Den kompletta guiden till Crowdfunding för fastigheter för icke-ackrediterade investerare

Crowdfunding av fastigheter för icke-ackrediterade investerare är ett hett ämne och fortsätter att växa i popularitet. Nedan är min omfattande guide om vad du behöver veta för att komma igång.

Många vet att det finns ett värde i att investera i fastigheter, men mycket kan gå åt till att köpa eller investera i fastigheter. Detta skrämmer bort många människor, inklusive mängden kapital som kan behövas i förväg.

Det är här som crowdfunding för fastigheter kommer in.

Jag kommer att täcka allt om crowdfunding av fastigheter, fördelarna och nackdelarna, att vara en ackrediterad investerare kontra icke-ackrediterad, och crowdfunding-plattformarna för fastigheter för icke-ackrediterade investerare.

Det här är ett STORT inlägg, så låt oss dyka in. Använd också innehållsförteckningen för att hoppa till önskat intresse.

Innehållsförteckning

Vad är Crowdfunding för fastigheter?

Även om du kanske är bekant med crowdfunding för fastigheter eller kanske vet vad det betyder, tror jag att det är viktigt att vi definierar exakt vad det är.

För det första är crowdfunding där du får många människor att investera en summa pengar i ett specifikt projekt.

Om du nu kombinerar det med fastigheter betyder detta ett företag eller en utvecklare som vill samla in pengar till ett projekt.

Projektet kan vara för en kommersiell byggnad, hus, lägenhetskomplex etc.

Dessa onlinemarknadsplatser för crowdfunding av fastigheter tillåter investerare att slå ihop sina pengar för att investera i fastigheter som de flesta inte hade råd med på egen hand.

Tidigare, innan några nya lagar antogs för några år sedan, skedde fastighetsinvesteringar enbart genom fastighetsinvesteringsfonder (REITs), att köpa hyresfastigheter själv eller genom private equity-fonder.

Men med crowdfunding kan investerare snabbt diversifiera sina portföljer till olika former av fastigheter i olika fastighetstillgångar och på olika platser.

Fördelar och nackdelar med Crowdfunding för fastigheter

Med allt investeringsrelaterat finns det också fördelar och nackdelar med crowdfunding för fastigheter. Att engagera sig beror verkligen på din nuvarande ekonomiska situation och investeringsmål.

Men oavsett om du bestämmer dig för att hoppa in eller inte, bör du förstå några av de viktigaste för- och nackdelarna.

Fördelar

Låt oss börja med fördelarna med crowdfunding för fastigheter och hur det kan gynna dig. Det här är några av de viktigaste som kommer att tänka på.

  • Fastighetsinvesteringar har potential att generera månatlig passiv inkomst med mycket lite arbete . Naturligtvis kan det röra sig om små belopp när du först kommer igång, men det finns mycket potential här.
  • Dessa investeringar kanske inte fluktuerar i resultat baserat på kursrörelser på aktier och obligationer . REITs och andra fastighetsaktier följer trenderna på marknaderna. Att investera i faktiska fastigheter följer dock inte nödvändigtvis alltid aktiemarknaden. Det finns tillfällen då det kan, men de två korrelerar inte alltid.
  • Lägre investeringsminimum. Många gånger kan du investera så lite som några hundra dollar för att testa vattnet. Det beror på vilken plattform du väljer, men det är ett bra sätt att börja ägna sig åt fastigheter, med låga kontanter.
  • Mer kontroll över dina investeringsval. Du kan välja och vraka vad du ska investera i baserat på antingen dina mål, forskning, intresse för regioner, typer av fastigheter etc. Vill du bara ta dig till västkusten, lägenhetskomplex och kommersiella byggnader? Du kan.
  • Investeringsavkastningen kan vara större än aktier. Detta beror naturligtvis på några faktorer, men det har inte varit ovanligt att se 11-25 % avkastning eller högre. De flesta crowdfunding-plattformar för fastigheter kommer att vara mer konservativa mot sina påståenden. Någonstans i intervallet 9-15%, men inte illa för att du måste göra mycket arbete.
  • Skattelättnader. Rådgör alltid med din revisor men med crowdfunding av fastigheter kan du ha vissa pauser, inklusive avskrivningar.

Nackdelar

Även om det finns många fördelar, är ingenting i att investera perfekt heller. Nedan är några nackdelar med crowdfunding för fastigheter som kommer att tänka på.

  • Begränsningar för transaktionskontroll: Även om det finns kontrollfördelar, finns det också några nackdelar. För crowdfunding av fastigheter måste du lita mycket på den plattform du väljer. Eftersom de kontrollerar vad som godkänns för investerare att välja mellan och du litar på att affärerna inte är bedrägerier. Undersök mycket om plattformen du kan välja innan du investerar med dem, lär dig hur de fungerar och nyheterna om företaget.
  • Inte lika flytande som aktier: När du investerar i aktier kan du vanligtvis sälja dina aktier snabbt om du är fastspänd för kontanter eller är rädd för en björnmarknad. Men med crowdfunding för fastigheter kan dina pengar låsas in under en viss tidsperiod. Det finns sätt att få tillbaka dina pengar från de flesta plattformar, men du måste betala en avgift. Så om du tror att du kommer att behöva de pengarna under de kommande 3-5 åren, vill du förmodligen inte titta på crowdfunding för fastigheter.

Obs! Jag avsätter cirka 5 % 2019 för crowdfunding av fastigheter som är separat från mina spar- och pensionskonton.

  • Crowdfund-plattformsrisk :RealtyShares, en av de mest populära ackrediterade fastighetsplattformarna, tillkännagav nyligen ett upphörande av nya investeringar och lån. Ganska läskigt för investerare. Men dina investeringar bör skyddas eftersom du är investerad i affärer, inte själva plattformen. Enligt vad jag har läst har de upprätthållit verksamheten för att säkerställa att de som fortfarande investerar inte är ute alla sina pengar. Så notera bara att det kan finnas utmaningar och större risker med dina pengar på en plattform. Se bara till att du undersöker vad som händer med dina pengar om en plattform skulle råka ut för problem eller oväntat måste stängas av.
  • Skatter :Även om det finns vissa fördelar bör du veta att det kommer att finnas fler skatteanmälningar för dig om du går in på crowdfunding för fastigheter. Det kanske till en början inte alltid gör att du är skyldig mer till IRS, men det kan också öka vad du betalar din revisor för att hantera. Jag är ingen skatteexpert alls, speciellt med crowdfunding av fastigheter, så du kan läsa mer om det här.

Ackrediterad vs. Icke-ackrediterad investerare

För nya investerare är en sak som är anmärkningsvärd att förstå att bli stämplad som en ackrediterad eller icke-ackrediterad investerare.

Många av fastighetsplattformarna online var traditionellt endast för ackrediterade investerare, men fler möjligheter för icke-ackrediterade investerare har dykt upp.

Ackrediterad investerare

En ackrediterad investerare innebär att du har en speciell status enligt lagar om finansiell reglering. För att bli ackrediterad måste du:

  • Har tjänat 200 000 USD i årsinkomst (300 000 USD för gemensamma investerare) de senaste två åren med förväntningen att du kommer att tjäna samma eller mer i år
  • Ha ett nettovärde över 1 000 000 USD, individuellt eller gemensamt, exklusive primär bostad.

Detta existerar enbart för att SEC vill se till att om du investerar i oregistrerade värdepapper har du råd att förlora det.

I grund och botten är det ett skydd för att säkerställa att du inte går i konkurs eller slutar upp i massiv skuld.

Även om det inte behövs några bevis från regeringen, kommer många investeringsplattformar att vilja ha bevis på inkomst och tillgångar för att du ska kunna skapa ett konto.

Så det är lite konstigt på det sättet eftersom jag är säker på att andra har hittat kryphål runt detta.

Icke-ackrediterad investerare

Så om du är som jag passar du med största sannolikhet under kategorin icke-ackrediterade investerare. Naturligtvis skulle vi alla antagligen älska att vara i kategorin ovan, men det får tiden utvisa.

Hur som helst, att vara en icke-ackrediterad investerare är i huvudsak motsatsen till vad du läser ovan. Det här är alla som har mindre än 1 miljon USD i totala tillgångar och tjänar under 200 000 USD.

Många crowdfunding-plattformar för fastigheter i sin linda var endast för ackrediterade investerare. Men det lämnade de flesta av oss med inte så många alternativ, särskilt de som var intresserade av att investera.

Lyckligtvis har regeringen tillåtit fler alternativ för icke-ackrediterade investerare och crowdfunding-plattformar för fastigheter öppnade sina dörrar för fler än elitinkomsttagare.

Crowdfunding-plattformar för fastigheter för icke-ackrediterade investerare

Vi täckte mycket ovan, men det var all nödvändig information för att få dig på rätt spår. Som en icke-ackrediterad investerare har du fortfarande några anständiga alternativ när det kommer till crowdfunding av fastigheter.

Jag personligen har inte investerat i något av nedanstående ännu, men jag har skapat konton för två av dem (jag meddelar dig i beskrivningen).

Ett av dessa konton (inte säker på vilket ännu), jag planerar att testa under 2019 så jag är säker på att jag kommer att skriva mer inom en snar framtid.

Som sagt, jag har också några vänner som investerat i några av dessa plattformar som har sett anständiga resultat, i genomsnitt drygt 10 % avkastning.

Fundament

Förmodligen det mest kända namnet på denna lista för icke-ackrediterade investerare är Fundrise. Detta var en plattform jag har skapat ett konto på, men som jag inte har investerat med ännu.

De är en av de längst stående plattformarna och upphovsmännen i detta utrymme.

Du kan investera dina pengar, enligt dina mål, i en portfölj fylld med dussintals fastighetsprojekt. Var och en är handplockad och proaktivt utvecklad med målet att öka ditt nettovärde.

Du kan börja med så lite som 500 $ och det finns en årlig kapitalförvaltningsavgift på 0,85 %. Det finns några mindre tilläggsavgifter, men du kan läsa mer på deras hemsida.

Alternativen du har att välja mellan är tilläggsinkomst, balanserad investering och långsiktig tillväxt av fonder, som sedan har hanterat fastighetsval för att matcha ditt portföljval.

De brukade ha crowdfunding med individuella avtal, vilket inte längre är ett alternativ. Jag skulle vilja se den avkastningen för att ha mer kontroll över vilka fastigheter jag ska investera i.

Du kan dock enkelt komma igång genom att registrera dig här.

Bottenvåning

Groundfloor började få mer uppmärksamhet under de senaste två åren eller så och för inte så länge sedan hade det öppnats för investerare från alla stater.

Du kan också komma igång för så lite som $10 och själva lånen är korta , bara 6-12 månader. De hävdar också på sin hemsida att de bara godkänner cirka 5 % av alla lån de screenar.

Istället för specifika portföljplaner som Fundament , Groundfloor släpper olika graderade enfamiljsfastigheter som du kan välja mellan.

Kom igång med Groundfloor via min länk och tjäna $10 på din första Groundfloor-investering när du finansierar ditt konto.

Crowdstreet

Jag har sett Crowdstreet runt, men jag är inte lika bekant med företaget som några av de andra. Deras affärer fokuserar främst på kommersiella fastigheter.

De är oftast för ackrediterade investerare, men de har också ett alternativ för icke-ackrediterade investerare. Minimiinvesteringen är dock mycket högre jämfört med Fundrise eller Groundfloor på 10 000 USD.

RealtyMogul

En annan crowdfunding-plattform för fastigheter som har vuxit i popularitet är RealtyMogul. Icke-ackrediterade investerare är välkomna och kan investera i en blandning av lån, aktier, och andra privata placeringar.

De verkar inte ha investeringar i småhus, men har flerfamiljshus, kontor, industri, självhushåll, detaljhandel, etc.

Minsta investering är 1 000 USD, vilket fortfarande kan vara brant om du bara testar, men fortfarande ett bra alternativ.

Cardone Capital

Du kanske är bekant med Grant Cardone, som har samlat på sig en ganska stor efterföljare online de senaste åren.

Han är en stor fastighetsinvesterare och har en SEC-godkänd fond för investerare. Tidigare var det bara för ackrediterade investerare, men nu har han fått godkännande för icke-ackrediterade investerare att komma in på hans affärer.

Den minsta investeringen här är dock lite högre på $5 000. Jag har tittat på Grants videor det senaste året och hans fastighetsportfölj är enorm. (800 miljoner dollar i innehav innan han påbörjade sina crowdfunding-insatser).

Detta kan vara något värt att kolla upp om du har möjlighet att göra det och är bekväm ekonomiskt. Annars, håll dig till några av ovanstående först med lägre minimivärden.

DiversyFund

DiversyFund är den enda avgiftsfria onlineplattformen som låter dig investera i deras kommersiella fastighetsfond med en minsta investering på $500.

Bolaget väljer och fokuserar på långsiktig kapitaltillväxt från renovering och ompositionering av flerfamiljsfastigheterna i deras ägo.

Av crowdfunding-plattformarna för fastigheter är DiversyFund en nyare i utrymmet, men deras team har många års erfarenhet.

Du kan lära dig mer om deras fond och komma igång på några minuter här.

Sluta tankar

Crowdfunding av fastigheter för icke-ackrediterade och ackrediterade investerare växer i popularitet. Ändå är många av dessa plattformar bara några år gamla och jag är säker på att reglerna också kan ändras.

Men om du funderar på att komma in på fastigheter, diversifiera din portfölj och du har några pengar som du har råd att riskera, kan crowdfunding av fastigheter vara något för dig.

Och med någon av ovanstående crowdfunding-plattformar, gör alltid din forskning och due diligence.

Läs recensioner, läs nyhetsartiklar om dem, hur de fungerar, vad någon du känner säger om dem, etc.

Med alla investeringar finns det alltid en viss risk så börja i det små och se vad som fungerar för dig.

Har du sysslat med crowdfunding av fastigheter än? Funderar du på det? Hur ser du på att detta spelar in i din investeringsportfölj? Låt mig veta i kommentarerna nedan.


Kunskaper om aktieinvesteringar
  1. Kunskaper om aktieinvesteringar
  2.   
  3. Aktiehandel
  4.   
  5. aktiemarknad
  6.   
  7. Investeringsråd
  8.   
  9. Aktieanalys
  10.   
  11. riskhantering
  12.   
  13. Lagerbas