Bildkredit:Nora Carol Photography/Moment/GettyImages

Du sparar hela ditt yrkesliv till pensionen, men när det är dags ska du se till att pengarna räcker. Konventionell visdom säger att du bara ska spendera ​4 procent av ditt totala sparande varje år i pension, men är det fortfarande giltigt? Med inflation och förändrad investeringsavkastning är det viktigt att titta närmare på om ​4-procenten Regeln gäller fortfarande.

Definiera 4-procentsregeln

Under ​1994 ​, visade finansplaneraren William Bengen att genom att följa en viss riktlinje kunde pensionärer säkert njuta av ​30 år av pålitlig inkomst. Kallas ​4-procenten ​ regel, den här riktlinjen angav att du bara skulle ta ut ​4 procent från besparingar varje år, varje år, från och med det första året du går i pension. Så om du hade 100 000 USD i besparingar och investeringar den dag du går i pension, skulle du ta ut 4 000 USD varje år.

Men en hel del saker har förändrats sedan 1994. En pensionär 1994 tittade på en ​75,7 år ​ medellivslängd, jämfört med ​2020 ​ medellivslängd på ​77 år . Men marknadsförhållanden och inflationstakt är de största bidragen till expertutlåtanden som rekommenderar att vi omprövar ​4 procent ​ hacka och sänka den till ​3,3 procent för nutida pensionärer.

Finansiera din pension

I flera år har amerikanska pensionärer kunnat förlita sig på socialförsäkringsinkomster för att finansiera pensionering. De socialförsäkringsskatter du betalar av dina inkomster sätts åt sidan för att komma tillbaka till dig efter att du lämnat arbetsstyrkan. Vissa arbetare kommer också att ha pengar från en pension att leva på.

Men det blir svårare än någonsin att förlita sig på de källorna. Socialförsäkringsfonderna kommer att vara uttömda ​2041 Enligt Social Security Administration, vilket innebär att unga arbetstagare idag inte kommer att åtnjuta samma förmåner som sina föräldrar och farföräldrar. Om du inte är statsanställd är det inte heller troligt att du har en arbetsgivarfinansierad pension, även om du kan få en arbetsgivare som matchar ditt pensionssparande.

Rekommendationer för pensionssparbelopp

Oavsett om det är ​3,3 procent ​, ​4 procent eller något annat är det viktigt att ha ett belopp i åtanke när du avsätter pengar till pensionen. Om du beräknar att du kan ta 4 procent per år av dina besparingar, till ​100 000 USD ​, det är bara ​$4 000 ​, vilket är ​$333 en månad. Ta hänsyn till hur mycket du får från socialförsäkring och pensioner varje månad för att avgöra om ​333 USD räcker för att komplettera de pengarna.

Om du redan har maxat någon arbetsgivarmatchning på ditt företags pensionssparkonto, sök efter det bästa sättet att öka dina investeringar. Ditt företags 401(k) sätter in dina pengar innan du har betalat skatt på det, vilket innebär att du är skyldig skatt när du tar ut pengarna senare. En Roth IRA, å andra sidan, låter dig sätta in pengarna efter att du redan har betalat skatt på dem, vilket innebär att när du tar ut pengarna vid pensioneringen, kommer du att njuta av skattefria utdelningar.

Marknadsöverväganden efter pensionering

När du pensionssparar är det viktigt att tänka på hur det kommer att se ut när du går i pension. Organisationen för ekonomiskt samarbete och utvecklings prognos visar att även om inflationen har skjutit i höjden för närvarande, kommer den att börja en nedgång senare i år och sedan plana ut till ​2023 .

Ändå är det viktigt att titta på vad saker sannolikt kommer att kosta när du går i pension, oavsett om det är nästa år eller ​30 år på vägen. Kommer du att ha tillräckligt för att täcka dina månatliga utgifter? Tänk på att du kan ha sänkt månatliga utgifter då, särskilt om du antingen planerar att betala av ditt bolån eller minska till ett billigare hem.

Att spara till pension ger dig sinnesro att veta att du en dag kommer att bekvämt kunna lämna arbetsstyrkan, men du vill vara säker på att det belopp du avsätter kommer att sträcka sig över dessa år.