Personal Finance 101 är de första stegen du kan ta för att verkligen bli självförsörjande med dina pengar. Det kommer att inkludera olika områden som att förstå utgifter, hur man skapar en budget, att spara till pension, att investera grunderna och mer.
Många av dessa koncept kan verka svåra att hantera eller att du måste vara högutbildad för att göra det på egen hand. Men du – och vem som helst – kan lära sig själva att lyckas med pengar.Du behöver inte vara expert för att hantera din ekonomi och du kan ha lite eller ingen tidigare bakgrund, men ändå förbättra din ekonomiska hälsa.
Nedan kommer jag att dela några av de steg jag tog för att lära mig själv och förhoppningsvis kan du tillämpa detta på din egen privatekonomi. Blir det lätt? Nej. Men det är verkligen inte särskilt utmanande heller.
Innan vi går in på mina 101 steg för personlig ekonomi, tror jag att din mentalitet och tänkesätt är en viktig dörrvakt för att hantera dina pengar framgångsrikt.
För det första, många gånger får media eller finansiella experter det här att verka som komplicerad raketvetenskap. Visst kan vissa aspekter av finansiering vara det, men majoriteten är det verkligen inte.
Detta kan störa din ekonomiska kunskap, tänkesätt och känslor för pengar från dag ett. Jag vet att det gjorde det för mig.
Andra gånger är det lättare att förneka vår ekonomiska situation. Om du inte uppmärksammar problemet så finns det inte, eller hur?
Men som ni vet kommer den tillfälliga "lösningen" oundvikligen att snöa in i framtiden där det blir ett mycket mer utmanande problem.
Ett annat sätt som ditt tänkesätt kan hindras är att du kanske är relativt på den yngre sidan, säg 20-talet till tidigt 30-tal och din ekonomiska utbildning är helt enkelt inte en prioritet för dig. "Jag oroar mig för det senare"-mentaliteten smyger sig in eftersom du har tiden på din sida.
Vad det än är, din förståelse för privatekonomi och engagemang för att hantera pengar måste börja med rätt mentalitet. Annars kommer det inte att vara en prioritet för dig och du kommer inte heller att ägna tid åt att lära.
Jag kan tyvärr inte ge dig det magiska "aha!" ögonblick eller steg för att komma på rätt mental väg. Vi är alla unika i vad som fungerar.
Förhoppningsvis har avsnittet om tänkesätt varit vettigt och inte släppt en viss "självhjälpspredikan". Min avsikt är verkligen att förankra att tankesättet är den första nyckelingrediensen för att avgöra din framgång med att lära dig själv om pengar.
Vi vet alla att du bör spara till pensionen, ha en nödfond och investera, men så många misslyckas med att vidta några åtgärder. Detta inkluderar mig själv fram till 2014. Varför?
Ingenting kommer att förändras om ditt tänkesätt är fast och du saknar viljan att radera missuppfattningen att privatekonomi är "för svår". Förändringscykeln måste komma inifrån.
Vanligtvis kan en stund i ditt ekonomiska liv vara den motivation och drivkraft du behöver, men även då finns det ingen garanti.
Om du inte tror att du är där mentalt redo ännu, kommer stegen nedan inte att ha effekt på lång sikt. Och det är okej!
Arbeta med hur du kan motivera dig själv och komma i rätt sinnesstämning för att fortsätta lära dig om pengar.
Jag insåg att jag behövde göra förändringar 2013, men det tog mig till 2014 att göra en ekonomisk plan och känna mig redo.
Men om du är pigg, verkligen motiverad att göra förändringar och förstår att det kommer att krävas en del engagemang - då är du bra på att förbättra ditt ekonomiska välbefinnande.
Innan du börjar lära dig själv måste du förstå anledningen till varför du vill lära dig om pengar.
Vad är det du vill förändra ekonomiskt? Hur kommer detta att gynna ditt liv nu och din ekonomiska framtid? Varför är det så viktigt för dig att lära dig om pengar?
Om du inte känner till dina ekonomiska mål kan det vara svårt att veta var du ska börja lära dig eller varför du gör det här i första hand.
Ju mer motivation och förståelse för vilken inverkan det kommer att ha, desto bättre har du det när det gäller att lägga ner arbetet för att lära dig.
Okej, en sak till innan vi går in i inlärningsstegen. Efter dina mål är det också en bra tid att lägga ner en massa siffror i ett grundläggande kalkylblad.
Jag pratar om din lön, månatlig hemtagning, totala månatliga utgifter, vad du har sparat (om något), vad du har investerat (om något), etc. Inget märkvärdigt behövs, bara en enkel och organiserad datadump av denna information.
När jag såg allt detta på en plats, hjälpte det mig att justera mina mål och göra en utgiftsplan. Det här var faktiskt ännu ett väckarklocka när jag insåg hur mycket jag hade spenderat för mycket på onödiga saker.
Vill du ha ekonomisk kunskap? Då är det avgörande att läsa böcker om pengar. Tanken på att läsa böcker - särskilt om ekonomi - kan låta som en snoozefest för dig.
Men det finns massor av bra böcker där ute som är intressanta och gör det lättare att lära sig om pengar.
Ägna minst 1-2 timmar varje vecka till att läsa en pengabok.
Om du är rädd för distraktioner eller att du kommer att glömma, markera din e-postkalender för påminnelser eller ställ in ett alarm på din telefon.
Det finns gott om böcker om pengar där ute, så här är några som jag tycker är bäst att börja med (dessa kombinerar saker som tankesätt, bank, investeringar, sparande, etc):
Om du läser detta gör du redan rätt drag! Blink blink.
Men seriöst, privatekonomibloggar kan verkligen utöka din kunskap och dina synpunkter.
Låt mig dock sätta en varning till detta:inte alla privatekonomibloggar är helt korrekta eller har information som relaterar perfekt till dig!
Det betyder att om något resonerar med dig, se till att du gör ytterligare noggrannhet innan du blint följer någon direkt ekonomisk rådgivning. Detsamma gäller innehåll du läser från mig!
Men tidigt när jag lärde mig om pengar hittade jag en handfull bloggar som var riktigt insiktsfulla och att inse att det kom från människor som jag var inspirerande.
Dessa bloggar kan hjälpa dig att tänka annorlunda och förstå grunderna för personlig ekonomi från människor som inte alltid är författare eller branschexperter.
Tips: Du kan också följa och lära dig av olika Reddit privatekonomiska gemenskaper. Följ aldrig ämnen och trådar blint, men det kan vara ett extra verktyg för att lära dig om pengar.Vänta, du säger åt mig att öppna ett investeringskonto när jag inte vet jack om det än!? Oroa dig inte, hör mig här.
Oavsett vilken finansinstitution du väljer (jag rekommenderar Vanguard), kan du öppna ett konto gratis och inte finansiera det direkt. Men du kan bidra med en liten summa för att börja lära dig också, som jag gjorde.
Om du är som jag, tenderar jag att bli en bättre lärande när jag tränar det jag läser samtidigt. Så att öppna ett konto fick mig att bekanta mig med investeringsvillkor, förstå fondtyper, hur kontot fungerar och mer.
Lägg aldrig in alla dina pengar eller riskera att investera i enskilda aktier för att börja. Målet här är att ta steg för att göra något och börja lära sig hur saker fungerar.
I likhet med privatekonomibloggar, följ aldrig blint råd från välkända finansmän heller. Många kommer också att ha saker du håller med om och några råd där du inte har det.
Men du skulle bli förvånad över vad du lär dig, hur du börjar prata om pengar och vart ditt tänkesätt kan ta vägen genom att titta på intervjuer och diskussioner.
Dave Ramsey, Warren Buffet och Tony Robbins är några populära namn i utrymmet. Nej de är inte perfekta, men du får exponering för olika idéer, strategier och steg med ekonomi.
Samma sak med alla författare av finansiella böcker, lyssna på deras intervjuer eller se dem på Youtube.
Ibland kommer de bästa råden och kunskaperna från någon som verkligen har koll på sin privatekonomi redan. Kanske är det en kollega, en pålitlig familjemedlem eller till och med nära vänner.
Och nej, inte råd som den senaste investeringen eller kommentarer från Bitcoin-bros som säger "gå all in och bli rik!" Hatar inte Bitcoin, men du vet vilken typ av pengaråd jag syftar på också.
Du vill ha någon som faktiskt har en bevisad meritlista av kunskap och framgång. De kan hjälpa dig att hålla motivationen uppe och lära dig vad som fungerar för deras egen ekonomi.
När du börjar fatta bättre ekonomiska beslut finns det några verktyg som kan hjälpa dig att hantera dina pengar effektivt. Många av dessa kommer att vara användbara för att spåra viktig finansiell data, andra hjälper dig att förstå mer om dina pengar.
YNAB: Om budgetering och kalkylblad fortfarande skrämmer eller förvirrar dig finns det en bra lösning att prova. Den heter You Need A Budget (YNAB). Du kan prova det gratis i 34 dagar, men kan vara en finansiell game changer om du behöver lite hjälp medan du blir mästare i Personal Finance 101.
Personligt kapital: Håll koll på ditt nettoförmögenhet, kassaflöde, investeringar och få råd allt inom Personal Capital. Detta kostnadsfria verktyg är avgörande för att bli mer ekonomiskt medveten och säkerställa att du är på rätt väg. Registrera dig och använd det gratis!
Bloom :Om du har ett företag 401k för närvarande, men inte vet eller förstår mycket om vissa aspekter, kan Bloooms gratis analysator hjälpa. Plattformen ger insikter, rekommendationer och mer om ditt pensionskonto. Kom igång gratis här.
Ekollon :Ett av de bästa sätten att få bättre ekonomiska vanor med att spara och investera är att använda en app som Acorns. Tjänsten använder din reservväxel för att investera i olika portföljer som består av ETF:er. De erbjuder också en mängd expertartiklar och råd som hjälper dig att lära dig mer. Registrera dig för Acorns här och få en bonus på $5 som lagts till på ditt konto.
Även om jag är en gör-det-själv när det kommer till lärande, kanske du vill ha ytterligare stöd med din ekonomi. Ämnena kring pengar är breda och det finns många kategorier som du kanske vill lära dig om som:
Lite överväldigande, eller hur? Om så är fallet och du är osäker på hur du ska organisera ditt lärande, gå då en ekonomi 101-kurs!
Om du söker efter alternativ kan du hitta en hel del som erbjuds av olika universitet. Naturligtvis kan det vara ganska dyrt och du vill inte nödvändigtvis ha en examen i finans (om du inte gör det, gå för all del!).
Det andra alternativet för att bli en ekonomisk framgång är att ta lektioner från experter på platser som Udemy, Lynda eller Coursera. Nu är dessa inte gratis eftersom du måste betala för ett abonnemang på dessa butiker.
Men om du har råd kan dessa vara ett bra alternativ och du kommer att lära dig mycket om du behöver mer struktur. Dessutom erbjuder de flesta en anständig gratis provperiod (upp till 30 dagar) som du också kan dra nytta av.
Förhoppningsvis letade du inte efter några hemliga recept när det gäller att lära dig om pengar. Ovanstående är den exakta metoden jag använde som hjälpte mig att uppnå följande på några år:
Kommer du att veta allt om pengar? Antagligen inte. Men målet är att du kommer att bli en Personal Finance 101-mästare, vilket är mycket för att göra stora framsteg i ditt liv.
Och även om jag har tagit kontroll över min ekonomi, lär jag mig fortfarande än i dag! Jag läser om böcker, jag hittar nya, jag chattar fortfarande med vänner, tittar på dokumentärer om pengar, etc.
Du ska aldrig sluta lära dig, men du måste ta steg och vara konsekvent om du vill ha verkliga resultat. Lycka till på din ekonomiska resa!
Vad tycker du om ovanstående? Har du lärt dig om privatekonomi eller delar av privatekonomi? Vad gjorde du för att hjälpa dig själv att lära dig? Låt mig veta i kommentarerna nedan!
