Det finns ett antal pensionskonton tillgängliga för amerikaner. Utöver de populära 401k- och IRA-planerna finns 403b skatteskyddad livränta. Det liknar andra pensionsplaner och är tillgängligt för vissa anställda vid offentliga skolor, skattebefriade organisationer och ministrar. Om du måste ta ut pengar från din 403b-plan måste du noggrant se över reglerna, särskilt om du tar ut pengar innan du går i pension.
Granska reglerna för din 403b-plan. Bestäm orsaken till tillbakadragandet. Om du är i pensionsåldern måste du kontakta investeringsbolaget som inhyser din 403b och ordna utbetalningar. I allmänhet är dina två alternativ avbetalningsplaner (där du får ett fast belopp över tiden) eller en klumpsummadistribution (där du tar alla medel och återinvesterar).
Var särskilt uppmärksam på reglerna för förtida uttag om du hämtar pengar innan du når pensionsåldern (vanligtvis 59½). De flesta 403b-planer lägger tunga straff för tidigt tillbakadragande. I allmänhet kan du förvänta dig att betala minst 10 procents uttagsstraff och full skatt (minst 20 procent) på hela utbetalningen. Kontakta ditt investeringsbolag för fullständiga regler.
Kontrollera ditt utplaceringsarrangemang om du är på väg att bli utplacerad som medlem av U.S. Army Reserves. Om du ska skickas på driftsättning i 179 dagar eller mer kan du göra en skattefri, strafffri utbetalning från din 403b. Dessa utbetalningar är normalt begränsade till 50 procent av 403b:s värde.
Kontakta både din arbetsgivare och ditt investeringsbolag för att göra ett uttag. Till skillnad från 401k- och IRA-planer kan bara din arbetsgivare skapa en 403b-plan. Därför måste din arbetsgivare göras medveten om eventuella uttag från planen.
Ansök om ett uttag direkt via ditt investeringsbolag när du har klarat uttaget med din arbetsgivare. Om du inte redan har gjort det, skapa en onlineprofil så att du kan komma åt ditt 403b-konto online. Du måste ange ditt namn, födelsedatum, personnummer och 403b-kontonummer.
Se till att fördelarna med eventuella utdelningar (särskilt utdelningar för tidigt uttag) uppväger de negativa effekterna på din pensionsplan, särskilt eventuella påföljder. Fråga ditt investeringsbolag om 403b-låneprogram är tillgängliga. Dessa är sällsynta.
