I motsats till vad många finansplanerare föreslår, kan du leva på mycket mindre än 100 % eller till och med 80 % av din inkomst före pensionering. Faktum är att en undersökning av T. Rowe Price av nya pensionärer som har 401(k) kontosaldo eller rollover-IRA visade att du kan leva bekvämt på mycket mindre. Rapporten tyder på att nästan tre år in i pensionen lever majoriteten av pensionärerna på bara 66 % av sin inkomst före pensionering i genomsnitt, eller 58 000 USD per år.

85 procent av undersökningens 1 507 svarande säger att de inte behöver spendera så mycket som de gjorde tidigare pension för att vara tillfredsställd. Och 57 % uppger att de lever lika bra eller bättre än när de arbetade.

Är 58 000 USD per år verkligen tillräcklig med pensionsinkomst? För mycket?

Dessa siffror är också i linje med den genomsnittliga pensionsinkomsten 2018 för alla pensionärer. "Det [58 000 USD] förvånar mig inte", säger Cynthia Petzold, en certifierad finansiell planerare med CommonWealth Financial Planning LLC i Roanoke, Va. "Varje persons situation är annorlunda, men jag tror att $58 000 verkligen är i mål [att täcka] grundläggande levnadskostnader.”

Men siffran inkluderar sannolikt inte särskilda eller engångskostnader, som resor, husreparationer eller bilbyten, tillägger hon.

Konsensus bland finansplanerare är dock att det inte finns ett magiskt inkomsttal som alla borde sträva efter att uppnå. Det enda riktiga sättet att avgöra hur mycket du och ditt hushåll kommer att behöva är att antingen arbeta med en pensionsplanerare, vara riktigt bra med kalkylblad eller använda en högkvalitativ pensionskalkylator online.

NewRetirement pensionsplaneraren anses vara den bästa online. Den är mycket detaljerad och personlig. Det här verktyget har utsetts till en bästa pensionskalkylator av American Association of Individual Investors (AAII), Forbes Magazine, Center for Retirement Research vid Boston College, MoneyBoss, CanIRetireyet och många fler.

Vikten av budgetprognoser för en säker pensionering

"Minst lika viktigt som hur mycket du har sparat är vad ditt utgiftsmönster är", säger Petzold. "Ta en titt på hur du tror att dina utgifter kommer att se ut under pensioneringen:grundläggande utgifter (försörjning, försäkring, mat, bilunderhåll) och sedan de speciella utgifterna (resor, renovering av hem, bröllop)."

För att planera en trygg pensionering måste du göra allvar med att budgetera dina kommande 20–30 år. Det kan låta galet eller orealistiskt, men du kan dela upp dina prognoser i femårssteg eller tänka på stora milstolpar som att barn tar examen eller din makes pensionering.

Du kan också tänka på pensionering i faser – en aktiv fas när du först slutade arbeta och kanske spenderar ännu mer än när du arbetade, en långsammare fas när du börjar spendera mindre och en livsslutsfas där sjukvårdskostnaderna kan vara dyrt.

Med NewRetirement pensioneringsplaneringskalkylatorn kan du göra den här typen av livstidsbudgetering – du kan ställa in så många olika utgiftsnivåer för så många olika faser av pensioneringen som du vill.

Behöver du mer vägledning? Här är 9 tips för att förutsäga pensionskostnader.

Skapa en buffert i ditt pensionssparande

Se till att ta med de enstaka utgifterna, som kan ta avsevärda bitar av dina besparingar om de inte budgeteras på rätt sätt.

Hem- och bilreparationer, underhållningskostnader och stigande hälsovårdskostnader glöms ofta bort under planeringsstadiet, men dessa bör läggas till siffran på 58 000 USD för att skapa en buffert i din budget.

Och glöm inte resan. Resor är den mest önskade pensionssträvan av det högsta antalet pensionärer.

"Du vill inte vara i en position efter pensioneringen där något dyker upp [som kan] förstöra din pensionsplan", säger Jim Cantrell, en certifierad finansiell planerare med Brookfield, Wisconsin-baserade Financial Strategies Inc. "Du vill ha lite buffertar i din pensionsplan, och ett sätt att göra det är att uppskatta kostnaderna på den höga sidan – lägg till de enstaka utgifterna. Om de inte är med i planen kan de vara 10 000 till 50 000 $ som du inte förväntade dig och kan verkligen skada din pensionsplan."

Till exempel tenderar de flesta pensionärer att byta ut sin bil inom fem till tio år efter pensioneringen, säger han. Så för att planera för den kostnaden på vägen bör pensionärer titta på hur mycket det kan kosta att köpa en ny eller begagnad bil och lägga till det i sin budget.

Var flexibel

Att vara flexibel är nyckeln till att sätta och nå din målnivå för pensionsinkomst.

"När du är i pension, titta varje år på dina planerade utgifter, dina inkomstkällor och justera dina utgifter beroende på vad din inkomst kommer att bli," föreslår Petzold. "Var flexibel när du tänker på dina pensionsutgifter. Ibland tror jag inte att folk förstår att man inte behöver ta ut samma summa varje månad.”

Pensionsplaneringssystemet NewRetirement sparar dina data så att det är enkelt att göra justeringar och hålla saker uppdaterade.

I slutändan är det nyckeln till att leva bekvämt i pensionen att hitta den rätta balansen mellan ditt kassaflöde och utgiftsmönster, samtidigt som du justerar för enstaka utgifter.

"Folk säger att ekonomisk planering är som ett pussel, men jag tror inte att det är sant", säger Cantrell. "Det är mer som en Rubiks kub:Alla bitar är relaterade till de andra bitarna. Varje gång du säger 'Jag ska ändra vad jag spenderar på en sak', förändras det vad du spenderar på allt annat."