Det verkar som en evighet sedan, men det genomsnittliga 12-månaders insättningsbeviset (CD) brukade ge mycket mer än 5 %.
Faktum är att före det tekniska vraket 2000 – och starten på två decennier av experimentell penningpolitik av Federal Reserve – skulle 5 % ha ansetts vara lågt . Det var inte vanligt att se CD-avkastningen över 10 % på 1980-talet. Det var dagarna!
Det är osannolikt att vi någonsin kommer att se 10 % CD-priser igen under våra liv. Till och med 5 % skulle verka som en sträcka i en värld där den genomsnittliga 12-månaders CD-skivan fortfarande ger mindre än 1 % efter mer än tre år av Feds räntehöjningar.
Det är dock viktigt att komma ihåg att de höga räntorna från det förflutna kom i en tid med mycket högre inflation. Med dagens lägre inflationstakt kan även en avkastning på 3 % dig ligga långt före inflationen. Du blir inte rik snabbt på den avkastningen, men det är respektabelt. Och viktigast av allt, det kan göras säkert.
I dag ska vi titta på fem säkra sätt att få en avkastning på minst 3 %. Även om du kanske vill driva på en högre avkastning på din långsiktiga investeringsportfölj, kan du överväga dessa som alternativ för dina kontanta besparingar som du kan behöva under de kommande ett till fem åren.
Data gäller den 13 juni.
Det genomsnittliga 12-månaders inlåningscertifikatet ger nästan pinsamma 0,65 % idag. Men det är genomsnittet . Om du är villig att shoppa runt och binda dina pengar under en längre tid, finns det gott om banker som erbjuder en avkastning på cirka 3 %. Om du antar att din insättning är $250 000 eller mindre, är investeringen lika riskfri som ett värdepapper från USA:s finansminister. (FDIC-försäkring garanterar upp till $250 000 per insättare och bank.)
Så om du har det högkvalitativa problemet med att ha mer än en kvarts miljon dollar i överskottsbesparingar liggandes, köp helt enkelt CD-skivor på flera banker och njut av ett skydd på upp till 250 000 USD för var och en.
Din grannskapsbank kanske inte är särskilt konkurrenskraftig. CD-räntor är baserade på bankens efterfrågan på insättningar vid just den tidpunkten, och om banken redan har fler insättningar än den behöver, har den inget incitament att betala för dina pengar. Men olika webbplatser som Bankrate.com och Nerdwallet.com ger dig möjligheten att bläddra bland alternativen med högst avkastning.
Många populära onlinemäklare som TD Ameritrade och E*Trade låter dig också shoppa runt och köpa CD-skivor från ett urval av banker på ditt mäklarkonto. Det är bekvämt, eftersom det sparar dig besväret med att hålla reda på kontoutdrag från flera banker.
Det enskilt största försäljningsargumentet för kommunobligationer är det faktum att den intjänade räntan är skattefri. Så förslaget att en skattepliktig kommun kan vara en bra investering tenderar att höja några ögonbryn.
Men det finns gott om skäl att överväga skattepliktiga kommunala obligationer. Till att börja med kan du ha en stor del av ditt boägg på ett icke-skattepliktigt konto som en IRA eller 401(k). Skattefri ränta är en meningslös förmån när själva kontot redan är skattefritt.
Räntorna på skattepliktiga kommuner tenderar att vara högre än deras icke-skattepliktiga kusiner för att kompensera för förlusten av den skattelättnaden. Och idag är det inte ovanligt att hitta fem till sju år, AA-klassade skattepliktiga kommunala obligationer med en avkastning på mycket mer än 3 %.
Eftersom obligationsmarknaden är illikvid och din mäklares lager av obligationer kan se väldigt annorlunda ut än din grannes, är det inte meningsfullt att lista enskilda obligationer här. Men om detta låter intressant för dig, ring eller logga in på din mäklare och se om de har någon "direktbetalning Build America Bonds" med en kreditvärdighet på minst AA. Du bör kunna sätta ihop en portfölj av dessa med löptider på fem till sju år som ger långt över 3%.
Ett exempel ritat slumpmässigt:Staten Pennsylvania hade en 2010 direktbetald Build America Bond-emission som förfaller 2026. Till nuvarande priser ger den 3,1 %. Det är bra nuförtiden för en AA-klassad obligation.
Preferred aktie är en intressant hybridsäkerhet. Chase Robertson – managing partner för Robertson Wealth Management, en RIA baserad i Houston – kallar preferensaktier "skuld klädd som eget kapital", och det är en bra metafor.
Liksom vanliga, bra, gammaldags stamaktier, dyker preferensaktier upp i balansräkningen som eget kapital. Det är viktigt för banker och andra företag som har villkor som begränsar hur mycket skulder de kan bära. Liksom vanliga aktier, ger preferenser utdelning snarare än ränta och tenderar att göra det på ett kvartalsschema. Underlåtenhet att betala ut den utdelningen kommer att göra investerarna arga, även om det inte är en standard som en missad räntebetalning skulle vara.
Men till skillnad från vanliga aktieutdelningar, som tenderar att stiga över tiden, tenderar föredragna aktieutdelningar att vara fasta, som obligationsräntor. Så rent praktiskt kan du tänka på preferensaktie som en evig obligation utan angivet förfallodatum.
"Preferensaktier är mer riskfyllda än traditionella obligationer eftersom det kommer lägre på kapitalstrukturen. Obligationsinnehavare måste göras hela innan preferensaktieägarna får betalt”, säger Ellias Stabinsky, portföljförvaltare för Robertson Wealth Preferred Equity-portföljen. "Men som en praxis kommer en noggrant konstruerad preferensaktieportfölj att ha bättre riskjusterad avkastning än en högavkastande obligationsportfölj."
Var försiktig med att köpa preferensaktier med ett pris på mer än cirka 25 USD per aktie, eftersom många emissioner kan lösas in till det priset. Du skulle hata att betala 27 USD för en favorit bara för att få företaget att köpa tillbaka den från dig nästa dag för 25 USD.
Bank of America Series E Preferred Stock (BAC-PE, $22,38) ger respektabla 4,4%. Likaså BB&T Series F Preferred Stock (BBT/PF, 25,04 USD) ger 5,2 %. Du kan också investera i preferenser via fonder. iShares Preferred and Income Securities ETF (PFF, $36,68), som har mer än 460 olika preferensaktier, ger respektabla 5,9 % och är generellt mycket mer likvida och lättare att handla än de flesta individuella preferenser. Den tar dock ut 0,46 % i årliga utgifter.
"Säkerhet" och "aktiemarknad" hör vanligtvis inte hemma i samma mening. Men om det specifikt är inkomst du letar efter, tenderar några av de säkraste utdelningarna på aktiemarknaden att hittas i fastighetsinvesteringsfonder (REIT). Närmare bestämt, triple-net REIT-utrymme.
Att hantera en triple-net-portfölj kan vara världens enklaste jobb. Hyran är "netto" av skatter, försäkringar och underhåll (därav namnet) - dina hyresgäster ansvarar för alla tre. Ditt enda ansvar är att samla in hyran och sedan återvinna den till en stadig utdelning till investerarna.
Två av de mest stabila REITs i utrymmet är Realty Income (O, 73,07 USD) och National Retail Properties (NNN, 55,21 USD).
Realty Income förvaltar en portfölj med mer än 5 700 fastigheter, varav de flesta är högtrafikerade sajter som apotek och närbutiker. Walgreens (WBA) är dess största enskilda hyresgäst. National Retail driver en liknande portfölj med nästan 3 000 fastigheter, där 7-Eleven är dess största enskilda hyresgäst.
I löpande priser ger Realty Income och National Retail avkastning 3,7 % respektive 3,6 %. Investerare har bjudit upp dem betydligt i år också, så förvänta dig inte mycket i vägen för realisationsvinster på kort sikt. Dessutom kan REIT, liksom aktier, vara volatila. Exempel:Realty Incomes aktiekurs har fluktuerat mellan $52,37 och $74,14 under de senaste 52 veckorna. Men om det specifikt är inkomster du letar efter, är utdelningarna från dessa två REITs några av de säkraste du hittar på aktiemarknaden.
Om du föredrar mångfalden hos en börshandlad fond, Vanguard Real Estate ETF (VNQ, $89,27), som tar ut 0,12 % årligen i avgifter, äger en diversifierad korg med cirka 190 REITs och ger rimliga 4,0 %.
Om du letar efter maximal säkerhet bör du förmodligen sluta läsa här. Efter en årskurs på nästan 15 % – och ett decennium av nästan oavbrutna marknadsförhållanden – är aktiemarknaden inte prissatt för att leverera hög eller ens genomsnittlig avkastning under det kommande decenniet.
Sedan botten 2009 har S&P 500 stigit med en sammansatt årlig takt på cirka 15 % per år, vilket är mycket högre än det långsiktiga historiska genomsnittet på 10 %. Så antingen ser framtiden verkligen annorlunda ut än tidigare ... eller så kommer de kommande åren att ha lägre avkastning än genomsnittet för att få oss tillbaka till det långsiktiga genomsnittet.
Men du letar specifikt efter utdelningsintäkter, och du är villig att stå igenom vad som kan vara några vilda prisfluktuationer under de kommande åren, massor av utdelningsaktier kommer att betala dig långt över 3% årligen. Två fina exempel:
Om att välja enskilda aktier inte är din kopp te, iShares Select Dividend ETF (DVY, $97,90) är också ett solidt alternativ som ger friska 3,4 % och tar ut 0,39 % i årliga utgifter.
