Bildkredit:Integrity Pictures Inc/The Image Bank/GettyImages

Du har förmodligen sett rubrikerna om 2022 års inflationstakt. Konsumentprisindex (KPI) är upp till ​7,5 procent sedan denna tid förra året. Du har upplevt inflationens inverkan på dina levnadskostnader, genom att jonglera med minskad köpkraft med prisökningarna på bostäder, mat, energi och allt annat.

Och så är det din pensionsplan. Är effekterna av inflationen att urholka värdet av det du har sparat?

Hur inflationen påverkar pensionssparandet

Inflation innebär en minskning av din köpkraft. När priserna stiger, sjunker värdet på din dollar. Så, det är det. Inflationen rör också upp potentialen för höjda räntor. Den amerikanska centralbanken (Fed) förväntas höja räntorna upp till tre gånger under 2022.

När räntorna går upp så stiger även kostnaden för att låna. Avbetalningarna på bolån och lån ökar samtidigt som företagens vinstmarginaler kan minska. Så här kan stigande inflation påverka aktiemarknaden, vilket i sin tur påverkar dina pensionskonton.

Beroende på din nuvarande portfölj och hur många år du har kvar till pensionen kan din rådgivare föreslå några ändringar eller inga alls.

Och även om det kan tyckas som om en räntehöjning skulle få dig att tjäna mer på ditt sparkonto, är avkastningen du ser på sparandet (om du ser en) troligen inte en matchning med den rekordhöga inflationen.

Om en del av din pensionsplan inkluderar fastighetsinvesteringar, antingen direkt, genom en fastighetsinvesteringsfond (REIT) eller som en del av en investeringsplattform som Fundrise, kan du ha sett positiv avkastning 2021. Men fastigheter har också sina risker, särskilt när räntorna stiger.

Socialförsäkringsförmåner påverkas av högre inflation eftersom den årliga levnadskostnadsjusteringen (COLA) inte hänger med i ekonomin. Medan Social Security Administration ökade förmånerna ​5,9 procent ​ 2022 visar grundläggande matematik dig att det fortfarande ligger bakom inflationstakten.

Kort sagt, inflation rockar allt med värde, inklusive de saker du hoppas kunna tjäna pengar på för ditt boägg. Om tillväxten av din pensionsportfölj inte kan hålla sig före den årliga inflationen på lång sikt, kommer din pensionsinkomst att förlora något värde.

Hur man hanterar pensionering under inflation

Det viktigaste du kan göra är att sitta ner med din certifierade finansiell planerare eller finansiell rådgivare. Beroende på din nuvarande portfölj och hur många år du har kvar till pensionen kan din rådgivare föreslå några ändringar eller inga alls.

Många experter talar om fördelarna med att investera i indexfonder under perioder med hög inflation. Warren Buffet har länge främjat indexfonder "genom tjockt och tunt...och särskilt genom tunt" som svaret på marknadens oförutsägbarhet över tid.

Roth IRA och andra skattegynnade pensionskonton hjälper till att kompensera effekterna av inflation genom att sänka skatterna på intjänade pengar.

Statliga inflationsskyddade värdepapper utgivna av den federala regeringen och inflationsjusterade livräntor kan låta bra i namnet, men kolla med din finansiella rådgivare för att avgöra om dessa är lämpliga investeringar för ditt pensionssparande.

Få inte panik eller gör några reaktionära ändringar i din pensionsplan utan att prata med en pålitlig professionell. Beroende på din specifika situation kan din rådgivare till och med säga åt dig att åka ut, dra åt bältet och fortsätta planera framåt.

Dagens budget och din pensionsplan

Att ackumulera förmögenhet för din pension är en del av din vanliga budget, eller hur? Hur du än gör det sätter du av en del av din nuvarande inkomst för din framtida pensionsinkomst.

Eftersom du står inför stigande priser på nästan allt just nu, är det en bra idé att hålla ett öga på dina utgifter och stärka dina reserver. Håll koll på dina skulder och titta på din kreditkortsanvändning. Försök att inte ta på dig några nya skulder, särskilt med stigande räntor i horisonten.

Att hantera din privatekonomi idag kommer alltid att påverka de pengar du kommer att räkna med som pensionär senare. I tider av hög inflation är detta kanske viktigare än någonsin.

För att ta dig igenom denna inflationsperiod med ditt pensionssparande intakt, minska utgifterna, öka sparandet och prata med din finansiella rådgivare om din pensionsportfölj.