Du har planerat och sparat för pensionen och förberett dig för att njuta av långsammare dagar när rusningstid inte längre är en del av ditt liv. Du ser fram emot att njuta av frukten av ditt arbete. . . och ett barnbarn eller sex.
Men när du kartlägger dina långsiktiga mål för pensionssparande, glöm inte ett avgörande element:medicinska utgifter. Ett par som går i pension vid 65 års ålder kan behöva upp till 325 000 USD i besparingar för sjukvårdskostnader under sin pensionering. 1
Du vill inte doppa i ditt surt förvärvade boägg för att betala för medicinska utgifter, så hur kan du täcka dessa kostnader? Att undersöka alla dina val är en lång och detaljerad process, men här är några alternativ för att komma igång.
Medicare är det statligt tillhandahållna sjukförsäkringsprogrammet för personer 65 år och äldre. Om du är berättigad till pensionsförmåner från socialförsäkringen är du också berättigad till Medicare-skydd från och med den månad du fyller 65 år.
De flesta tror att Medicare kommer att täcka alla sina medicinska utgifter i pension. Medan Medicare kan ge dig ett överkomligt sjukförsäkringsskydd för läkarbesök, medicinering och sjukhusvistelse när du väl blåser ut ljusen på din 65-årstårta, gör det inte täcka kostnaden för självrisker, copays eller långtidsvård.
Hur ser det ut i dollar och cent? Ett par som går i pension 2020 har 50 % chans att deras sjukvårdskostnader kommer att överstiga 168 000 USD för premier, självrisker, betalningar och receptbelagda läkemedel – även med Medicare. 2
Om du har en hälsoplan med hög avdragsgill innan du registrerar dig för Medicare, kan du göra skattefria bidrag till ett hälsosparkonto (HSA). HSA:er låter dig spara och till och med investera pengar för att använda för att betala för medicinska utgifter. År 2021 kan du bidra med upp till 3 600 USD för en individ eller 7 200 USD för en familj. 3 Efter 55 års ålder kan du göra ytterligare ett bidrag på 1 000 USD varje år. 4 År 2022 flyttas gränserna upp till 3 650 USD och 7 300 USD. 5 Pengarna i din HSA växer skattefritt och du kan spendera dem skattefritt på kvalificerade medicinska utgifter. Ganska bra affär, eller hur?
När du har Medicare kan du inte längre bidra till din HSA, men du kan använda pengarna i din befintliga HSA för att betala för kvalificerade medicinska utgifter som inte täcks av Medicare som:
För att se om du är kvalificerad för en HSA, ta den här kostnadsfria självutvärderingen på två minuter.
En annan chock för vissa pensionärer är det faktum att Medicare i allmänhet inte täcker långtidssjukvårdskostnader. Siffrorna visar att någon som går i pension vid 65 har 70 % chans att behöva långtidsvård under pensioneringen och uppskattningsvis 20 % av amerikanerna kommer att behöva det i längre än fem år. 7 Den genomsnittliga kostnaden i USA för en månad på ett vårdhem är 7 698 USD. 8 (Ja, du läste rätt.) Det är lite matematik du inte vill slå tärningen på.
Det är därför långtidsvårdsförsäkringen är så viktig! Långtidsvårdsförsäkringen täcker de flesta av de utgifter som inte täcks av Medicare. (Överraskning! Regeringen kommer inte att ta hand om alla dina behov). Dessa kostnader inkluderar:
Långtidsvård avser vanligtvis vård du får i mer än 100 dagar. En av de fantastiska sakerna med långtidsvårdsförsäkringen är att den täcker kostnader för vård i hemmet, vilket gör det möjligt för dig att bo i ditt hem längre.
Kostnaden för långtidsvårdsförsäkringar kan variera ganska mycket. Årliga premier kan vara så låga som 1 000 USD till cirka 10 000 USD baserat på ålder, kön, plats, nuvarande hälsa och familjehälsohistoria.
En långtidsvårdsförsäkring skyddar ditt pensionssparande från kostnaderna för långtidsvård. Och få det här:Du kan till och med betala premier från din HSA.
Om du är 60 år eller äldre och inte har långtidsvårdsförsäkring, börja utforska dina alternativ redan idag!
Vet du inte var du ska leta? Våra godkända lokala leverantörer (ELP) är RamseyTrusted försäkringsexperter som kan svara på alla dina frågor. Din ELP kommer att lyssna på dina behov och hjälpa dig att fatta rätt beslut för dig och din familj – och din budget.
Hitta din försäkring ELP idag!
6 alternativ för att finansiera långtidsvård i pension
Ta hand om dina åldrande föräldrar:Hur man förbereder sig
Tänker du på att betala för långtidsvård från din IRA? Tänk om.
6 sätt att förbereda sig för hur skattereformen kommer att påverka din pensionering
Katastrofsäker din pensionsplan
Fångad i mitten:Hur unga föräldrar kan planera för långtidsvård
Hur man tar itu med pensionärers problem nr 1
Hur du förbereder dig för förtidspensionering