre än att förlora pengarna, kan fonderna bli föremål för dyra bouppteckningsavgifter. Dessutom kan medlen bindas i bouppteckning om din egendom är stor. Detta kommer att försena processen att överföra dina 401k till dina arvingar.