Många av oss har fått lära oss att se på bostadsköp som en bra investering. När vi köper ett hem, investerar vi i ett grannskap, ett skolsystem och förhoppningsvis en trygg gemenskap för att uppfostra våra familjer och tillbringa en stor del av våra liv. Att köpa ett hem är också en stor finansiell investering, och vissa av oss kanske satsar på den finansiella investeringen när det är dags för pensionering.

Kolla in vår refinansieringsräknare

Tidigare verkade bostadsägande alltid vara ett bra sätt att samla in eget kapital när det var dags för pensionering, saker och ting har förändrats. Beroende på ditt hem kapital är inte alltid en solid plan när det kommer till pension. Här är några anledningar till varför hemkapital kanske inte räcker att lita på när det är dags att gå i pension.

Relaterad artikel:Hur förberedd är du för pensionering?

Ditt hem kan sjunka i värde

Den rådande konventionella visdomen brukade vara att hemvärdena alltid skulle stiga. Uppenbarligen har finans- och bolånekrisen 2007–2008 förändrat den konventionella visdomen. Nu vet vi att bolån är som alla andra investeringar, vilket innebär att de kan gå upp, men de kan också minska i värde.

Hemvärden kan sjunka av ett antal skäl, inklusive ekonomiska faktorer (som en marknadskrasch), ett föränderligt samhälle och mer. Den senaste tidens inteckningsproblem har visat oss hur känsligt hemkapital är för värdeminskning på grund av omständigheter utanför vår personliga kontroll. Det är viktigt att vara medveten om att bostadsvärden inte alltid ökar och att förlita sig för mycket på ditt eget kapital för pensionssyfte är inte ett säkert kort.

Avgifter och skatter tar ut sin rätt

Att sälja en bostad kommer med avgifter och skatter som kan ta en stor del av ditt lagrade kapital. Standardarrangemanget ber säljaren att betala mäklaravgiften på 6 % av den slutliga försäljningen. Dessutom finns det också sannolikhet för en kapitalvinstskatt. Även om 250 000 USD (500 000 USD för par) inte är föremål för kapitalvinstskatt, kan du behöva betala denna skatt om ditt hem ökar i värde över tiden.

Du kommer fortfarande att behöva en plats att bo

Kom ihåg att när du säljer ditt hem måste du hitta ett annat boende. Om du planerar att köpa en mindre bostad att bo i, kommer du att behöva kämpa med avgifter, skatter och ett annat bolån, om än förmodligen mindre än ditt tidigare bolån. Om du planerar att använda pengarna från att sälja ditt hem för att betala för ett äldreboende, om du är gift, kommer din make fortfarande att behöva en plats att bo. Poängen är att det är viktigt att avgöra om det är värt att sälja ditt hem, med tanke på avgifterna och det fortsatta behovet av att ha en plats att bo. Det kan vara mer fördelaktigt att vara kvar i ditt nuvarande hem.

Relaterad artikel:De dolda kostnaderna för att minska ditt hem

I slutändan är planering för pensionering en viktig del av din ekonomiska planering, och ibland kan det vara bäst att använda hemkapital. Det är dock viktigt att inte vara alltför beroende av ditt hem kapital. Titta inte på det aktuella värdet på ditt hem och tro att det kommer att räcka för att finansiera dina pensionsår. Värdet på bostäder och fastigheter förändras, provisioner och skatter tar ut sin rätt, och nödvändigheten av att ha en plats att bo kommer att bestå in i din pension. Se till att ta hänsyn till allt detta när du planerar dina gyllene år.

Relaterad artikel:Hur mycket bör du ha i din 401(k) för att gå i pension?

Fotokredit:walesisk pojke