När du precis kommit igång med att göra smartare pengarörelser kan du bli lite förvirrad och överväldigad över vilka typer av investeringskonton du bör öppna.
Men att ha dessa många alternativ när det gäller att fatta ett beslut med dina pengar är också bra.
Eftersom din ekonomi och dina mål är personliga för dig är det absolut nödvändigt att du gör de rätta valen för dig och din familj.
Den här enkla guiden nedan kommer att täcka de olika typerna av investeringskonton du bör förstå och överväga för att öka din förmögenhet, finansiella mål och varför det är viktigt att diversifiera konton och tillgångar.
Innehållsförteckning
Så vilka är de vanliga typerna av investeringskonton? Tidigare fanns det fyra som du skulle behöva känna till.
Men eftersom det har funnits uppdaterade regler från SEC och nya Fintech-produkter som vill förändra spelet för investerare, har jag inkluderat en annan typ av investeringskonto som är nödvändig för att förstå.
De fem vanliga typerna av investeringskonton :
Visst kan den här listan utökas när det kommer till kontoalternativ och investeringsstrategier, men detta kommer att täcka en majoritet av vad du behöver för att komma igång framgångsrikt.
Ett standardmäklarkonto kallas ibland också ett skattepliktigt konto eller ett icke-pensionskonto. Detta beror på att ett mäklarkonto ger tillgång till flera olika investeringar som aktier, obligationer och ETF:er. Men allt du tjänar på dessa investeringar är sedan föremål för skatter under det specifika skatteåret.
Med ett mäklarkonto har du ingen gräns för hur mycket du kan bidra med och du kommer alltid att kunna ta ut dina pengar. Och dessutom finns det några olika typer av mäklarkonton också.
individen mäklarkonto är ett konto som öppnas av en person som kommer att äga kontot och vara ansvarig för att betala skatt från alla inkomstproducerande tillgångar. Som individ kommer du att kunna hålla alla typer av finansiella tillgångar som olika typer av obligationer, enskilda aktier, indexfonder och ETF:er.
fogen mäklarkonto är precis som ett individuellt mäklarkonto, men istället kommer du att dela det med två eller flera personer. Detta kan vara ett konto du öppnar med din make eller hos släktingar eller vänner. Olika kontoinnehavare kan vara föremål för olika typer av skatter och skatteklasser.
En frihetsberövande mäklarkonto är ett konto som du skulle skapa för en minderårig. Detta är vanligtvis ett konto som en förälder öppnar för sitt barn - men egentligen kan vem som helst agera som vårdnadshavare, inklusive mor- och farföräldrar, familjevänner eller till och med proffs.
Om du öppnar ett depåkonto kommer du inte att ha obegränsad kontroll över tillgångarna på kontot och du måste planera klokt vad du investerar i. När barnet når 18 eller 21 års ålder kommer de att ha kontroll över tillgångar (beroende på din delstatslagar).
Obs :För att öppna ett mäklarkonto måste du vara myndig (minst 18 år), ha ett giltigt personnummer och andra möjliga former av identifiering.En 401k är en välkänd och vanlig typ av investeringskonto. Det är ett pensionskonto som låter anställda bidra med en procentandel av sin inkomst till sitt investeringskonto som drivs av arbetsgivaren. Arbetsgivaren väljer vanligtvis den finansiella institution de ska arbeta med (och ibland även tillgångsalternativen), men den anställde bestämmer hur mycket han vill bidra med.
Och det finns några typer av 401k-konton också, som beror på vilken typ av jobb du har som anställd, egenföretagare, regering, etc.
Arbetsgivaren sponsrade 401k är den mest populära typen av 401k. På detta investeringskonto kan arbetsgivare erbjuda en matchning till den anställdes bidrag. En arbetsgivare kan till exempel matcha upp till 3 % av en anställds lön om de bidrar med minst 5 %. Vanligtvis ska den anställde ha arbetat på företaget under en viss tid.
En solo 401k liknar arbetsgivarens sponsrade 401k, men är istället designad för småföretagare som inte har anställda. Med en solo 401k finns det olika bidragsregler, så se till att du läser dem noggrant.
403B planen liknar en 401k, men erbjuds istället till anställda som arbetar på offentliga skolor eller ideella organisationer. Den anställde kan bidra med ett visst belopp av sin lön, och arbetsgivaren kan även matcha bidraget själv.
457 investeringskonto är ett annat skattefördelaktigt konto för statligt anställda och tjänstemän, såsom poliser och brandmän. Med den här planen tillhandahåller din arbetsgivare planen och sedan som anställd skjuter du upp ersättningen till den före skatt eller efter skatt. Det årliga maximala bidraget 2020 är $19 500, men detta kommer att förändras över tiden så kontrollera gränserna varje år för att se om de har ökat.
IRA (Individual Retirement Account) är ett separat pensionskonto som hjälper dig att spara mer och investera i din pension, utöver din 401k eller arbetsgivarsponsrade plan. Detta kan också vara ett bra alternativ om ditt företag inte erbjuder en sponsrad plan, men du vill öka ditt pensionssparande.
Liksom de andra investeringskontotyperna ovan finns det också vissa varianter av IRA.
Roth IRA är ett konto där du skulle lägga inkomst efter skatt och sedan ta ut skattefritt när du går i pension. Du får skatt nu och kan sedan få nytta senare när du är pensionerad. Fördelen med Roth IRA är att du kan ta ut dina bidrag när som helst, men du kan behöva betala skatter och straffavgifter på inkomster i din Roth IRA.
Den traditionella IRA är ett annat IRA-konto där du lägger inkomst före skatt och sedan får skatt när du tar ut pengar senare i livet. Det fungerar omvänt till Roth IRA:du drar nytta av att inte betala skatt nu och kommer att behöva betala skatt när du går i pension.
En SEP IRA liknar en traditionell IRA, men är istället designad för företagare. Bidrag är avdragsgilla och investeringar kan växa tills de dras ut och sedan beskattas vid uttag.
Tips :Vill du säkerställa att dina pensionsinvesteringar är på rätt spår? Vill du fånga dolda avgifter? Det är där Bloooms pensionsanalysator kan vara användbar. Anslut dina 401k, IRA eller andra blooom-stödda pensionskonton gratis och se hur du gör på några minuter. Kom igång med Blooom gratis !Ett 529-sparkonto är ett skatteförmånskonto som är specifikt för individer som vill spara till en förmånstagares (vanligtvis deras barn) högre utbildning. 529:an kan användas på de flesta skolor i hela USA, och investeringarna beskattas endast på vägen in. Vissa stater erbjuder till och med 529 bidrag.
529-planen kan användas i alla stater och på mer än 6 000 amerikanska högskolor. Investeringsintäkterna på din 529 är skattefria och likaså uttag.
Och 529:an kan användas för att betala för undervisningsavgifter såväl som andra collegerelaterade utgifter som böcker, tillbehör, datorer och mer. De skattefria uttagen kan också användas för att betala av federala och privata studielån.
Det finns massor av information och saker att veta, så läs definitivt mer om 529 planer på SEC-webbplatsen.
Crowdfunding är en ny typ av investeringsstrategi som uppmuntrar flera personer att gå samman för att samla in pengar och investera i specifika tillgångar. Crowdfunding kan användas för att investera i företag, fastigheter och många andra typer av finansiella tillgångar som kan ha höga inträdesbarriärer.
Och i många av investeringsplattformarna för crowdfunding har du alternativ att öppna en IRA också. Tekniskt sett kommer vissa att betrakta kontot som ett mäklarkonto, men crowdfunding i sig är en helt annan (och ny) typ av investeringskonto.
Crowdfunding av fastigheter är ganska okomplicerat:investerare bidrar med en viss summa pengar till en pool av fonder, och sedan används dessa medel för att investera i fastigheter och ge vinst.
Eftersom fastigheter vanligtvis kräver en stor handpenning, gör crowdfunding fastighetsinvesteringar mer tillgängliga; vissa crowdfunding-sajter tillåter användare att investera med så lite som $10.
Crowdfunding av fastigheter bearbetas vanligtvis genom REITs (Real Estate Investment Trusts) – det här är plattformar som äger och förvaltar fastigheter som hotell, lager och bostadslägenheter och sedan omfördelar vinster mellan aktieägarna.
Det är fortfarande ett växande fenomen, men det kan vara ett bra sätt att diversifiera dina pengar till faktiska fastigheter med mindre pengar och att inte behöva hantera fastigheter eller underhåll själv.
Även om crowdfunding för fastigheter är den överlägset mest populära i det här utrymmet, har den expanderat bortom fastigheter. Konst är en annan tillgångsklass som har ett högt inträdesbarriär och kräver mycket specialiserad kunskap.
Av denna anledning har crowdfunding-plattformar för att hjälpa människor att investera i konst verkat göra det till en mer tillgänglig investering.
Plattformar som Masterworks tillåter vem som helst att äga en "andel" i ett välkänt konstverk — och sedan handla och sälja dem, precis som på aktiemarknaden.
Det finns många olika sätt att investera i guld:köpa fysiska guldtackor, investera i guldgruvaktier och köpa guld-ETF:er (om ditt finansinstitut erbjuder dem). Men crowdfunding är ett annat alternativ för att ägna sig åt guldinvesteringar.
Till exempel, ett sätt att investera i guld är genom Vaulted — där du kan köpa fysiskt guld men aldrig behöver lagra det om du väljer att inte göra det. Du kan köpa guldtackor, låta dem förvara det säkert och säkert, eller välja att få guld skickat till dig.
Samlarföremål och antika föremål är ett annat sätt att diversifiera dina investeringar i tillgångar som ligger utanför det internationella monetära systemet. Samlarföremål kan vara allt från basebollkort, till gamla bilar, till serietidningar.
Att bläddra och söka efter samlarföremål kräver expertis, tid på marknaden och kunskap – av denna anledning är att lägga dina pengar på crowdfunding ett bra alternativ till att utbilda dig på samlarobjektsmarknaden.
Plattformar som Mythic Markets eller RallyRD låter dig göra just det:du kan köpa och sälja aktier i samlarföremål som du skulle göra på aktiemarknaden.
När du först börjar investera är det troligt att du först börjar med säkrare investeringar som en 401k, IRA eller skattepliktig mäklare. Dessa är de vanligaste typerna av investeringskonton och är lätta att förstå och komma igång med.
Om din arbetsgivare erbjuder en matchning med 401k, rekommenderas det starkt att du maximerar bidragen och drar fördel av de gratis pengarna för din pension.
När du väl bidrar regelbundet till huvudtyperna av investeringskonton, kanske du vill börja titta på diversifiering mellan de olika typerna av konton du har.
Den största fördelen med att investera i olika kontotyper är att du kan dra nytta av alla skattelättnader som erbjuds av regeringen:gratis pengar från din arbetsgivare sponsrade 401k, skattefria pengar till dina barn och skattefria pengar för din pension.
Att ha olika konton är också ett bra sätt att se till att du alltid har pengar i nödsituationer:du vill inte ta ut dina 401k på grund av straffavgiften, så det är alltid värt att ha ett skattepliktigt mäklarkonto där du kan ta ut när som helst tid utan att betala några avgifter.
Slutligen, att ha flera typer av investeringskonton innebär att du alltid har pengar investerade någonstans ifall något händer med de andra kontona. Diversifiering minskar risker och överexponering, plus det kan hjälpa dig att ge dig sinnesfrid.
Om du precis har börjat, då skulle jag först titta på din arbetsgivare för att komma igång med deras potentiella arbetsgivarsponsrade pensionskonto.
Du kan också titta på mikroinvesteringsappar, vilket kan vara ett bra ytterligare sätt att börja investera med lite pengar.
Därifrån kan du börja utöka dina investeringar och diversifiera din förmögenhet. Men vilken typ av investeringskonton du behöver beror på dina mål, vad som intresserar dig och hur mycket pengar du har råd att riskera (eftersom det alltid finns risker med att investera!).
Dessutom kan du rådfråga en finansiell rådgivare och/eller prata med din CPA om att se till att du maximerar dina pengar och samtidigt sänker din skattebörda.
