Nedan är ett fantastiskt gästinlägg om indexfondinvesteringar från Just Start Investing. Du kan lära dig mer om honom och webbplatsen i slutet av detta inlägg.
Det här är ingen trickfråga, svaret är det andra alternativet.
Samma teori bör gälla även för investeringar.
Du kan göra saker enkelt och få allt du behöver med några få investeringar istället för att investera i 10, 20 eller 100 enskilda aktier – vilket tar mycket tid och ansträngning.
Indexfondinvesteringar är den perfekta strategin för nybörjare. Vi kommer att prata igenom 7 enorma fördelar nedan, men på en hög nivå är det enkelt och effektivt. Det tar bort komplexiteten från lagerplockning.
Med indexfondinvesteringar kan du köpa den totala aktiemarknaden (eller obligationsmarknaden) istället för enskilda aktier (eller obligationer). Detta garanterar att din prestanda matchar den marknad du väljer att spegla (som S&P 500) med minimalt arbete! Vem som helst kan göra det.
Jag vill påpeka att det inte bara är jag med denna åsikt. Många expertinvesterare, som Warren Buffett, håller med och främjar också indexinvesteringar.
Som Buffett sa till CNBC, "Köp konsekvent en S&P 500 lågprisindexfond... Jag tror att det är det som är mest vettigt praktiskt taget hela tiden."
Om du vill fördjupa dig i detta ämne har jag skrivit en omfattande guide som beskriver vad indexfondinvestering är, som du hittar här.
Cliffnotes-versionen av indexfondinvesteringar är följande:
“En indexfond är kombinationen av ett index och en fond. Tja, verkligen en indexfond är en värdepappersfond. Men det är en fond som investerar för att spegla ett specifikt index, snarare än vad fondförvaltaren känner för att välja den dagen.”
Och som du kommer att lära dig nedan finns det många fördelar med att välja denna enkla indexfond framför aktivt förvaltade.
Innan indexfonder investerar eller investerar på aktiemarknaden, se till att du ställer dig själv några enkla frågor. Dessa viktiga frågor hjälper dig att förbereda och välja rätt investeringar.
Nedan följer några av fördelarna med att investera i indexfonder. Även om listan inte är supertömmande, belyser den de flesta av anledningarna till varför smarta investerare bör välja indexfonder.
Den första och utan tvekan viktigaste fördelen med indexfondinvesteringar är de låga kostnadskvoterna.
En kostnadskvot är en avgift som tas ut årligen för att hålla indexfonden (eller fonden) igång. Det är din kostnad.
Det är viktigt att hålla kostnadskvoterna så låga som möjligt, vilket indexfonder vanligtvis gör. Du kan enkelt hitta fonder med kostnadskvoter mellan 0,0 % och 0,1 %.
Å andra sidan tar vissa aktivt förvaltade fonder upp till 1 % eller mer!
Under en investeringslivscykel på 40 år kan detta bli en enorm kostnad. Låt oss titta på ett snabbt exempel på två personer som investerar 10 000 USD per år i en indexfond som ger en avkastning på 7 % per år.
Förutom att en persons fond har en kostnadskvot på 0,02 % och den andra är 1,00 %.
Fonden med låg kostnadskvot växer till nästan 2 miljoner dollar! Medan fonden med 1% kostnadsförhållande är drygt 1,5 miljoner dollar.
Det är ungefär 25 % skillnad i avkastning (eller ungefär 500 000 USD ) bara på grund av kostnadskvoten.
Jag hoppas att det nu står klart efter exemplet ovan att avgifter är ganska dåliga för din investeringsportfölj.
Och avgiftsstrukturen på indexfonder är ett ganska enkelt koncept.
Men kostnadskvoter är inte den enda typen av potentiella avgifter som finns. Det finns också:
Indexfonder gör i allmänhet ett bra jobb med att eliminera eller minimera dessa avgifter så att du kan behålla mer av dina pengar på lång sikt.
Detta är den sista punkten om avgifter, jag lovar...
Indexfonder (vid investeringar hos rätt mäklare) har inga transaktionskostnader.
Vanligtvis kommer en mäklare (som Fidelity eller Scottrade) att debitera dig $5-$10 per handel.
Så varje gång du köper en grupp aktier, obligationer eller fonder måste du betala avgiften. Och varje gång du återinvesterar på marknaden vid ett senare tillfälle betalar du samma kostnad igen. Och igen. Och igen. Varje gång du återinvesterar.
Men med indexfondinvesteringar, om du investerar via rätt mäklare kan du handla med deras indexfonder gratis!
Charles Schwab och Vanguard är båda bra ställen att börja – de erbjuder ett brett utbud av indexfonder som du kan handla gratis (som också har bottenavgifter)!
Indexfondinvesteringar är enkelt och lätt att göra. Vem som helst kan göra det! Ja, vem som helst!
För det första betyder detta att du inte behöver betala en övervärderad finansiell rådgivare för att stjäla dina pengar. Eller, som de kallar det, "hjälpa dig att investera för din framtid."
Obs! Alla finansiella rådgivare är inte ute efter dina pengar och ibland är det helt okej att rådgöra med en. Se dock till att de är en förtroendeman. Vilket innebär att rådgivaren, som förtroendeman, är skyldig kunden en lojalitetsplikt. Enkelt uttryckt måste de agera i sin klients bästa intresse. Mer om det här .
Men ännu viktigare, det betyder också att du inte behöver stressa eller slösa en massa tid på att investera. Indexinvestering är en "ställ det och glöm det" investeringsstrategi.
Ja, du måste checka in då och då för att lägga till pengar eller balansera om din portfölj, men du behöver inte ständigt kolla in aktieutvecklingen och bestämma dig för vad du ska köpa och vad du ska sälja.
Nej, du är inte garanterad att ha positiv avkastning (det önskar jag att jag kunde lova dig), men du kommer garanterat att matcha marknadsavkastningen. Som historiskt sett har haft positiv avkastning på lång sikt.
S&P 500 (ett ofta nämnt index) har historiskt haft en avkastning på +7 % årligen. 10 000 USD som investeras idag skulle vara värt 138 426 USD om 40 år i den takten (förutsatt en kostnadskvot på 0,03%). Inte dåligt!
Med aktivt förvaltade fonder är du inte garanterad denna marknadsavkastning. Din chef försöker slå marknaden, vilket sällan händer på lång sikt. Åh, och de debiterar dig 1% hela tiden.
Även om en aktivt förvaltad fond slår marknaden med 1 procentenhet konsekvent, är du fortfarande på samma plats som om du skulle ha valt den stressfria investeringsvägen för indexfonder.
Indexfonder är skatteeffektiva eftersom de har låg omsättning.
Omsättning är hur ofta aktierna i dina fonder handlas och ersätts. Till exempel, om din fond består av 10 aktier som vardera omfattar 10 %, och 2 av aktierna handlades och ersattes med 2 nya under ett år, skulle omsättningen vara 20 %.
Följaktligen skulle eventuella kapitalvinster på dessa två sålda aktier överföras till investerare som skulle behöva betala skatt på dessa vinster.
Med en aktiv fond brukar omsättningen vara hög då förvaltaren aktivt gör affärer. Detta innebär att du vanligtvis måste betala mer kapitalvinstskatt.
En indexfond omsätter mycket mer sällan eftersom index inte ändras särskilt ofta. Så du kommer att ha mindre kapitalvinster och mindre kapitalvinstskatter att betala – att behålla mer av dina pengar i fonden och växa.
Sist men inte minst ger indexfondinvesteringar diversifiering.
Diversifiering är en grundläggande investeringsprincip som innebär att du äger flera investeringar för att begränsa risken för att en investering faller.
Till exempel, om du bara ägde Enron i slutet av 90-talet och in i början av 2000-talet, skulle du bli skruvad. Du skulle bokstavligen ha förlorat alla dina pengar.
Visst, å andra sidan, om du ägde Apple eller Amazon från början av 2000-talet till nu skulle du ha gjort ett dödande. Men diversifiering hjälper till att balansera de två ytterligheterna och gör dig redo för stadiga, långsiktiga vinster.
Diversifiering säkerställer att du inte blir skruvad, och kostnaden för det begränsar alla stora, snabba uppgångar i din portfölj.
Plus, med bara tre enkla fonder kan du skapa en diversifierad portfölj som är lätt att hantera och underhålla.
Indexfonder är fantastiska investeringsinstrument som alla nya, genomsnittliga och rutinerade investerare bör dra nytta av.
Att komma igång med indexinvesteringar är också lätt, så vänta inte en dag till!
Om författaren :Just Start Investing är en privatekonomiwebbplats som gör det enkelt att investera. Lär dig de enkla strategierna för att börja investera idag, samt sätt att optimera dina kreditkort, banktjänster och budget.
