Om du följer FIRE (ekonomisk oberoende, gå i pension i förtid) kanske du letar efter lite mer lyx när det är dags att officiellt gå i pension.
Det är sant, att planera din pensionsframtid baserat på minimala levnadskostnader innebär en viss risk och ärligt talat kan det låta tråkigt.
Så, tänk om det fanns en version av FIRE som gjorde det möjligt för dig att leva en livsstil över genomsnittet; med mer än tillräckligt med pengar samtidigt som du går i förtidspension?
Ange:Fat FIRE .
Innehållsförteckning
Fat FIRE är strävan efter ekonomiskt oberoende, gå i pension tidigt på mer än den traditionella levnadsinkomsten. Istället är ditt mål att sikta på en övermedelklasslivsstil när du går i pension så att du har mer lyx och kan vara friare med din utgiftstakt.
I huvudsak låter Fat FIRE dig gå i pension med fettfickor; bor i ett bekvämt hus med dyra semestrar, har råd med förstklassiga hälsovårdsplaner och kanske till och med betalar för ditt barns högskoleutbildning eller dina föräldrars levnadskostnader.
Hur?
Den bygger på samma grundläggande principer som du hittar i andra former av FIRE, genom att öka din inkomst och minska dina utgifter.
Men Fat FIRE lägger stor vikt vid hur du hanterar din ökade inkomst, med fokus på högavkastande (och potentiellt högrisk) investeringar som erbjuder högre marknadsavkastning än genomsnittet.
Livsstilen förespråkar också flera strömmar av passiv inkomst, som gör att du kan tjäna mer utan att offra din tid.
Till exempel; Fat FIRE antar att du lever på en årsinkomst på över $200 000. Med 4%-regeln; betyder att du har sparat och investerat över 5 000 000 USD eller mer under ditt arbetsliv.
Det genomsnittliga amerikanska hushållet spenderar drygt 60 000 dollar per år, vilket är där traditionell FIRE skulle falla. Men för att betraktas som Fat FIRE skulle du budgetera för minst $100 000 per år. Andra kommer att hävda att Fat FIRE börjar när du planerar att spendera $200 000 eller mer.
Fat FIRE-numret kan variera beroende på vad dina levnadskostnader kommer att bli, var du bestämde dig för att bo och hur mycket pengar du planerar att spendera. Men allt från $100 000 och uppåt kommer traditionellt att vara hur mycket pengar du behöver för Fat FIRE.
För att beräkna ditt FatFIRE-nummer måste du räkna ut dina typiska eller önskade månatliga levnadskostnader. Naturligtvis kommer detta nummer att vara unikt för dig, med högre levnadskostnader som kräver mer i pension.
Sedan, vad du planerar att göra med dina pengar när du går i pension. Vill du ha ett större hem, resa mer och unna dig lite mer än traditionell FIRE? Om så är fallet måste du ta hänsyn till detta för att förstå var ditt FatFIRE-nummer ligger.
För att ta reda på hur mycket pengar du behöver ha sparat och investerat använder vi 4 %-regeln.
Till exempel vill Jane och Paul ha $225 000 per år att använda för sina levnadskostnader och utgifter. Deras Fat FIRE-nummer är 25 x 225 000 $ =5 625 000 $. Detta är vad paret skulle behöva ha i sparande och investeringar för att gå i pension men leva sin Fat FIRE-livsstil.
Som alla strategier när det kommer till din ekonomi, kommer du att hitta både för- och nackdelar. Fat FIRE är inte annorlunda, nedan är några anledningar till varför du kanske vill följa denna väg och några nackdelar att överväga också.
Hur skulle du känna dig när du vet att du aldrig mer behöver oroa dig för pengar? För vissa är Fat FIRE lika med ekonomisk frihet från den mentala pressen från anställning och dagliga påfrestningar som kommer med att betala räkningar eller ha råd med barnomsorg.
Det är vanligt i vissa kulturer att barn börjar betala för sina föräldrars utgifter när de når vuxen ålder. Med Fat FIRE kan pengarna annars spenderas eller investeras för att bygga en bättre livsstil i generationer.
Om något skulle gå fel; till exempel upplever du en hälsoskräck eller börsen får en smäll, Fat FIRE har förberett din ekonomi för att hålla. Även om det innebär att du minskar din livskvalitet och levnadskostnader under en kort period, borde det överflöd av kontanter du har investerat för Fat FIRE göra ditt pensionerade liv ganska misslyckat.
Eftersom du har samlat på dig mycket mer pengar har du råd att leva ett lyxigare liv i pension. Du kan uppleva fler saker som olika kulturer när du reser, spendera på mat, nattliv, underhållning, råd med de bästa skolorna och bo på dyrare platser.
För många är ekonomiskt oberoende genom Fat FIRE helt enkelt ouppnåeligt. Det kräver en hög inkomst och en otroligt disciplinerad livsstil för att spara och investera tillräckligt för att leva på $100 000+ varje år utan att arbeta. Speciellt när man betänker att 64 % av amerikanerna inte ens är beredda att gå i pension vid den traditionella åldern.
Som med alla typer av investeringar, ju tidigare du börjar desto mer har dina pengar tid att sätta ihop. Att investera och spara tidigt ger dig en större sannolikhet att du kommer att uppnå Fat FIRE. Tyvärr, om du är 10 år ledig från pensioneringen och först nyligen börjat seriösa bidrag till din 401(k), är det osannolikt att du kan uppnå Fat FIRE utan några allvarliga multipla inkomstströmmar och sparande.
Ett av de största problemen med Fat FIRE är att det kanske inte är möjligt för dem på vissa karriärvägar, som antingen inte tjänar tillräckligt eller kanske redan arbetar långa timmar. Du kanske inte har tid att sätta upp ett sidohustle eller hitta ett sätt att tjäna passiv inkomst lika enkelt. Detta kan begränsa din förmåga att tjäna några betydande inkomster för att få dig på Fat FIRE-vägen.
Det är inte omöjligt att uppnå FIRE med en familj, det finns många som har gjort det. Men det är något att tänka på om du har barn som kommer att vara relativt unga eller en större familj att försörja. Detta ökar dina utgifter och att leva en Fat FIRE-livsstil kommer att innebära att du drastiskt ökar ditt FI-tal också. Kolla definitivt in Fat FIRE-subreddit, massor av bra frågor och diskussioner som kan hjälpa dig att lära dig mer.
Med allt detta sagt finns det flera praktiska steg som du kan ta för att göra Fat FIRE mer realistisk. Här är några enkla tips:
Fat FIRE kan potentiellt vara ett bra alternativ för dig, men det finns andra typer av FIRE som kan passa dina önskemål bättre. Intresserad av att lära dig mer? Nedan är de andra vanliga typerna av BRAND:
Om du letar efter en mer aggressiv spar- och investeringsplan som innebär att du inte behöver komplettera din inkomst, kan traditionell FIRE vara ett bättre alternativ.
Kanske lever du sparsamt och kommer inte att kräva lika mycket inkomst under pensionen som en genomsnittlig amerikan. I det här fallet skulle Lean FIRE vara mer väl lämpad.
CoastFIRE ser yngre deltagare investera en stor del av sin inkomst i unga år, så att de kan sluta investera samtidigt som de fortfarande arbetar och uppnår ekonomiskt oberoende i framtiden.
Liknar Coast FIRE, men istället kan du gå i pension i förtid och arbeta deltid för att täcka en del av dina utgifter. Detta låter dig ägna dig åt förtidspension, men låter fortfarande dina investeringar öka.
