En läkare för en diskussion med en patient. Medlen på ditt 401(k)-konto är avsatta för pensionering, men du kanske kan använda dem för att betala medicinska räkningar i fall av svårigheter. Uttagsmetoden avgör hur mycket du betalar i tidiga uttagsavgifter och skatter och din förlust i investeringsvinst. Även om din arbetsgivare kontrollerar vissa aspekter av din 401(k)-plan, reglerar Internal Revenue Service pensionssparkonton.
IRS godkänner åtta skäl för svårigheter uttag, inklusive betalning av medicinska räkningar för den anställde eller hans anhöriga. I allmänhet kan du bara använda de pengar du har bidragit med till ditt 401(k)-konto. Vissa arbetsgivare tillåter dock användning av sina matchande medel om du uppfyller intjänandekraven. Ditt uttagsbelopp, som permanent tas bort från ditt konto, kan inte överstiga det belopp som behövs för att betala de medicinska utgifterna som dokumenteras i de utlåtanden du tillhandahåller, och utdragen måste innehålla datum som är nya. Du kommer att betala statlig skatt på det uttagna beloppet, en straffavgift för tidigt uttag till IRS och ytterligare 10 procent i federal skatt. Det uttagna beloppet läggs till din skattepliktiga inkomst för året.
Begär ett lån från ditt 401(k)-konto om alternativet ingår i din arbetsgivares plan. Du behöver inte ange någon anledning till ett lån. Du lånar dina egna pengar och betalar tillbaka dem, med ränta, på avbetalning genom löneavdrag. Du betalar ingen straffavgift eller skatter på lånebeloppet, förutom eventuella belopp som inte återbetalas. IRS bestämmer hur mycket av dina 401(k)-medel du får låna - vanligtvis 50 procent av ditt intjänade saldo - och återbetalningsperioden. Lånebeloppet ingår i din skattepliktiga inkomst för året. De återbetalda beloppen genererar dock investeringsintäkter.
Utanför en av de tillåtna distributionsmetoderna kan du vanligtvis inte ta ut eller ta ut ditt totala saldo på 401(k) medan du förblir anställd av företaget som har din plan. Om du är gammal nog för obligatoriska utdelningar kan du få medel för att betala medicinska räkningar genom att ta ut hela saldot eller ställa in periodiska betalningar till dig själv. Obligatoriska utdelningar börjar det år du går i pension eller når 70½ års ålder, beroende på vilket som inträffar först. Det finns ingen påföljd för tidigt uttag, men du kommer att betala skatt på de utdelade medlen.
Utför transaktionen online om din arbetsgivare har en självbetjäningswebbplats för anställda för att hantera förmåner. Logga in på ditt 401(k)-konto och leta efter länkar för att ta ett uttag, lån eller annan distribution. Kontakta din planadministratör eller kundtjänstnummer om din arbetsgivares plan kräver användning av pappersformulär eller om du kan utföra transaktionen med hjälp av en callcenterrepresentant.
