Du har säkert hört att det finns en pensionskris i Amerika. I studie efter studie förväntar sig hälften av amerikanerna att kämpa ekonomiskt under sina gyllene år eftersom de inte kommer att ha tillräckligt med pensionssparande.

Visste du att det blir ännu värre? Nu är det mer än hälften av amerikanerna, tack vare covid-19-pandemin.

Här är ett exempel:Boston College har ett Center for Retirement Research, som sammanställer ett National Retirement Risk Index. Innan pandemin sa det att 50 % av hushållen i USA förmodligen inte kommer att kunna behålla sin levnadsstandard efter att de slutat arbeta. Nu, efter att pandemin har dragit tillbaka ekonomin, har den siffran ökat till 55%.

Du då? Vad kan du göra?

Vi har fyra förslag:

1. Maximera din 401(k)

Om din arbetsgivare erbjuder en 401(k)-plan är det enkelt att bidra till det. Det minskar din beskattningsbara inkomst och håller mer pengar i fickan och borta från Uncle Sams. Och din arbetsgivares 401(k)-matchning är i princip en höjning.

Åtminstone bör du bidra tillräckligt för att få din arbetsgivares fulla match. Om din arbetsgivare matchar dina bidrag upp till 4 %, se till att du får varenda krona.

Din 401(k) är inte bara besparingar; det är en investering. Genom magin med sammansatt ränta kan den potentiellt växa mycket med tiden.

Om du investerar 25 USD i veckan – eller 1 300 USD per år – från och med du är 21, till exempel, skulle en typisk avkastning på 7 % ge dig mer än 25 000 USD per år att leva på när du går i pension. Om din arbetsgivare matchar din investering behöver du bara ge upp 12,50 USD i veckan.

2. Ta bort din dyra kreditkortsskuld

Kreditkortsskuld kommer att äta upp dina besparingar. Det är den dyraste typen av skuld som finns, tack vare de absurt höga räntor som kreditkortsföretag tar ut.

En gratis webbplats som heter AmOne kan hjälpa dig att radera din kreditkortsskuld snabbare, vilket kan spara tusentals dollar på lång sikt. Det är pengar du kan sätta in för pensionering.

AmOne matchar dig med ett lågräntelån för att betala av alla dina kreditkort på en gång. Dess räntor börjar på 3,99 % – mycket lägre än de 20 % eller mer som du förmodligen betalar till ditt kreditkortsföretag.

Dessutom blir du skuldfri så mycket snabbare.

AmOne håller din information konfidentiell och säker, vilket förmodligen är anledningen till att den efter 20 år i branschen fortfarande har betyget A+ hos Better Business Bureau.

Det tar två minuter att se om du är kvalificerad för upp till $50 000.

3. Börja investera

Om du inte har tillgång till en 401(k)-plan genom din arbetsgivare måste du spara till pension själv. Överväg att öppna en IRA, som är ett individuellt pensionskonto som inte är kopplat till en arbetsgivare. Den stannar hos dig oavsett var du bor och arbetar.

Du bidrar när det passar dig och väljer vilka fonder, aktier och/eller obligationer du vill investera dina pengar i.

Om det låter skrämmande, börja smått och enkelt. Att investera kräver inte att du omedelbart plöjer in tusentals dollar på aktiemarknaden. Faktum är att du kan komma igång med så lite som $1,*

Vi gillar en mikroinvesteringsapp som heter Stash eftersom den låter dig välja bland hundratals aktier och fonder för att bygga din egen investeringsportfölj. Men det gör det enkelt genom att dela upp dem i kategorier baserat på dina personliga mål. Vill du investera konservativt just nu? Fattar helt! Vill du dyka i med måttlig eller aggressiv risk? Gör vad du känner.

Plus, med Stash kan du investera i bråkdelar av aktier, vilket innebär att du kan investera i fonder som du normalt inte skulle ha råd med.

Om du registrerar dig nu (det tar två minuter), kommer Stash att ge dig $5 efter att du lagt till $5 till ditt investeringskonto. Prenumerationsplaner börjar på 1 USD i månaden.**

4. Prova budgeten för personer som hatar budgetar

50/30/20-metoden för budgetering är ett av de enklaste sätten att få dina utgifter i schack. Inga 100-raders kalkylblad eller större livsstilsförändringar krävs.

Så här fungerar det:Ta din totala inkomst efter skatt varje månad och dela den på hälften. Det är din väsentliga budget (50 %). Ta resten och dela upp det i personliga utgifter (30%) och ekonomiska mål (20%).

Låt oss dela upp det:Det är 50 % för saker som verktyg, matvaror, mediciner, lägsta skuldbetalningar och andra viktiga utgifter. Sedan finns det 30 % för skojs skull:thailändsk takeout, ditt Netflix-abonnemang, klä upp ett skelett på din gräsmatta till Halloween.

Det ger 20 % kvar för dina ekonomiska mål, som ytterligare skuldminskningsbetalningar (allt över den lägsta månatliga betalningen) tillsammans med pensionssparande och investeringar.

Om du kan bli av med din skuld har du så mycket mer att investera och spara till pensionen.

Och när pensioneringen kommer kan du vara en del av de 50 % av människorna som inte behöver oroa dig så mycket.

* För värdepapper som är prissatta över 1 000 USD börjar köpet av andelar vid 0,05 USD.

** Du kommer också att stå för standardavgifterna och utgifterna som återspeglas i prissättningen av ETF:erna på ditt konto, plus avgifter för olika kringtjänster som debiteras av Stash och förvaringsinstitutet.

Den här artikeln publicerades ursprungligen på The Penny Hoarder, som hjälper miljontals läsare världen över att tjäna och spara pengar genom att dela unika jobbmöjligheter, personliga berättelser, gratiserbjudanden och mer. Inc. 5000 rankade The Penny Hoarder som det snabbast växande privata medieföretaget i USA 2017.