Utöver att skära ner på kött eller ta steget till ett elfordon, är ett annat sätt som konsumenter kan minska sin miljöpåverkan att byta till en grön bank. Det är en livsstilsförändring som kan ge kraftfulla effekter – att ta bort pengar från fossilbränsleledningen – för liten ansträngning eller olägenhet.

Ändå har det hävdats att människor i Storbritannien är mer benägna att skilja sig än att byta bank – trots att det finns tjänster som gör det enkelt att byta ditt nuvarande konto.

Storbritanniens sju dagars Current Account Switch Service (Cass), i drift sedan 2013, har genomfört mer än 11,6 miljoner byten, inklusive över en miljon under året till mars 2025. Tjänsten byter dina inkommande och utgående betalningar inklusive lönebetalningar, autogiro och stående order.

Cass rapporterar att 99,7 % av dessa kontobyten slutfördes inom sju arbetsdagar – och nästan 90 % av personerna som använde tjänsten var nöjda med den. Men i förhållande till hela Storbritanniens befolkning är antalet personer som faktiskt byter fortfarande blygsamt. Processen fungerar, men beteendet släpar efter.

En uppsättning väldokumenterade psykologiska tendenser hjälper till att förklara denna klyfta.

"Prospect theory" visar att människor väger eventuella förluster tyngre än motsvarande vinster. Detta lutar människor mot att stanna hos sin bekanta leverantör när en förändring innebär risk för avbrott eller fel.

"Dokumenteffekten" ökar det subjektiva värdet av någons befintliga bankkonto, helt enkelt för att de redan äger det.

Har du någonsin undrat hur du ska spendera eller investera dina pengar på sätt som faktiskt gynnar människor och planet? Eller är du nyfiken på sambandet mellan försäkringar och klimatkrisen?

Green Your Money är en ny serie från affärs- och miljöteamen på The Conversation som utforskar hur man tjänar pengar verkligen betyder något. Praktiska och tillgängliga insikter från finansexperter med kunskap.

Många människors status quo-bias förvandlar tvekan till tröghet, eftersom att avvika från en standard kräver uppmärksamhet och ansträngning. Och vår vanliga snedvridning mot nutiden lägger till ett tidsproblem:administratören är omedelbar medan fördelarna kommer senare och tillkommer gradvis.

Alla dessa mekanismer samverkar med hur människor organiserar sina pengar. Många har informella "mentala konton" för räkningar, besparingar och dagliga utgifter. En bankflytt tvingar fram en omkoppling av stående order, autogiro, löneinstruktioner och betalningsmottagare. Det känns som att öppna ett arkivskåp och märka om allt.

Rädslan för att missa en betalning av bolån eller nytta är särskilt framträdande. Som sådan hjälper garantier som de kring autogiro och stående order som tillhandahålls av Cass-systemet bara om folk litar på att de faktiskt täcks.

Även om finansiell utbildning förbättrar vad folk vet, har studier funnit att det vanligtvis bara uppmuntrar blygsamma beteendeförändringar. En metaanalys av 201 studier rapporterade att utbildningsinsatser bara förklarade cirka 0,1 % av förändringarna i pengarelaterat beteende (saker som att spara, hantera skulder och undvika avgifter), med dessa effekter som ofta försvinner med tiden.

En senare metaanalys med en urvalsstorlek på mer än 160 000 personer fann att finansiell utbildning förbättrade kunskapen mer än den ledde till förändringar i beteendet. Detta mättes över områden som budgetering och sparande.

Dessa recensioner testar inte byte av aktuellt konto direkt. Men de stöder den snävare punkten att information ensam vanligtvis bara förskjuter verkliga finansiella åtgärder lite.

Men små förändringar i hur val presenteras kan flytta utfall när de används i skala. En omfattande analys av 23 miljoner deltagare fann att "nuffar" – som att göra en process enklare eller skicka en påminnelse – ökade beteendeförändringar i områden så varierande som att skriva upp sig till en sparplan eller göra säkerhetsförbättringar i hemmet med cirka 1,4 procentenheter i genomsnitt. Även om detta kan verka litet, är skalan nyckeln.

Vi kan se detta fynd genom en banklins. Utan ingripande skulle kanske 5 % av kunderna byta till ett bättre konto. En enkel knuff kan öka detta till 6,4 %. Över 100 000 kunder, det är ytterligare 1 400 personer som gör ett fördelaktigt byte.

Hur du övervinner din tröghet

Så kallade ”implementations-intention-tekniker”, där en person uppfinner förutsättningar för att hjälpa dem att nå ett mål, är ett praktiskt alternativ. I 94 test visade det sig att utformningen av en explicit ”om-då”-plan – till exempel:”Om jag får jobbet så ökar jag det belopp jag sparar” – gav en medelstor till stor förbättring för att människor nådde sina mål.

När det gäller banktjänster kan den här tekniken användas på följande sätt:"Om det är söndag klockan 20.00 kommer jag att jämföra tre konton i 30 minuter. Om ett konto är klart bättre på avgifter eller gröna meriter kommer jag att ansöka om det samma kväll. När jag har godkänts kommer jag att flytta två autogiro per natt tills jag är klar."

Enligt min erfarenhet finns det tre steg som kan hjälpa dig att övervinna tröghet när det kommer till din ekonomi.

Först, omvandla ett allmänt mål till tidsinställda uppgifter i din kalender, med hjälp av en om-då-plan snarare än en vag avsikt.

För det andra, använd frustrationer med ditt befintliga bankkonto för att motivera dig – som att debiteras en avgift du inte förväntade dig eller upptäcka din banks miljöbrister. Din motivation att agera är förhöjd i dessa ögonblick.

För det tredje, för att göra uppgiften mindre överväldigande, använd en kort checklista med betalningsmottagare och prenumerationer. Att bocka av föremål i små omgångar bör minska den kognitiva belastningen du känner.

Bredare lektioner

Tydlig kommunikation om hur mycket byte av tjänster som Cass kommer att göra för en kontoinnehavare kan få dem att oroa sig mindre för riskerna. Detta bör också hjälpa dem att inse om vissa behörigheter behöver bytas manuellt.

Men lärdomarna här gäller bortom löpande konton. Förlustaversion, fäste vid den välbekanta, nuvarande biasen och standardeffekterna formar också beslut om sparprodukter, energitaxor och mobilavtal – val som alla kommer med miljökonsekvenser.

System som antar att konsumenterna outtröttligt kommer att jämföra sina alternativ kommer att göra sig besviken. De som gör bättre alternativ framträdande, lätta och vältajmade är mycket mer benägna att uppmuntra meningsfull förändring, i stor skala.