Tänk om du hade tillgång till samma typ av investeringskonto som miljonärer använder för att bygga upp sin förmögenhet? Du skulle hoppa på chansen, eller hur? Jo, det gör du! Tro det eller ej, miljonärer slår inte tärningen på flashiga investeringstrender. Nej! Mer än något annat investerar de pengar i sin ödmjuka, un flashig 401(k)-plan på jobbet.

Det är rätt! Enligt The National Study of Millionaires , åtta av 10 miljonärer investerade i företagets 401(k)-plan. De sätter in pengar på sina konton månad efter månad, år efter år, tills de en dag tittade upp och deras nettoförmögenhet var i de sju siffrorna. Och om de kan göra det, kan du också!

Din 401(k) är ett enkelt och effektivt (uppenbarligen!) sätt att lägga bort tusentals dollar varje år för pensionering. Så om du är en av de miljontals amerikaner som har tillgång till en 401(k), ta det inte för givet!

Men hur mycket kan lade du in i din 401(k) 2021 och 2022? Låt oss ta en titt.

401(k) bidragsgränser för 2021

401(k) bidragsgränser för 2022

Vilka är 401(k) bidragsgränserna för 2021 och 2022?

Du kan investera upp till 19 500 $ i 401(k)-planer 2021, och alla som är 50 år eller äldre kan lägga in ytterligare 6 500 $ som ett "catch-up"-bidrag (det är totalt 26 000 $ för de som håller poängen). Den siffran har varit densamma i ett par år. Men 2022 ökar bidragsgränsen på 401(k) till $20 500 - på tiden, eller hur? Du har välståndsbyggande att göra! Upphämtningsbidraget ligger kvar på $6 500. ³

Dessa gränser gäller även personer med 403(b)s, de flesta 457-planer och regeringens sparplan för sparsamhet (TSP). I de flesta fall ska alla dina bidrag till en 401(k) betalas i slutet av kalenderåret.

Och dessa bidragsgränser gäller traditionella 401(k)s och Roth 401(k)s. Båda är arbetsgivarsponsrade pensionssparkonton, men de beskattas olika. Du lägger pengar på en traditionell 401(k) före eventuella skatter tas från din lönecheck. Det betyder att du får en skattelättnad nu, men du kommer att betala skatt på uttag senare när du går i pension.

Med en Roth 401(k) är det tvärtom! Pengarna du lägger in har redan beskattats, så de växer skattefritt och du behöver inte betala någon skatt när du tar ut de pengarna i pension. (För hela tiden, om ditt företag erbjuder ett Roth 401(k)-alternativ, dra nytta av det! Det blir bara inte bättre än skattefri tillväxt!)

Vad är det högsta som en arbetsgivare kan bidra med till din 401(k) 2021 och 2022?

Tja, det kanske finns en sak bättre än skattefri tillväxt – och det är gratis pengar! En av de bästa sakerna med en 401(k) är att de flesta arbetsgivare erbjuder någon form av matchning på dina bidrag, vanligtvis upp till en viss procent av din lön. Faktum är att ungefär 86 % av företagen med en 401(k)-plan matchar de anställdas bidrag. ⁴ Och den genomsnittliga arbetsgivarens 401(k)-matchning är cirka 4,5 % av din lön. ⁵ För en anställd som tjänar 50 000 $ per år, är det ytterligare 2 250 $ dedikerade till deras pensionssparande varje år. Det är gratis pengar för att hjälpa dig bygga välstånd!

Men det finns en gräns för hur mycket du och din arbetsgivare får lägga ihop. Mellan dig och din arbetsgivare, det maximala som kan sättas in i din 401(k) år 2021 är 58 000 $ (om du lägger till återbetalningsbidrag stiger den gränsen till 64 500 $). För 2022 hoppar det antalet upp till 61 000 USD. ⁶

Finns det en inkomstgräns för att bidra till en 401(k)?

Inte exakt. Om du har tillgång till en 401(k)-plan på jobbet kan du lägga pengar på den oavsett hur hög eller låg lön du har. Men lyssna upp, höginkomsttagare:IRS gör det begränsa hur mycket av din lön och ersättning som är berättigad till en 401(k)-matchning.

För 2021 är kompensationsgränsen (som är summan av din inkomst som används för att räkna ut 401(k) bidrag och matchningar) begränsad till $290 000. Så tänk på det! År 2022 ökar kompensationsgränsen till 305 000 USD. ⁷

Så här fungerar det. Låt oss säga att du tjänar 500 000 USD 2022 och ditt företag erbjuder 4 % matchning på dina 401(k)-bidrag. Du bidrar med 20 500 USD – det maximala beloppet du får lägga i din 401(k) 2022. Men istället för att matcha de 20 500 USD (4 % av 500 000 USD är 20 000 USD), bidrar din arbetsgivare bara med 12 200 USD. Varför? Eftersom din arbetsgivare bara får tillämpa din matchning på upp till 305 000 USD av din ersättning, och 4 % av 305 000 USD är 12 200 USD.

Nej – det är inte riktigt vettigt. Men låt inte det hindra dig från att använda alla verktyg du har för att bygga välstånd för framtiden!

Hur mycket ska du spara till pensionen?

Till att börja med, investera 15% av din bruttoinkomst på pensionssparkonton som en Roth 401(k) och Roth IRA. Fördela dina pengar jämnt över fyra typer av fonder – tillväxt och inkomst, tillväxt, aggressiv tillväxt och internationellt – på dessa pensionskonton.

Och lyssna, vi vet att du är ivrig att börja spara pengar för din framtida pension . . . men om du fortfarande blir skuldfri eller behöver få en solid nödfond på plats är det inte dags att spara till pension nu. Din inkomst är ditt främsta verktyg för förmögenhetsbyggande, och du kan inte dra full nytta av den om den är kopplad till kreditkorts- eller studielånsbetalningar.

Så låt oss säga att du är skuldfri med en fullt finansierad akutfond och att du har en årslön på $75 000. Det betyder att ditt mål är att spara $11 250 varje år för pensionering. Var börjar du? Låt oss gå igenom det steg-för-steg.

1. Ta 401(k)-matchningen.

Erbjuder din arbetsplats dig en 401(k) med en arbetsgivarmatchning? Det är det perfekta plats att börja spara till pension! Ditt första steg är att investera upp till matchen i din 401(k).

Så om du tjänar $75 000 per år och din arbetsgivare matchar 5% av dina bidrag, bör du investera dina första 5% (som kommer ut på $3,750) i din 401(k) så att du kan få den matchningen (aka gratis pengar!). Och lyssna, gör inte räkna din arbetsgivares matchning som en del av dina 15 %. Se matchen som pricken över i:et och inte en del av själva kakan.

Hur är det med de återstående 10%? Tja, om du har en Roth 401(k) och du gillar dina investeringsalternativ, kan du fortsätta och investera hela 15% där. Gjort! Men om du bara har en traditionell 401(k), så är det dags att prata om Roth IRA.

2. Bidra till en Roth IRA.

Roth IRA är jordnötssmöret till 401(k)'s gelé - de passar bara bättre ihop! Det vackra med Roth IRA, som står för individual retirement account , är att det låter dig njuta av skattefri tillväxt och skattefria uttag i pension. Där är den igen! Skattefritt . . . älskar du inte bara ljudet av det?

År 2021 kan du lägga upp till 6 000 USD i en Roth IRA (och ett extra bidrag på 1 000 USD om du är 50 år eller äldre). ⁸ Att hålla fast vid vårt exempel ovan, maxa din Roth IRA och investera 6 000 USD på ditt konto ger ditt totala pensionssparande för året till 9 750 USD. . . bara en liten bit från ditt pensionssparmål.

Så vad ska vi göra med de återstående $1 500? Det är dags att skicka tillbaka dig. . . tillbaka till 401(k)!

3. Investera resten i din 401(k).

Om du investerade upp till matchen i din 401(k), maxade din Roth IRA och fortfarande har inte nått 15%, få inte panik! Du kan fortfarande gå tillbaka och investera resten i din 401(k).

I det här fallet skulle du investera de återstående $1 500 i din 401(k). Woo-hoo! Du når 15%!

Arbeta med en finansiell rådgivare

Oavsett om du har frågor om dina 401(k) investeringsalternativ eller vill öppna upp en Roth IRA, kan arbeta med en pålitlig och kvalificerad finansiell rådgivare gå långt. De kan hjälpa dig att svara på alla dina investeringsfrågor och ge dig den vägledning du behöver för att börja investera för pension och bygga upp välstånd.

Har du ingen rådgivare? Det kan vi hjälpa till med! Vårt SmartVestor-program kan koppla dig till upp till fem finansiella rådgivare som är redo att hjälpa dig att ta nästa steg mot den pension du alltid har drömt om.

Redo att komma igång? Hitta din SmartVestor Pro idag!