Aktiefonder är ett utmärkt sätt att investera på aktiemarknaderna, särskilt för personer som är nya på att investera. De har en relativt sett lägre risk jämfört med direkt deltagande på aktiemarknaderna samtidigt som de genererar jämförbar avkastning. Detta beror på att fonder förvaltas av professionella förvaltare och de har ofta en diversifierad portfölj för att sprida risken runt. Systematiska investeringsplaner eller SIP:er är i sin tur ett av de bekvämaste sätten att börja investera i fonder, vilket gör dem mycket populära bland små och förstagångsinvesterare. Det finns dock flera misstag som investerare gör som hindrar dem från att realisera den fulla potentialen i sina investeringar.
Det finns två sätt att investera i fonder:
I det här systemet investerar du ett konsoliderat engångsbelopp i fonden under en bestämd tidsperiod. Se detta som ett system med fast insättning (FD) för banker.
I en SIP-plan görs ett antal inbetalningar till fonden i form av regelbundna avbetalningar, vanligtvis månadsvis, under hela systemets varaktighet. En SIP är som ett system för återkommande bankinsättningar (RD).
Liksom alla finansiella instrument fungerar SIP-investeringar bäst när de får hjälp av kraften i sammansättning. För att blandningen ska göra sina underverk behöver den tid på sin sida. Tänk till exempel på följande exempel. Anta att du skulle investera Rs. 8000 per månad i SIP A under en period av 25 år och Rs. 12 000 per månad i SIP B i 20 år, där varje SIP ger samma sammansatta årliga tillväxttakt (CAGR) på 14%. I slutet av deras respektive period skulle du ha investerat Rs. 24 lakh i SIP A och Rs. 28 Lakhs i SIP B. Vilket tror du skulle ge större avkastning? Svaret är SIP A. I slutet av varje tidsperiod skulle SIP A ge Rs. 2,18 crores medan SIP B skulle ge Rs. 1,58 miljoner kronor. Således, även om du investerade en mindre summa och en mindre månatlig avbetalning, var det den längre tidsinställda perioden av SIP A som gjorde det möjligt för den att generera större avkastning.
Detta kan tyckas lite kontraintuitivt eftersom de flesta väljer SIPs för att de vill undvika risken förknippad med aktier, men om du vill få ut det mesta av din SIP-investering är det tillrådligt att du tar risken att investera i aktiefonder snarare än att bara hålla sig till säkerheten för index- och skuldfonder. Med tanke på den relativt långa tidsramen för SIP-planer har investerare råd att vara lite aggressiva i sin strategi.
Detta är ett av de vanligaste misstagen som investerare gör när de startar SIP-planer. Även om de börjar med stor entusiasm, blir de inom några år för slappa med sina SIP-betalningar och slutar efter en tid att göra SIP-betalningarna helt och hållet. Den gyllene regeln med SIPs är att du måste gå hela vägen. När du väl har startat en SIP måste du hålla fast vid den tills den är klar för att skörda dess fulla belöning. Det finns inget mittemellan. Om du känner att det kommer att bli ett problem att betala av din SIP-avbetalning några år framåt, kan du alltid välja ett mindre belopp.
Många människor rycks med av marknadsrörelser och börjar tajma sina SIPs efter marknadens ebb och flöde. Så när marknaden är nere försöker de öka sin SIP och vice versa. SIPs är tänkta att befria dig från bekymmer från marknadens upp- och nedgångar så att du fokuserar på andra saker i livet. Det finns professionella fondförvaltare som hanterar din SIP-investering vars jobb är att spåra varje rörelse på marknaden så att du inte behöver göra det. Fonder är långsiktiga investeringsmedel. Det är viktigt att inte ryckas med av marknadssentiment. En SIP-investerare bör vara stadig med sina betalningar oavsett stämningen på marknaden.
Detta kan tyckas vara en självklar poäng att göra men det är mycket viktigt. Alltför många människor påbörjar sina investeringsresor utan något tydligt mål i åtanke. Det första steget för att uppnå ett mål är att definiera det målet. Detta gäller ekonomi precis som det gäller alla samhällsskikt. Innan du påbörjar din SIP-investering måste du först vara tydlig med syftet med SIP. Vad tänker du uppnå med det? Är det för din pension? Eller är det tänkt att ge dina barns utbildning? Eller sparar du till en stor utlandssemester? I varje enskilt fall kommer det belopp du behöver och den tidsram du har till ditt förfogande för att nå det beloppet variera avsevärt, vilket kräver ett annat tillvägagångssätt för att nå det målet.
SIP:er för värdepappersfonder är ett utmärkt sätt för nya investerare att delta på aktiemarknaderna. Det är dock viktigt att undvika vissa vanliga misstag som att hålla en för kort tidsram, vara för konservativ med investeringar, missa SIP-betalningar, bli påverkad av marknadstrender och att inte ha en tydlig plan från början. Om du håller dig borta från dessa misstag är SIP-fonder ett utmärkt finansiellt verktyg för att hjälpa dig uppnå dina ekonomiska mål.
