Om du har många skulder eller olika typer av skulder, kan ett skuldsaneringslån låta som en bra idé. Men om du har låg kredit, kanske du inte har många alternativ.
Den goda nyheten är att du fortfarande kan få ett skuldkonsolideringslån, även med dålig kredit. I den här artikeln kommer du att lära dig mer om ins och outs med ett skuldkonsolideringslån, fördelarna och nackdelarna med att få ett, och vilka alternativ du har om du inte är redo att få ett skuldkonsolideringslån.
Innehållsförteckning
Ett skuldsaneringslån är ett nytt lån som du tar för att täcka saldot av dina andra lån. Ett skuldsaneringslån är en enda, större del av skulden, vanligtvis med bättre avbetalningsvillkor än dina ursprungliga, mindre skulder.
När du får ett konsolideringslån betalas dina övriga lånesaldon av. Detta gör att du kan göra en månadsbetalning istället för flera.
Om du till exempel hade ett studielån för varje termin av din fyraåriga högskoleexamen, skulle du ha tagit åtta lån.
Detta kan vara besvärligt att hantera, så du kan ta ett skuldkonsolideringslån för att betala av alla dina åtta lån och bara göra en månadsbetalning istället.
Om du har dålig eller genomsnittlig kredit kan det vara svårt för dig att bli godkänd för ett konsolideringslån eller att få ett lån med förmånliga villkor. En dålig eller genomsnittlig kreditpoäng är vanligtvis allt under 670. Du måste vidta åtgärder för att få ett skuldkonsolideringslån för dålig kredit.
Det första steget mot att få ett personligt lån eller ett konsolideringslån är att förstå din ekonomiska ställning. Din kreditpoäng är en av de viktigaste faktorerna som en långivare kommer att utvärdera när han bestämmer sig för att ge dig ett skuldkonsolideringslån.
Ta dig därför tid att slå upp din kreditpoäng och vilka händelser som har orsakat din poäng. Ibland bidrar år av dåliga vanor till ett lågt resultat.
Fortsätt att övervaka din poäng över tiden. Du kan lära dig vad som bidrar till ett bra resultat och vad som får dina poäng att sjunka och agera därefter.
Om du har en dålig kreditvärdighet kan du vara benägen att ta det första lånet som erbjuds dig. Men du kan ha flera alternativ för långivare att arbeta med, så se till att leta efter en bra ränta och löptid.
Du kanske vill undersöka långivare på nätet såväl som långivare av tegel och murbruk som din lokala kreditförening.
Se till att noggrant se över alla avgifter som är förknippade med att ta ett privatlån. Detta kan inkludera en startavgift eller en straffavgift för att betala tillbaka ditt lån i förtid.
Att förstå dina avgifter kan spara hundratals dollar under ditt låns löptid.
De flesta privatlån som används för skuldsanering är lån utan säkerhet. Detta innebär att de inte kräver säkerheter. Men om du har svårt att bli godkänd för ett lån, kanske du vill överväga ett lån med säkerhet.
Säkerhetsformer inkluderar ett fordon, hem eller annan tillgång. Säkerheten måste vara värd lånebeloppet om du misslyckas med lånet.
Även om du kan kvalificera dig för ett lån utan säkerhet, kanske du vill jämföra räntorna på ett lån med säkerhet för att se om du kan få en bättre ränta.
Slutligen, om du inte kan få ett lån direkt, kanske du vill ta lite tid att utvärdera din kreditvärdighet och se var dina möjligheter finns.
Om du har små fel på din poäng som gjorde att den minskade avsevärt, kan du kanske höja din poäng snabbt.
Till exempel kan en missad betalning eller glömd faktura få din poäng att sjunka. Om så är fallet kan du kanske betala av den lilla räkningen och höja din kreditpoäng snabbt.
För att få ett skuldsaneringslån måste du vara 18 år eller äldre och lagligen bosatt i USA. Du måste också ha ett bankkonto och inte vara i konkurs eller utmätning. Dessa är grunderna för att kvalificera sig för ett skuldkonsolideringslån.
Utöver dessa grunder vill du försöka förbättra din ekonomiska ställning så mycket som möjligt.
Låntagare med bra eller utmärkt kreditvärdighet och en låg skuldsättningsgrad har vanligtvis inga problem med att få ett skuldsaneringslån.
Men om du har dålig kredit, vill du arbeta för att förbättra din kreditvärdighet och minska din skuld i förhållande till inkomst.
Om du har dålig kredit och överväger ett skuldkonsolideringslån, kan du redan vara i en ekonomisk hjulspår. Detta kan göra det svårt att förbättra din ekonomiska ställning.
Om så är fallet kan du söka efter långivare som är specialiserade på att hjälpa människor med dålig eller genomsnittlig kredit och se till att leta efter de bästa priserna och villkoren du kan få.
Om du har dålig kredit och behöver ett personligt lån, kanske du vill kolla in dessa leverantörer. De kommer att erbjuda högräntelån till personer med dålig kredit.
Fiona är en onlinemarknadsplats som kopplar samman potentiella låntagare med flera långivare. Låntagare fyller helt enkelt i en snabb ansökan och de matchas med de långivare som mest sannolikt kommer att godkänna dem. Detta sparar tid och pengar, eftersom du kan matchas med en långivare utan att behöva besöka en massa sajter.
Fiona är idealisk för låntagare med en kreditpoäng på 580 eller högre, och som inte vill behöva slösa tid på att fylla i en massa ansökningar. En trevlig egenskap hos Fiona är att deras första ansökan bara kräver en mjuk kreditprövning, så att göra en snabb ansökan skadar inte din kreditpoäng.
Eftersom Fiona är en marknadsplats och inte en direkt långivare, kan villkoren för erbjudanden och antalet erbjudanden som låntagare får variera. Vissa låntagare rapporterar att de bombarderas med erbjudanden, vilket vi tror kan vara en fördel eftersom flera erbjudanden hjälper dig att få det bästa erbjudandet.
Lending Point lånar vanligtvis ut upp till 25 000 USD med en ränta på 15,89 % till 35,99 % APR och en löptid på 36 månader. Du kan kontrollera ditt pris gratis på deras hemsida.
Om du kvalificerar dig kan du få ditt privatlån på så lite som 24 timmar. LendingPoint tar hänsyn till din kreditpoäng, jobbhistorik och inkomst när du ansöker om ett lån.
SoFi kommer att låna ut upp till 100 000 $ med en ränta på upp till 17% på en 24-månaders löptid. Det tillkommer inga startavgifter eller förtidsbetalningsavgifter och inga övertrasseringsavgifter.
Du kan ansöka online gratis och kommer vanligtvis att få dina pengar inom några dagar.
Upstart kommer att låna ut upp till $50 000 med en ränta på 7% till 35,99% på en 36- eller 60-månaders löptid. Medel tillhandahålls redan dagen efter godkännandet, men de har en hög startavgift på 8 %.
OneMain kommer att låna ut upp till $20 000 med en ränta på mellan 18% och 35,99% på en 24 till 60-månaders löptid. De har små startavgifter och sena betalningsavgifter, men de varierar vanligtvis upp till 30 USD per betalning.
Du kan ansöka om ett lån online och få det finansierat redan en dag efter att du ansökt. Företaget har också nästan 1 500 filialer över hela landet för dem som föredrar att ansöka om ett lån personligen.
Om du är i en kläm och behöver konsolidera dina lån för att göra dem mer hanterbara, kan ditt bästa alternativ vara att ta ett privatlån eller ett skuldkonsolideringslån.
Det finns många fördelar med ett skuldsaneringslån. Några av dem är:
Skuldkonsolidering är inte för alla. Var säker på att du också förstår riskerna du tar på dig. Några av de saker att se upp med inkluderar:
Att ha dålig kredit betyder inte att du inte kan få ett skuldsaneringslån. Det kan dock vara svårare för dig att få ett lån direkt eller att få ett till en förmånlig ränta.
Om du bestämmer dig för att ansöka om ett skuldkonsolideringslån, se till att leta efter de bästa priserna och göra ditt bästa för att förbättra din kredit.
Den här artikeln dök ursprungligen upp på Your Money Geek och har återpublicerats med tillstånd .
