Lista över saker att tänka på innan du investerar i en aktiefond: Under det senaste decenniet har värdepappersfonder blivit ett av de mest populära investeringsalternativen. Tanken på att få dina pengar omhändertagna av en legitim expert på området för en nominell avgift medan du kan luta dig tillbaka och koppla av är attraktiv. Men hur väljer man vidare den bästa tillgängliga fonden?
I den här artikeln tar vi upp några faktorer som en potentiell investerare måste titta på innan han investerar i en aktiefond. I slutet av det här inlägget har du en bra uppfattning om viktiga faktorer när du investerar i aktiefonder. Låt oss komma igång.
Innehållsförteckning
En aktiefond är en som huvudsakligen investerar i aktier i olika företag. För att klassificeras som en aktiefond måste programmet ha minst 60 % av sina totala tillgångar i aktier i företag. Det återstående beloppet kan investeras i andra tillgängliga värdepapper såsom skuldebrev, penningmarknadsinstrument etc. enligt fondens mål.
Fonder klassificeras vidare i kategorin aktiefond baserat på typen av aktieandelar. De görs på basis av börsvärde, det vill säga fonder med stora bolag, medelstora bolag eller små bolag. Aktiefonder kan också vara sektoriella eller tematiska.
Enligt AMFI har Assets Under Management (AUM) höjts från Rs. 34 000 crores i mars 2000 till Rs. 650 000 crores i mars 2020. Utöver det har aktiefonder erbjudit en CAGR på 16% under 2 decennier fram till mars 2020. Det är viktigt att notera att aktiefonder anses vara mer riskfyllda än de skuldalternativ som finns på marknaderna.
Faktorerna att tänka på innan du investerar i en aktiefond kan delas in i två kategorier. Den första inkluderar att rita din egen ekonomiska färdplan. Den andra listan med faktorer hjälper dig att välja de bästa fonderna för att möta dina behov.
Den allra första faktorn att tänka på när du investerar i aktiefonder är att förstå vad du vill få ut av denna investering. Och sedan skapa en strategi eller välja investeringsalternativ därefter. Dessa mål kan variera från att helt enkelt leta efter ett bra sparsystem, skattereduktion, spara för en dotters äktenskap, spara till pension, etc. När detta mål är satt blir det tydligt hur mycket tid du har i dina händer och vilken avkastning du kan förvänta dig för att nå dessa mål.
Om du aldrig har funderat på detta tidigare är det bäst att lägga några timmar på att sätta upp dina mål och sedan titta på var du står ekonomiskt. Här kan du faktiskt räkna ut dina utgifter och sedan komma fram till vad du har råd att investera.
När dina ekonomiska mål är satta är nästa steg att sätta en tidslinje för vilken du vill att dessa mål ska uppnås. Detta är viktigt eftersom detta ytterligare hjälper dig att välja en fond som uppfyller dina behov. Säg till exempel att du försöker spara ihop till en semester längre fram.
I det här fallet skulle investeringsalternativ som likvida eller kortfristiga fonder bäst passa dina mål. Å andra sidan Equity, Linked Savings Scheme-fonder skulle passa dig bäst om du sparar för dina långsiktiga mål då de redan har en 3-årig bindningstid.
Perfekt tid att investera?
När man investerar i fonder rycks investerarna ofta med att försöka hitta det mest optimala investeringspriset. Även om detta gäller när man investerar i aktier. Men vad är poängen med att satsa på en fond när du också måste räkna ut den optimala perioden.
Hela poängen med att investera i fonder är att låta någon annan ta sig an att se till att du får den bästa avkastningen. Svaret på detta problem är Rupee Cost Averaging (RCA) och Systematic Investment Plan (SIP).
RCA föreslår att du köper ett fast belopp av en särskild investering konsekvent på ett vanligt schema under en lång tidsperiod, oavsett pris ger bättre resultat. Detta innebär att man bara genom att använda SIP oavsett de hausseartade eller baisseartade marknaderna kan komma ut i toppen.
Riskaptiten varierar mycket från individ till individ. Därför finns det ingen enskild formel som fungerar för alla. Riskaptiten beror mycket på en individs ekonomiska ställning, ålder, behov, attityd etc.
Ta till exempel att det inte skulle vara idealiskt för vissa i slutet av 40-årssparandet till sin pension att lägga alla sina besparingar i en Small Cap-fond som kommer med ökad risk. Å andra sidan vore det inte heller optimalt för en 20-åring att lägga alla sina besparingar i en skuldfond. Därför är det mycket viktigt att vara realistisk och investera i alternativ som passar dina mål.
Här är en lista över tillgängliga fondtyper och riskerna med dem.
(Källa:Paisa Bazaar)
I slutet av dagen har fondens resultat den största hävstångseffekten när man fattar investeringsbeslut. Fondens resultat ger dig en uppfattning om hur väl dina pengar kommer att förvaltas under de kommande åren. Om du tittar på avkastningen som fonden erbjuder kan du se avkastning på 7 %, 8 %, 15 %, etc.
Men hur avgör du utifrån dessa siffror att du investerar i den bästa fonden för att nå dina mål. Följande standarder hjälper dig att bedöma detta:
Varje fond sätter ett jämförelseindex för att spåra och jämföra sin fond. Dessa benchmarkindex spårar prestanda för en samling av de bästa värdepapper på marknaden. Grunden för att gruppera dessa värdepapper görs mestadels på Mcap. Säg till ex. om du funderar på att investera i en storbolagsfond. Fondförvaltarna kommer att ha satt ett riktmärke sedan fondens start. I det här fallet skulle riktmärket med största sannolikhet vara Nifty50 eller Sensex 30-index.
Logiken bakom detta är att riktmärket representerar en samling värdepapper på marknaden. En jämförelse med jämförelseindex skulle visa oss om förvaltaren av en aktivt förvaltad fond åtminstone kan slå den avkastning som erbjuds genom att passivt investera på marknaden. Om investeringsförvaltaren inte kan slå detta jämförelseindex är det bättre att investera i en fond som helt enkelt följer Nifty 50 och investerar i samma värdepapper som finns i jämförelseindexet.
Nästa jämförelse som en investerare kan titta på innan han investerar är med de andra fonderna i den kategorin. Säg att du investerar i Large Cap, det finns många fondbolag som tillhandahåller liknande fonder. Här kan man se om fonden en investerare överväger att prestera tillräckligt bra eller bäst bland sina kollegor.
Slutligen är fonden värd att investera i endast om den har bibehållit sina resultat konsekvent under en period. Därför måste ovanstående jämförelser också göras för 3, 5, 10 års perioder. Att fonden konsekvent slår jämförelseindex och presterar bra bland sina konkurrenter är ett sunt tecken på en bra fond.
LÄS ÄVEN
Med fondens storlek avser vi det totala förvaltade kapitalet (AUM). Det förvaltade kapitalet avser de teckningar som respektive fond erhållit från investerare. En fond med en enorm AUM visar att den är mycket efterfrågad och ökat investerarnas förtroende för fonden. Ett större AUM ses också vara fördelaktigt när det kommer till likviditet. Mindre AUM ses vanligtvis i nyinrättade fonder.
Det är dock inte alltid fördelaktigt att ha ett stort förvaltat kapital eftersom fonder med enorma förvaltat kapital kommer att få svårare att röra sig på marknaden.
Det finns många olika typer av aktiefonder. Att undersöka detta är viktigt eftersom dessa fonder har olika risknivåer. De kan klassificeras baserat på
En annan faktor som aktieinvesterare måste titta närmare på är fondernas utgiftskvoter. Kostnadskvoten inkluderar administrations-, förvaltnings-, marknadsförings- och distributionskostnader för en värdepappersfond.
Fonder som aktivt förvaltas av fondförvaltarna har en högre kostnadskvot än fonder som förvaltas passivt. Dessutom tar fonder som genererar hög avkastning konsekvent högre avgifter än sina motsvarigheter. Dessa utgifter har dock begränsats till 2,25 % av SEBI (Securities and Exchange Board of India).
I allmänhet debiteras förvaltningsavgiften som en procentandel av den totala AUM. Men fonder tar också ut prestationsavgifter som är varierande beroende på resultatet. Eftersom dessa kommer ur avkastningen ditt kapital gör är det bäst att hålla reda på dem. 2% debiteras över långtidsföreningarna till enorma belopp!
Det är också viktigt att överväga vilka medel som finns tillgängliga för dig att investera i en aktiefond. Att investera direkt genom aktiefonden ger de lägsta kostnaderna jämfört med att använda andra mellanhänder.
Olika fonder har sin egen unika uppsättning funktioner. ELSS (Equity Linked Savings Scheme) en typ av aktiefond som erbjuder skattebefrielse upp till Rs. 150 000 från din årsinkomst varje räkenskapsår enligt avsnitt 80C i inkomstskattelagen, 1961. Därför är det bäst att undersöka skatteförmånerna när du investerar i en fond.
Skatter spelar också roll när man flyttar ur en fond. Värdepappersfonder i Indien tar ut kapitalvinstskatt enligt följande skattesatser:
LTCG: 10 % (Ingen skatt om det investerade beloppet är under 1 lakh Rs.1 och hålls i mer än ett år)
STCG: 15 % (Gäller på fonder som investerats i mindre än ett år)
Innan du fattar något investeringsbeslut är det också viktigt att titta på fondförvaltarens bakgrund. En erfaren fondförvaltare som tidigare också levererat resultat är mer att föredra jämfört med andra tillgängliga alternativ. För i slutändan är det förvaltarnas expertis och erfarenhet som kommer att hjälpa till att navigera på marknaderna för att ge den bästa avkastningen.
Kapitalförvaltningsbolaget (AMC) eller Fondhuset är ett företag som förvaltar dessa fonder. Det är viktigt att kontrollera hur väl AMC:s fonder har presterat tidigare och hanterat sina program. Exempel i Indien inkluderar SBI Mutual Fund, HDFC Mutual Fund, Nippon Mutual Fund, Axis Mutual Fund, Mirae Asset Mutual Fund, ICICI Prudential Mutual Fund, etc.
Att ta reda på om Aktiefondernas Bindningsperiod räcker långt i din ekonomiska planering. Inlåsningen avser den period under vilken investeraren är begränsad från att göra inlösen av sina andelar från fonden. Ett exempel vi har sett tidigare är ELSS som har en låstid på 3 år.
Även om en del av kostnaderna förbises exit Load-avgifterna ofta vid investeringstillfället. Exit Loads debiteras vid den tidpunkt då du avslutar din fond före en viss period.
LÄS ÄVEN
Att titta på ovanstående faktorer kommer att räcka långt innan du investerar i en aktiefond. Men det är också viktigt att komma ihåg att dina investeringar i en värdepappersfond kommer att vara föremål för marknadsrisker. Du bör också komma ihåg de vanliga misstagen som människor gör när de investerar.
Låt oss veta vilka andra faktorer du tittar på och tycker är viktiga att tänka på innan du investerar i en aktiefond nedan. Lycka till med din investering!
