Kanske har du sett de där sena informationsannonserna med advokater som spottar ut villkor snabbare än en auktionsförrättare:oåterkalleliga förtroende. Levande förtroende. Återkallbara förtroende. Försäkringsstiftelser. AB litar på. Hur i helvete ska du veta vad de är och om du behöver en eller inte?

Om det här är mer förvirrande för dig än reglerna för cricket, då har du kommit till rätt ställe. Vi guidar dig genom detaljerna i oåterkalleliga och återkallbara förtroenden (på vanlig engelska), så att du vet exakt vad du ger dig in på.

Vad är ett återkallbart förtroende?

Ett återkallbart förtroende är ett förtroende som kan uppdateras när du vill medan du fortfarande lever (även kallat ett återkallbart förtroende). Och medan du fortfarande lever behåller du kontroll över alla dina saker, även om du har lagt dem i ett levande förtroende.

Det är precis som ett vanligt förtroende där du kan lägga alla värdesaker du vill i det (mark, pengar, arvegods, etc.), förutom när du dör, blir det återkallbara förtroendet automatiskt ett oåterkalleligt förtroende.

Fördelar med ett återkallbart förtroende

Varför skulle du vilja starta ett levande stiftelse? Bra fråga! Här är några fördelar med ett återkallbart förtroende:

1. Undviker bouppteckning. Ett återkallbart förtroende går inte genom skifterätt (den som övervakar hur en avliden persons tillgångar delas ut), och det är en stor belastning för din familj. När allt kommer omkring, vem vill ta av jobbet för att sitta i en rättssal – möjligen flera gånger?

En förtroende kan spara din familj och nära och kära tid och pengar och hjälper dem att ta emot dina tillgångar snabbare. Alla vinner. Men det är värt att notera att ett testamente eller förtroende fortfarande måste verifieras som giltigt, vilket innebär att en domare måste skriva under på det någon gång.

2. Skyddar dina önskemål. Ett återkallbart förtroende låter dig behålla kontrollen över dina tillgångar tills du inte är mentalt eller fysiskt kapabel. Om du har en familjehistoria av Alzheimers eller tidig demens kan detta ge välbehövlig sinnesro. Om det värsta skulle hända har du en reservplan.

3. Tillåter förändring. Den största skillnaden mellan ett återkallbart och ett oåterkalleligt förtroende är förmågan att ändra förtroendet hur du vill.

Ett återkallbart förtroende ger dig flexibiliteten att lägga till eller ta bort arvingar, ge mer eller mindre till en person eller ändra andra detaljer. Så om din bror bestämmer sig för att han gillar Auburn kan du se till att han inte får din signerade Bear Bryant-fotboll.

Nu är här en stor nackdel med ett återkallbart förtroende:Det skyddar dig inte från stämningar eller borgenärer . Eftersom du fortfarande har kontroll över allt i ditt förtroende och har tillgång till det, kan du stämmas för ansvar.

Om någon halkar på den hala betongen bredvid din pool kan de stämma dig för innehållet i ditt återkallbara förtroende – även om du har satt upp en skylt som säger "Ingen löpning!"

Ladda ned vår gratis guide för fastighetsplanering

Vår guide går igenom allt du behöver veta om fastighetsplanering och innehåller verktyg som hjälper dig att komma igång.

Vad är ett oåterkalleligt förtroende?

Ett oåterkalleligt förtroende är precis som ett återkallbart förtroende, förutom att du inte kan ändra ett oåterkalleligt förtroende. När du väl har skrivit på den prickade linjen är det för alltid. Du kan inte ta tillbaka det eller säga att du ändrat dig.

Vilket innebär att du inte kan ändra vem som får din mormors antika ring eller bestämma dig för att sälja ringen för kontanter. Det tillhör tekniskt sett inte dig längre. Det tillhör förtroendet.

Fördelar med ett oåterkalleligt förtroende

Eftersom oåterkalleliga förtroende är mer permanenta än en tatuering, måste du se till att fördelarna uppväger nackdelarna för dig. Här är några:

1. Ger skydd mot stämningar. Om du har ett oåterkalleligt förtroende för alla dina tillgångar, då förtroendet äger faktiskt det där. Det betyder om du är stämd för att någon halkade på ditt pooldäck, kommer de inte att kunna ta vad du än litar på. Men allt som inte har det oåterkalleliga förtroendet är rättvist spel.

2. Sänker fastighetsskatten. Eftersom du har gett upp äganderätten till något som är listat i en oåterkallelig trust, kan den egendomen inte beskattas när du dör. Det ägs tekniskt av trusten. Och det är bra, eftersom den högsta fastighetsskattesatsen är hela 40 procent . ^{( 1 )} Heliga motorvägsrån, Batman!

3. Ger tillgång till statliga program. För att vara berättigade till vissa program har äldre vuxna och personer med funktionsnedsättning strikta regler om inkomstnivåer. Ett oåterkalleligt förtroende kan sänka din beskattningsbara inkomst så att du (eller en familjemedlem) kan stanna i programmet.

Här är nackdelen med ett oåterkalleligt förtroende:Eftersom du inte tekniskt äger vad du lägger i det, måste du gå igenom en juridisk process för att ändra något. Så om du blir inspirerad när du tittar på HGTV kan du inte renovera det hem du har i ditt förtroende utan att få en tumme upp från den person som ansvarar för ditt förtroende.

Typer av oåterkalleliga förtroenden

Om det inte räckte att försöka förstå förtroende för att få ditt huvud att explodera, kan det bara vara att få ett grepp om de specifika typerna av oåterkalleliga förtroende. Det finns dussintals av dem! Men vi har delat upp de tre som de flesta hör om:

Livförsäkringsfond: I detta förtroende sätter ägaren av en livförsäkring politiken i ett oåterkalleligt förtroende. Sedan, när personen dör, betalas försäkringsförmånen till stiftelsen, så den ingår inte i dödsboet för skatteändamål. Och förtroendet följer fortfarande dina önskemål om vem som får pengarna.

AB Trust: Detta oåterkalleliga förtroende används ofta med makar med hög inkomst för att undvika fastighetsskatt. När den första maken dör delas trusten i två delar, A och B. Därav namnet.

Pengarna i del A av trusten stannar i trusten. Pengarna i del B går till den efterlevande maken. När den efterlevande maken dör delas alla pengar (del A och del B) ut enligt parets önskemål.

Välgörenhetsfonder: Precis som namnet låter, är dessa stiftelser inrättade för att donera hela eller delar av din egendom till en välgörenhetsorganisation. Det finns två typer:En typ betalar dina arvingar först och ger sedan återstoden till en välgörenhetsorganisation. Den andra typen betalar först välgörenhetsorganisationen och ger sedan saldot till dina arvingar.

Okej, vi förstår. Alla typer och termer och underkategorier är mer förvirrande än Titanics ritning. Kom bara ihåg detta:Om du är osäker kan du få hjälp utifrån.

Återkallelig vs. Oåterkallelig tillit:Vilket är bäst för dig?

Om du har märkt det skapas många truster för att undvika rejäla fastighetsskatter. Vi pratar om miljontals dollar som står på spel. Så om du inte har en humongous fastighet som några av de vardagliga miljonärerna vi har pratat med, behöver du inte oroa dig för ett förtroende. Ett vanligt testamente är allt du behöver.

Istället för att betala enorma kostnader för att få ett förtroende upprättat, arbeta med ett företag som kan hjälpa dig att skapa ett testamente. Vi rekommenderar RamseyTrusted-leverantören Mamabear Legal Forms. Du kan välja vilken typ av testamente du behöver och koppla in din information, och du är klar. Ingen muss, inget krångel. Och ingen migrän av att försöka lista ut allt!