Individuella pensionskonton (IRA) är ett av de mest populära sätten för amerikaner att spara till pension. Det beror på att både IRA:er och Roth IRA:er tillhandahåller ett skattefördelaktigt hem för dina investeringar.
Men IRA-investeringar är inte en monolit. Hur du investerar i din IRA kommer att förändras beroende på din ålder. Och även de två primära typerna av IRA har väldigt olika skatteförmåner.
Idag ska jag prata om de bästa Roth IRA-investeringarna du kan göra. Vi kommer också kort att gå igenom vad som inte ska läggas i en Roth IRA, vilka bidragsgränser är och mer.
Det du investerar i kommer att utvecklas under hela ditt liv – det finns väldigt få punkter där du behöver vända en switch och helt ändra din strategi. Som sagt, jag delar upp min lista i två mycket distinkta perioder av ditt liv, eftersom dina mål kommer att vara helt annorlunda under dessa tider:
Och kom ihåg:Roth IRA är ett skattefördelaktigt konto. Specifikt tillåts pengar att växa skattefritt inom kontot, och du kommer inte att betala skatt på något av de uttag du gör när du går i pension. Så i vissa fall är de bästa Roth IRA-investeringarna de som utnyttjar dessa skattefördelar maximalt.
Omvänt kan en Roth IRA faktiskt negera vissa skattegynnade investeringar. Jag ska prata om dem senare.
Self-Directed + Robo-Advisor IRA-konto
IRA från ledande rabattmäklare med flera tillgångar
IRA med Robo-Advisor-funktioner + råd
SoFi Invest®
E*handel
Vanguard
4.4
4,5
3.8
Inga provisioner på aktie- och ETF-affärer.
Inga provisioner på aktie- och ETF-affärer.
Inga års-, öppnings- eller stängningsavgifter.* Vanguard Digital Advisor:0,20 % eller 0,25%.** Personal Advisor Services:0,30 % årligen.***
Öppna ditt konto
Kom igång
Öppna din IRA
Self-Directed + Robo-Advisor IRA-konto
Inga provisioner på aktie- och ETF-affärer.
IRA från ledande rabattmäklare med flera tillgångar
Inga provisioner på aktie- och ETF-affärer.
IRA med Robo-Advisor-funktioner + råd
Inga års-, öppnings- eller stängningsavgifter.* Vanguard Digital Advisor:0,20 % eller 0,25%.** Personal Advisor Services:0,30 % årligen.***
Låt oss börja med investeringar du vill ha i en Roth IRA innan du går i pension. Det primära målet här kommer att vara tillväxt, men visserligen, när du närmar dig pensionsåldern kommer du sannolikt att dra tillbaka till mer aggressiva investeringar som ökar din förmögenhet och samlas i mer konservativa investeringar som skyddar din förmögenhet.
När människor tänker på investeringsalternativ med hög avkastning och hög avkastning, tenderar de flesta att först överväga enskilda aktier.
Aktier är små delar av ägandet i ett publikt företag. Dessa "aktier" av aktier är i praktiken en satsning på att företaget kommer att växa över tid – och i gengäld kommer aktierna att vara värda mer i framtiden, vilket gör att du kan sälja med vinst.
Individuella aktieinvesterare använder otaliga strategier. Vissa investerare riktar sig till exempel mot finansiellt stabila företag som kan ge bra, jämn avkastning (och ibland utdelningar) över tid – som "Steady Eddies" som rekommenderas av en aktieplockningstjänst som Motley Fool's Stock Advisor – medan andra letar efter företag som kan vara mer riskfyllda men som kan erbjuda mycket mer aggressiv pristillväxt.
Aktier är en värdefull tillgång – om du utför noggrann aktieundersökning och gör kloka val, bör de aktier du äger bli mer värdefulla med tiden. Du kan sedan sälja till andra investerare som är villiga att betala mer för dem än du gjorde.
Den genomsnittliga avkastningen på aktiemarknaden under de senaste decennierna har varit cirka 10 % per år. Men det betyder inte att du får samma avkastning varje år, och det betyder inte att du får samma avkastning som andra investerare, beroende på vilka aktier du köper.
Nybörjare som undrar hur man investerar i aktier bör börja med etablerade företag med solida balansräkningar, som kanske inte växer lika snabbt som mindre företag, men som kan hjälpa till att bygga upp välstånd samtidigt som de minskar risken.
Att komma igång på aktiemarknaden kan vara en skrämmande uppgift för nybörjare, även om det inte behöver vara det. De bästa investeringsapparna för nybörjare gör processen smärtfri och enkel att komma igång och fortsätta att öka ditt investeringskonto i många år framöver. Och du behöver inte mycket pengar – om du investerar genom ett mäklarhus med delaktier (appar som Robinhood, M1 Finance och Webull), kan du investera för 10 USD, 5 USD och ibland så lite som 1 USD.
På ett skattepliktigt konto beskattas du när du säljer en aktie med vinst, och du beskattas också när du får utdelningar (kontantutdelningar från företag till aktieägare). Men du beskattas inte för någon av dessa händelser inom en Roth IRA. Ändå skiljer sig fördelen. Tänk på detta:
Tillväxtaktier är företag som ökar sin vinst och sin försäljning med ett stadigt klipp. Vanligtvis är tillväxtaktier företag som antingen har en attraktiv produkt de tar till nya marknader eller ett stadigt trumslag av nya föremål som de kan sälja till befintliga kunder för att öppna upp nya intäktsströmmar.
Teknikföretag är vanligtvis det vanligaste exemplet på tillväxtaktier, eftersom de tar ut nya prylar på marknaden som är bättre eller snabbare än tidigare produkter.
Värdeaktier, å andra sidan, är företag som kanske inte expanderar snabbt men som har en stark underliggande verksamhet. Tänk på en lokal bank eller ett allmännyttigt företag som kan ha problem med att fördubblas i storlek under de närmaste åren, men som inte möter mycket konkurrens eller störningar i sin affärsmodell. Den här typen av företag är ofta mer stabila tack vare det underliggande värdet av deras verksamheter.
De bästa långsiktiga aktierna täcker båda lägren. Tillförlitlig tillväxt kan resultera i betydande vinster under många år, men alternativt kommer en aktie med stensäkert värde oftast att klara av marknadsstörningar mycket bättre än ett företag som förlitar sig på trender i företagens utgifter eller konsumenternas förtroende för att driva sin försäljning.
Utdelningsaktier (som vanligtvis är värdeaktier, men kan vara tillväxtaktier) är utmärkta sätt att driva din portföljs långsiktiga prestanda. Dessa företag betalar ett regelbundet flöde av sina vinster direkt tillbaka till aktieägarna, vilket innebär att du får någon form av avkastning oavsett ebb och flöde av aktiekurser.
Aktier som både kan växa och ge utdelning är de ultimata långsiktiga aktierna med tanke på hur mycket i ytterligare avkastning de kan generera på lång sikt.
Här är en titt på avkastningen någon kunde förvänta sig om de bara fick priset från S&P 500 under de senaste 25 åren:
MorningstarTitta nu på hur mycket bättre avkastningen är när du räknar in utdelningar om du hade återinvesterat dessa utdelningar tillbaka till S&P 500 (avkastningen illustreras av en S&P 500-spårande ETF; observera att utgifter ingår i resultatet):
MorningstarPrisavkastningen är cirka 272%. Totalavkastningen (pris plus utdelning) är 480%!
De bästa långsiktiga aktierna tenderar att vara företag som inte är alltför beroende av specifika trender i den globala ekonomin, och företag som kan leverera avkastning i vilken miljö som helst. Utdelningstillväxtaktier (företag som betalar ut större utdelningar över tiden) tenderar att markera båda dessa rutor, vilket bevisar att de har verksamhet som genererar betydande vinster och ökar dessa vinster tillräckligt för att leverera större avlöningsdagar till aktieägarna varje år.
De bästa aktienyhetsbrevstjänsterna tar hänsyn till alla variabler som diskuterats ovan när de gör sina val till prenumeranter. Motley Fool erbjuder ett antal aktieanalystjänster som tillsammans stoltserar med mer än en miljon investerare – och som vi anser vara bland de bästa av de tjänster vi personligen har recenserat.
Bästa inledande lagerplockningstjänst
Bästa flerstrategiska aktievalstjänsten
Ett band är faktiskt ett lån som en investerare ger till ett företag, en regering eller annan enhet. När en investerare köper en obligation lovar låntagaren att betala tillbaka den ursprungliga kapitalbeloppet efter en viss tid, samt ränta, som vanligtvis görs i regelbundna betalningar tills obligationen betalas tillbaka.
Investerare tjänar pengar på obligationer på två sätt:
Obligationer fungerar dock inte som aktier. De tenderar att handla med ett band runt deras "parvärde", vilket är det belopp som låntagaren har lovat att betala tillbaka. De kan handla lite över eller lite under, men generellt sett fluktuerar de inte på samma sätt som aktiekurserna gör.
Ränta tenderar att vara den största källan till avkastning från obligationer. Och ränteintäkter beskattas med mindre förmånliga ordinarie inkomstsatser. Så generellt sett kan du väl hålla obligationer i en Roth IRA.
Men alla band byggs inte likadant. Vissa är mer aggressiva, medan andra är mer defensiva. Så om vi pratar om obligationer som hör hemma i en IRA innan du går i pension, är en typ att fokusera på högavkastningsobligationen.
"Högavkastande obligationer" är ett annat sätt att säga "skräpobligationer." Många obligationsutgivare utvärderas av kreditvärderingsinstitut, och deras skulder tilldelas betyg baserat på risken att räntan kommer eller inte kommer att återbetalas. Säkrare obligationer kallas för "investment-grade". Obligationer som faller under investment grade kallas skräp.
Som en allmän regel gäller att ju sämre betyg, desto mer avkastning har en emittent att erbjuda för att locka investerare att köpa sina obligationer. Således tenderar skräpobligationer att ge bättre avkastning än obligationer av investeringsgrad (därav namnet "högavkastande obligationer").
Trots namnet är det relativt hur "skräpliga" skräpobligationer är. En del skräp är säkrare än annat skräp. För den genomsnittliga investeraren är det ofta mer meningsfullt att investera i en skräpobligationsfond så att du kan diversifiera över hundratals eller till och med tusentals skräpobligationer – på så sätt kommer några dåliga ägg inte att knäcka din portfölj.
En investeringsfond är en typ av poolad investering där pengar förvaltas och investeras kollektivt av en tredje part. De två vanligaste typerna av investeringsfonder är värdepappersfonder, börshandlade fonder (ETF).
Du kan lära dig mer om varje typ av fond genom att klicka på länkarna ovan, men en av de bästa typerna av investeringsfonder att hålla i en Roth IRA är en aktivt förvaltad värdepappersfond.
Utan att hamna för mycket i ogräset, bara veta ett par saker:
Aktivt förvaltade fonder investerar vanligtvis i aktier, obligationer eller en kombination av de två. Kombinationen är ganska irrelevant – praktiskt taget alla typer av aktivt förvaltade fonder hålls bäst på ett Roth IRA-konto eller annat skattefördelaktigt konto för att förneka effekten av skatter, oavsett om du säljer fonden, samlar in utdelningar eller ränteintäkter från fonden eller samlar ut kapitalvinster från fonden.
Self-Directed + Robo-Advisor IRA-konto
IRA från ledande rabattmäklare med flera tillgångar
IRA med Robo-Advisor-funktioner + råd
SoFi Invest®
E*handel
Vanguard
4.4
4,5
3.8
Inga provisioner på aktie- och ETF-affärer.
Inga provisioner på aktie- och ETF-affärer.
Inga års-, öppnings- eller stängningsavgifter.* Vanguard Digital Advisor:0,20 % eller 0,25%.** Personal Advisor Services:0,30 % årligen.***
Öppna ditt konto
Kom igång
Öppna din IRA
Self-Directed + Robo-Advisor IRA-konto
Inga provisioner på aktie- och ETF-affärer.
IRA från ledande rabattmäklare med flera tillgångar
Inga provisioner på aktie- och ETF-affärer.
IRA med Robo-Advisor-funktioner + råd
Inga års-, öppnings- eller stängningsavgifter.* Vanguard Digital Advisor:0,20 % eller 0,25%.** Personal Advisor Services:0,30 % årligen.***
Fastighetsinvesteringar ger ett brett utbud av fördelar, inklusive diversifiering, mindre korrelation med aktiemarknaden och inkomst. Och investerare har flera sätt att utnyttja möjligheterna med fastighetsägande.
Den enklaste vägen är kanske att äga aktier i fastighetsinvesteringsfonder (REITs).
REITs är en speciell typ av affärsstruktur för företag som äger (och ibland driver) fastigheter. Och de är särskilt eftertraktade av inkomstfokuserade investerare.
Du förstår, REITs får federala inkomstskatteavdrag - i utbyte mot att de delar ut minst 90% av sin skattepliktiga inkomst tillbaka till aktieägarna i form av utdelningar. Resultatet? REITs ger vanligtvis mycket mer än den bredare marknaden. Till exempel ger en populär REIT ETF – Vanguard Real Estate ETF (VNQ) – för närvarande mer än dubbelt så mycket som S&P 500 just nu.
Fastighetsinvesteringar kommer vanligtvis att hålla dussintals om inte hundratals (eller till och med tusentals) fastigheter. De flesta REITs kommer att investera i fastigheter relaterade till en viss bransch – t.ex. kommersiella fastigheter, lägenheter, hotell, industriparker, till och med driving ranges – även om vissa har en mängd olika fastigheter.
Börshandlade REITs låter dig köpa dessa företag precis som du skulle göra med andra aktier – med ett par musklick i din Roth IRA. Och med tanke på båda REITs potential att generera prisuppskattning och höga utdelningar, är det mycket meningsfullt att hålla dem i en Roth och skydda dem från Uncle Sam.
Att investera är förvirrande. Ett exempel? "Självregisserad."
"Självstyrd" investering innebär vanligtvis att du bara hanterar dina investeringar själv. De flesta IRA:er ger dig total kontroll över att investera i tusentals aktier, ETF:er, fonder, obligationer, optioner – you name it – på amerikanska (och ibland även internationella) börser.
Trots detta anses inte din genomsnittliga IRA eller Roth IRA tekniskt vara "självstyrd."
Det finns en speciell klassificering av konton - ett "självstyrt individuellt pensionskonto" eller SDIRA - som låter dig investera i vissa kategorier som faktiskt är förbjudna i en vanlig IRA. (Och ja, SDIRA kan vara traditionella eller Roth också.)
SDIRA används vanligtvis för att hålla alternativa investeringar, såsom fysiskt guld, fastigheter, viner, konst och mer. Men det finns några saker du bör veta:
Självstyrd IRA för alternativ
Alto IRA | Gör mer med en alternativ IRA
4,5
Förrätt:$10/månad. eller 100 USD/år. eller 100 USD/år; Pro:$25/månad. eller $250/år. CryptoIRA:Gratis.*
Proffs:
Nackdelar:
* CryptoIRA-konto debiterar 1% handelsavgifter. Andra avgifter kan tillkomma för alla konton.
Med det ur vägen, låt oss fördjupa oss i några av de bästa investeringarna för en självstyrd Roth IRA:
Även om börsnoterade REIT är ett utmärkt sätt att hålla fastigheter, är de inte det enda sättet. Privata fastigheter tenderar att vara mycket mindre korrelerade med aktiemarknaden, vilket gör den till en eftertraktad källa till diversifierad avkastning som kan hjälpa till att hålla din prestation uppe även om aktierna har det svårt.
Som sagt, att direkt äga fastigheter är inte för alla. Det är oöverkomligt dyrt. Det är komplicerat. Fastighetsredovisning kan vara en mardröm. Och även om vi kommer att diskutera denna aspekt lite senare, kan du inte direkt inneha fastigheter i en vanlig Roth IRA, och det är sällan vettigt att göra det i en SDIRA.
Indirekt privat fastighet är en helt annan sak.
Finansiell teknik har gjort det mycket, mycket lättare för dig och mig att investera i privata fastigheter. Nu, tack vare crowdfunding-plattformar för fastigheter, kan stora grupper av enskilda investerare kombineras för att äga fastigheter – vilket gör att var och en kan satsa mycket, mycket mindre kapital än vad som skulle krävas för att köpa en fastighet på egen hand.
Några av de mest populära alternativen inkluderar:
Fundament Fundrise är en populär investeringsplattform för fastigheter och alternativa tillgångar som låter dig diversifiera genom dess många fonder. Varje fond har ett antal fastigheter och är utformad för att ge varierande risknivåer och inkomster.
Investerare har två primära sätt att investera i fastigheter genom Fundrise:
Standard Fundrise-kontot är en förvaltad portfölj som låter dig investera för så lite som $10. När du öppnar och finansierar ett konto väljer du en investeringsstrategi, sedan allokerar Fundrise dina pengar till fonden (eller fonder) som utgör den strategin. Allt eftersom tiden går kan Fundrise lägga till nya fonder till sina tillgängliga val och allokera dina pengar till dessa fonder om de passar in i din strategi. Du kan lägga till mer pengar på ditt konto med tiden, igen med en liten extra investering på bara 10 USD.
Investerare som vill ha lite mer kontroll över sina investeringar kan överväga Fundrise Pro – en månatlig prenumerationstjänst som låter dig välja din egen investeringsväg och ger dig mer data för att göra de bästa valen för dig.
Till skillnad från det hanterade Fundrise-kontot kan Fundrise Pro-användare allokera hur mycket de vill till vilka fonder de vill, genom att göra direkta investeringar i specifika fonder. De kan också välja mellan dynamisk allokering (att investera mer eller mindre i vissa fonder över tid för att möta din plans specifikationer) eller platt allokering (helt enkelt att investera samma summa pengar enligt dina allokeringsval). Fundrise erbjuder också tillgång till sitt egenutvecklade datalager, Basis, samt utvalda insikter från Wall Street Journal.
Bästa plattformen för fastighetsinvesteringar
Fundrise | Börja investera i fastigheter med bara $10
4.3
Minsta investering:$10. Avgifter:Fundrise:0,15 % årlig rådgivningsavgift. Fundrise Pro:$10/månad. betalas månadsvis, eller $99/år. betalas årligen.*
Proffs:
Nackdelar:
* Ytterligare fondförvaltningsavgifter tillkommer. De flesta fonder tar ut en årlig förvaltningsavgift på 0,85 %; Fundrise Innovation Fund tar ut en årlig förvaltningsavgift på 1,85 %. Vi tjänar en provision för detta stöd av Fundrise när du registrerar dig, utan extra kostnad för dig.
Relaterat:11 bästa fundrise-alternativ [Ackrediterade och icke-ackrediterade appar]
Konton på bottenvåningen tillåter både ackrediterade och icke-ackrediterade investerare att delta i investeringslån för fastigheter.
Groundfloor säger att mer än 200 000 användare har investerat över 1 miljard dollar på sin plattform hittills. Det tycks ha gett tillbaka tjänsten:Groundfloor säger att det har levererat mer än 10 % genomsnittlig årlig avkastning sedan tjänsten kom igång.
På den här plattformen investerar du i Groundfloor Notes – kortsiktiga investeringar som backas upp av lån till fastighetsinvesterare. Groundfloor Notes förfaller vanligtvis inom 30 dagar, 90 dagar eller 12 månader, och räntorna på Notes varierar beroende på flera faktorer, inklusive obligationsräntor, investerares efterfrågan och risknivån i lånet.
Användare på bottenvåningen kan välja sina egna investeringar eller låta experterna välja åt dem. Investerare måste ha ett minimum på 1 000 USD för att börja, och de kan investera i steg om 1 000 USD.
Bottenvåning | Investera i Fix-and-Flips
* Du kommer att få din kredit 30 dagar efter att du slutfört din kvalificerade överföring.
Relaterat:7 bästa bankerna för fastighetsinvesterare + hyresvärdar
Konst är en potentiellt högväxande investering som är nästan helt fristående från resultatet av traditionella investeringar som aktier och obligationer. Det är både en källa till diversifiering och ett sätt att investera i en tillgång som kan ha en personlig betydelse för dig.
Att köpa fysisk konst av investeringsklass kräver naturligtvis extremt djupa fickor, för att inte tala om medlen och viljan att lagra ett mästerverk eller tre. Och till skillnad från, säg, en börsnoterad aktie, kan du inte bara logga in på ditt mäklarkonto och klicka på en knapp för att sälja av en plötsligt oönskad Rembrandt. För att inte tala om:Du kan inte hålla fysisk konst i en SDIRA.
Men precis som med privata fastigheter kan du njuta av konstens fördelar genom din självstyrda Roth IRA tack vare hjälpen från investeringsplattformar.
Masterworks har gjort blue-chip konstinvesteringar mer tillgängliga än någonsin, vilket gör det möjligt för icke-ackrediterade investerare med mycket mer rimliga summor att köpa delandelar i dyra konstverk. Det betyder att om din ansökan godkänns kan du köpa delar av ägandet av konstverk skapade av sådana som Andy Warhol, Claude Monet, Banksy med flera.
Masterworks-teamet har över 75 års samlad erfarenhet som återförsäljare, samlare eller arbete för auktionshus. De tittar på en databas med mer än en miljon auktionsrekord och väljer artister utifrån riskprofiler och uppskattning. De hittar sedan konstverk som de tror är av hög kvalitet och starkt värde, köper det och lämnar sedan in ett erbjudande till SEC för att låta dess medlemmar investera i arbetet. Masterworks kommer att hålla varje konstverk i mellan tre och 10 år.
Under den tiden kan investerare köpa aktier i konstverket (vanligtvis för $20 per aktie). Om de vill avsluta kan de göra det på ett av två sätt:
Masterworks tar ut en årlig avgift på 1,5 % per år och tar 20 % av all framtida vinst på försäljning av konstverk.
Du kan investera i Masterworks direkt eller genom en självstyrd Roth IRA från sådana som Alto IRA.
Bäst för konstinvesteringar
Mästerverk | Investera i Blue Chip Art
4.0
Minsta investering:$15 000. Avgifter:1,5 % årsavgift, 20 % av eventuell realiserad vinst.
Proffs:
Nackdelar:
Relaterat:17 bästa appar, verktyg och webbplatser för aktieforskning och analys
Vill du att dina pensionsvinster ska bli bättre när de åldras, ungefär som fint vin? Fint vin är inte bara gott, utan det kan vara en lönsam alternativ investering.
Som investeringsmotiv bör du tänka på några saker:
Tyvärr anses inte att köpa ditt favoritvin och hålla det i det bortre hörnet av din källare som en strategisk pensionsplan, och det ger inte skatteförmånerna med Roth IRAs.
Om du planerar att tjäna pengar på vin genom en självstyrd Roth IRA, vill du använda en tjänst som Vinovest.
Såvida du inte redan har stor vinkunskap och en professionell lagringsinställning rekommenderar jag att du använder Vinovest. Vinovest säkerställer vinets autenticitet, lagrar det åt dig och skickar det till köpare när de är redo att sälja. Användare av plattformen kan finansiera ett konto med ett minimum av $1 000, välja en investeringsstil och vänta tålmodigt medan deras kontosaldo (förhoppningsvis) växer. Om du bestämmer dig för att du faktiskt skulle vilja smaka något av det sällsynta vinet själv, skickar Vinovest det till dig.
Och om du föredrar en spritdryck med lite mer bett låter Vinovest nu användare investera i whisky. Du kan köpa hela fat amerikansk whisky från whistle Pig och Breckenridge, eller Scotch från Macallan, Highland Park och mer. Du kommer att få en provflaska från ditt fat varje år, och om du bestämmer dig för att den är för bra för att sälja, kommer de att buteljera resten åt dig. Du kan börja investera i whisky via Vinovest för så lite som $300; notera bara att Vinovests whiskyinvestering för närvarande endast erbjuder hanterade konton, med liknande villkor och avgifter som Vinovests vinbaserade förvaltade konton.
Vinovests förvaltade portföljer tar ut årliga avgifter mellan 1,90 % och 2,50 %, beroende på vilken investeringsnivå du hamnar i. Du kan lära dig mer eller registrera dig på Vinovest, eller dyka djupare in i den här plattformen genom att läsa vår Vinovest-recension.
Fine Wine Investing
Vinovest | Investera i Fine Wine + Whisky
4.2
Minsta vininvestering:1 000 USD. Minsta whiskyinvestering:300 USD. Avgifter:Förvaltningsavgifterna varierar från 1,90 % till 2,50 % beroende på investeringsnivå.* Handelsavgifterna varierar.**
Proffs:
Nackdelar:
* Starter ($1 000 minsta saldo) debiterar 2,50 % årligen. Plus ($10 000 minsta saldo) debiterar 2,35 % årligen. Premium ($50 000 minsta saldo) debiterar 2,15 % årligen. Starter ($250 000 minsta saldo) debiterar 1,90 % årligen. ** 2,5 % handelsavgift på köpsidan (inkluderar tre månaders lagring). 1 % handelsavgift på säljsidan. 1,5 % årlig lagringsavgift, faktureras månadsvis.
Relaterat:Hur man investerar i whisky [en inte så whiskyaffär?]
Kryptovalutor som Bitcoin och Ethereum är extremt riskfyllda och volatila investeringar som har gett enorma vinster för vissa investerare – men de har också resulterat i katastrofala förluster för vissa investerare, och fortfarande har andra investerare förlorat allt i kryptorelaterade bedrägerier, som fortsätter att plåga branschen.
Men om du har risktoleransen för det kan du investera i kryptovalutor med en SDIRA.
För vad det är värt, har de senaste åren åstadkommit några ganska stora framsteg inom kryptoinvesteringsutrymmet – inklusive lanseringen av spot Bitcoin ETF:er som tillåter investerare att få exponering för Bitcoin-prisrörelser genom sina vanliga mäklarkonton och IRA.
SDIRA är dock fortfarande det enda sättet att investera direkt i kryptovalutor samtidigt som man åtnjuter skattefördelarna med en traditionell eller Roth IRA.
Bitcoin IRA var den första IRA-plattformen för kryptovaluta, och den är fortfarande en pålitlig plattform för kryptoinvesterare idag.
Bitcoin IRA låter dig köpa och sälja mer än 60 digitala valutor alla dagar i veckan, när som helst på dygnet. Appen låter dig enkelt spåra prissättning och portföljprestanda, och den erbjuder en mängd pedagogisk information för personer som vill lära dig mer om kryptoinvesteringar.
Tillgångar är försäkrade för upp till 700 miljoner USD med BitGo, med försäkring från Lloyd's of London.
Bitcoin IRA erbjuder inte bara självstyrda Roth IRAs – den erbjuder också traditionella IRA, ENKLA IRA, SEP IRA, till och med Bitcoin 401(k)s. Du kan till och med rulla över befintliga IRA till ett Bitcoin IRA-konto.
Bitcoin IRA | Köp Bitcoin för pensionering
0.99%-2.99% fee on deposits*, 2% fee on transactions, 0.08% monthly security fee
* Deposit fee varies by account size.
Related:30 NFT Statistics to Understand [Market, Sales &Trends]
Like I mentioned before, your investing goals will assuredly shift as you get closer to retirement. But especially once you enter retirement, generating income becomes a much higher priority—so why not give yourself a leg up and generate tax-free income?
So I’m going to talk about a couple additional options that will become much more attractive once you’ve entered retirement. Both are centered around generating various levels of income, which can be withdrawn tax-free in retirement.
(And to be clear:Many of the aforementioned investments still make sense to hold in a Roth IRA even once you’ve reached retirement. For instance, you might continue investing in individual stocks or actively managed mutual funds even after you’ve hung up your workplace spurs.)
Earlier, I mentioned high-yield bonds as an idea for Roth IRA investors who are looking for growth. But there are several other bond choices for retirees who would like to generate some income while avoiding the higher risk of junk debt.
Like with high-yield bonds, investors might have an easier time holding other bonds via bond funds, which manage hundreds or even thousands of issues for you. That can defray your risk, not to mention save you the time of having to research many, many bond issues yourself.
Related:Best Savings Account Alternatives [Other Ways to Save]
Between regular Roth IRAs and self-directed Roth IRAs, you can invest in just about anything.
However, in some cases, you can actually get more out of an investment by holding it in a taxable account. Usually, these investments will already sport certain tax efficiencies that a Roth IRA (or other tax-advantaged account) would negate.
For instance …
Municipal bonds (or “munis” if you’re into the whole brevity thing) are issued by states, counties, cities, and other types of nonfederal government entities. These can fund projects such as creating roads or building schools.
Municipal bonds have outstanding tax benefits—you not only won’t pay federal taxes on the interest, but you might also avoid state/city/etc. taxes if you live in the state/city/etc. that issued the bond.
The savings can be downright massive. For instance, let’s say you live in Maryland and were in the top federal income tax bracket, and you invested in a municipal bond yielding 2%. A taxable bond would have to yield nearly double that—3.98%—to throw off an equivalent amount of income once you factored in taxes!
Related:15 Best High-Yield Investments [Safe Options Right Now]
You can’t directly hold real estate in a regular Roth IRA. You can in a self-directed Roth IRA, but there are a number of complicating factors:
Direct real estate ownership can be an excellent investment. But you should strongly consider doing so in a different account.
As I mentioned before, ETFs are a much more tax-efficient vehicle than mutual funds. On top of that, most ETFs are of the index variety, so they generate low turnover anyways (and thus low to no capital gains).
Also, you might collect some dividends each year from an equity ETF, but most of your returns will likely come from price appreciation—and you won’t trigger taxes on those until you sell, which could be many, many years down the road.
So in general, equity ETFs tend to be extremely tax-efficient on their own. You can absolutely hold them in a Roth IRA if you’d like, but you’re not gaining much of a tax benefit from doing so.
Series EE and Series I Bonds are some of our favorite gifts for kids, but you can buy them for yourself, too. The former offers a fixed interest rate, while the latter offers both a fixed interest rate and an inflation-adjusted rate.
Both series of bonds are free of state and local taxes, so a Roth IRA will negate that tax benefit. However, EE bonds really have no place in a Roth IRA if you plan on redeeming them for qualified education expenses. That’s because, depending on your income, the interest can be federal tax-free too.
An individual retirement account (IRA) is a tax-advantaged investment account that helps you build your retirement savings.
IRAs typically function just like a brokerage account, allowing you to buy and sell the same stocks, funds, and other investments you’d have access to with a brokerage. They enjoy certain tax advantages that taxable brokerage accounts do not. But IRAs do have annual contribution limits, while you can contribute as much as you want to a taxable brokerage account.
The biggest difference between traditional and Roth IRAs is how they are treated from a tax perspective:
Also, traditional IRAs are subject to something called “required minimum distributions,” or RMDs. RMDs are a required amount of money you must pull from various retirement accounts each year. Currently, people must begin taking RMDs once they reach age 73; however, starting in 2033, RMDs won’t be required until age 75.
Roth IRAs, however, do not have RMDs.
Related:Best SEP IRAs + Providers
For the 2026 tax year, the annual contribution limit for a traditional or Roth IRA is $7,500 for people under age 50 (up from $7,000 for 2025).
If you’re 50 or older, you can contribute an additional $1,100 for the 2026 tax year (up from $1,000 in 2025). That means you can kick in a total of $8,600 for 2025 (up from $8,000 for 2025). The extra $1,100 (or $1,000) is called a “catch-up” contribution.
The annual limits are combined limits that apply to all your traditional and Roth IRAs. So, for example, if you’re under age 50 and put $5,000 in a traditional IRA in 2026, then you can’t put more than $2,500 in a Roth IRA (or any other IRA) for the 2026 tax year.
Related:Best Rollover IRA Accounts [Where to Rollover a 401(k)]
For the 2026 tax year, the maximum amount you can contribute to a Roth IRA is gradually reduced to zero if your 2026 modified AGI is:
That also means you can’t contribute to a Roth IRA at all for 2026 if your modified AGI for the year is:
If you’re married but file a separate tax return, your annual maximum contribution is gradually reduced to zero if your modified AGI is between $0 and $10,000.
The decision to invest in a traditional or Roth IRA account typically boils down to taxes.
It’s possible you’ll save a fortune and have extravagantly high tax rates in retirement. But typically, your retirement tax rates will be much lower than what you face during your prime earning years. So Roth IRAs tend to make sense for people in their early careers.
There are other reasons to open a Roth IRA, too. For instance, maybe you don’t want to be forced to take RMDs. Or maybe you simply don’t want to have to plan around taxes in retirement, regardless of whether the math favors a traditional IRA.
You’re typically only allowed to contribute to any type of IRA if you have earned income. But in some households, only one family member earns income. A spousal IRA is the solution—it allows a working spouse to contribute on behalf of a non-working spouse. In this case, the working spouse could contribute up to the annual limit of their own IRA, as well as up to the annual limit of the spousal IRA.
11 bästa hälso-ETF:er att köpa nu
Hur man handskas med inkassoföretag
Hur man börjar investera:En nybörjarguide
7 arbetsplatsfel som säkerställer att du aldrig blir befordrad
Frakt för småföretag:Hur man kommer igång, kostnader, redovisning och mer
De 5 bästa anledningarna till att bli franchisetagare
Kan förtroendevalda äga och handla med aktier?
På veckans HerMoney-podcast dyker vi in på ett av dina favoritämnen – investeringar. Lyssna in när vi diskuterar hur man investerar för kortsiktiga och långsiktiga mål.