Här på Ramsey Solutions berättar vi för människor att de behöver investera 15 % av sin bruttoinkomst för att bygga upp välstånd inför pensioneringen. Så varför är 15% tumregeln? Varför inte mer? Eller mindre? Det finns ett par anledningar. De kallas ditt bolån och dina barn.

De flesta vill att investera för framtiden, men de känner sig överväldigade inför mer trängande behov i nuet. Chansen är stor att du vill spara och köpa ett hem. Och någon gång har en majoritet av amerikanerna barn. Barn menar collegemedel. Att investera 15 % av din bruttoinkomst ger dig tillräckligt med rörelseutrymme för att betala av ditt bolån och samtidigt spara till dina barns utbildning.

Hur du investerar de pengarna beror på om din arbetsgivare erbjuder en sparplan och en företagsmatchning eller inte. Vissa företag matchar ditt bidrag (till en viss grad) när du sätter in pengar på ett pensionskonto. Om du har möjlighet att delta i en matchförmån, ta den ! Det är gratis pengar!

Investera med Roth 401(k)

Om ditt företag erbjuder ett Roth 401(k)-alternativ kan du investera hela 15% där och inte behöva oroa dig för att investera någon annanstans. Med en Roth 401(k) bidrar du med dollar efter skatt, så att dina pengar växer skattefria ! Du kan få en matchning utöver ditt bidrag också. Snacka om att göra pensionssparande superenkelt!

Ta det ett steg längre genom att registrera dig för automatiskt uttag. Detta tar pengarna direkt från din lönecheck till din pensionsfond. Du kommer inte ens se det. Detta gör att du inte missar det – eller önskar att du kunde hoppa över investeringar och spendera det på något dumt. Under mina år av ekonomisk coachning har jag lärt mig att dumma väntar precis runt hörnet!

Investera utan Roth 401(k)

Om ditt företag inte erbjuder ett Roth-alternativ, börja med att investera upp till matchen. Därifrån investerar du resten i en Roth IRA. Till exempel, om ditt företag erbjuder en matchning på 3 %, investera 3 % i det programmet och lägg sedan de återstående 12 % i en Roth IRA. Om de återstående 12 % skulle sätta dig över den årliga bidragsgränsen för en Roth IRA ($5 500 om du är under 50 år, $6 500 om du är 50 eller äldre), bidra med det maximala beloppet till Roth IRA och gå sedan tillbaka till 401(k) för att spara resten där.

Så här kan det se ut:

Bruttoinkomst:50 000 USD

Belopp att investera (15%):7 500 USD

401(k) bidrag på 3 %:1 500 USD

Återstående belopp att investera:$6 000

Roth IRA-investering:$5 500

Återstående belopp att investera:500 USD

Tillägg 401(k) bidrag:$500

Återstående belopp:$0

Du bör lägga märke till två saker:För det första beräknas de 15 % från ditt årliga brutto lön, inte din hemlön. För det andra, ditt företags matchning räknas inte som en del av dina 15 %. Tänk på den där extra grädden på moset!

Vad du ska komma ihåg när du investerar

Kom dock ihåg att du bör betala av alla skulder (förutom huset) och ha en full nödfond på tre till sex månaders utgifter innan du börjar investera för pension. Det är okej att skjuta upp pensionssparandet tillfälligt tills du är skuldfri och har din akutfond intakt. Då är det full fart!

När ditt hem är avbetalt kan du bli intensiv med att spara och investera inför pensionen. Du kan lägga undan några seriösa kontanter när du är skuldfri!

En sista sak att komma ihåg: Försök inte att navigera i vattnet av pensionsinvesteringar ensam. Ta hjälp av en professionell som förstår marknadens in- och utkanter. De kan svara på frågor och föreslå ändringar för att få ut det mesta av dina investeringar. Träffa dem ofta för att hålla din plan på rätt spår och göra eventuella justeringar.

Håll dig inspirerad, arbeta med din plan och gör uppoffringar idag – och se dina pensionsdrömmar gå i uppfyllelse!