Frammanar tankar på pension bilder av en flyttbil och lådor? Låter den här bilden stressande?

Om att stanna kvar låter mer tilltalande, kan du vara som många amerikaner som närmar sig pensionsåldern som säger att de faktiskt vill bo kvar i samma hem – eller samma område – där de har bott i sina vuxna år.

"Ibland är det alldeles för känslomässigt för att göra en stor övergång", säger den certifierade finansplaneraren Maggie Kirchhoff. Kirchhoff fungerar som vicepresident för Denver, Colo.-baserade Wisdom Wealth Strategies. "Pensionering borde handla om dig. Njut av det.”

Men vissa pensionärer kan tycka att neddragningar passar bättre för deras livsstil och kan också erbjuda ekonomiska fördelar.

"Finansiella överväganden kretsar kring kostnaden för att bo i sitt hem jämfört med något annat alternativt boendearrangemang", säger Kevin M. Gahagan, en certifierad finansiell planerare och rektor på Mosaic Financial Partners i San Francisco, Kalifornien. "I många fall har pensionärer möjlighet att minska sin bostad och i processen eliminera skulder och/eller behålla en del av försäljningsintäkterna för finansiella investeringar och stöd."

Tänk på skatter

Skatter bör också beaktas, säger Kirchhoff.

"När du säljer din primära bostad kan du tjäna upp till 250 000 USD i vinst om du är ensam ägare och upp till 500 000 USD om du är gift", säger hon och förklarar att de första vinsterna på försäljningen av en primärbostad inte beskattas . "Allt över dessa belopp skulle medföra kapitalvinstskatt."

Dessutom, när du utvärderar om en ny plats är rätt för dig, undersök staten och fastighetsskatterna i det nya området, säger Christopher Olsen, certifierad finansiell planerare och ägare till Lodi, Kalifornien-baserade Olsen and Associates, en finansiell rådgivningsverksamhet för Ameriprise Financial Services, Inc.

Fastighetsskatterna varierar mycket från stat till stat, och inom stater, beroende på ort.

Ställ dig själv dessa frågor

För att avgöra om en pensionering är rätt för dig, föreslår Gahagan att du ställer dig själv dessa viktiga frågor:

• Kan vi minska våra levnadskostnader genom att flytta?
• Kan vi sälja vårt hem och behålla en del av intäkterna för ekonomisk investering eller stöd?
• Kommer vårt hem att fortsätta att vara lämpligt när vi blir äldre?
• Vill vi överväga att ha en bolåneskuld i vårt hem, oavsett om det gäller vårt nuvarande hem eller ett nytt hem? Kan vi kvalificera oss för ett bolån?
• Vilken typ av socialt nätverk/gemenskap har vi idag? Om vi ​​skulle flytta, skulle vi fortfarande ha det här nätverket av vänner och bekanta?
• Bör vi överväga ett omvänt bolån som ett finansiellt alternativ?

Ett annat övervägande:ett omvänt lån är ett lån som gör det möjligt för husägare som är 62 år eller äldre att låna mot eget kapital i sitt hem utan att behöva sälja bostaden, ge upp äganderätten eller ta på sig en månatlig betalning av bolån.

För många pensionärer erbjuder omvända bolån en extra intäktsström som gör att de kan stanna kvar i sitt hem, ha råd med modifieringar av hemmet efter behov, finansiera resor och mer.

Home Equity Conversion Mortgage (HECM) är den vanligaste typen av omvänd hypotekslån och administreras genom ett program under U.S. Department of Housing and Urban Development.

Regeringen bestämmer hur mycket låntagare är berättigade att få i låneintäkter baserat på deras ålder, bostadsvärde och aktuella räntor.

Ett omvänt bolån kan förändra din ekonomiska bild om du bestämmer dig för att inte flytta eller kan hjälpa dig att köpa ett nytt hem genom lånealternativet HECM för köp.

Blöt tårna innan du hoppar in

Om du bestämmer dig för att flytta och du har ditt hjärta inställt på en ny plats, föreslår Olsen att du hyr i det nya området i ett år innan du bestämmer dig för en permanent flytt.

"Om de gillar det borde de överväga att flytta", säger Olsen. "Om de inte gör det är det lättare att göra en förändring. Jag hade en kund som älskade operan, museerna och teatern [och flyttade]. Det nya området hade inget av det så klienten flyttade tillbaka.”

Oavsett om du stannar kvar eller går vidare, förstå din ekonomiska plan

I slutändan är det viktigt att arbeta med en finansiell planerare för att väga den ekonomiska genomförbarheten av en flytt för att säkerställa att en flytt ligger i ditt – och din plånbok – bästa intresse.

Faktum är att oavsett om du planerar att stanna där du är, flytta någonstans i närheten, hitta den bästa staten att gå i pension eller flytta till något långt borta och exotiskt område, är en sak säker:alla behöver en bra pensionsplan.

Bostad är förmodligen din största kostnad och mest värdefulla tillgång. Som sådan är det mycket viktigt att noga överväga var du bor. En bra pensionskalkylator kan hjälpa dig att bedöma dina alternativ och göra det möjligt för dig att prova olika scenarier.

NewRetirement Retirement Calculator kan visa dig vad som händer med din pensionsplan om du minskar eller får ett omvänt lån. Det gör att du också enkelt kan beräkna hur mycket pengar du har och hur mycket du verkligen behöver för att gå i pension.