Fonder samlar pengar från investerare för att investera i en mängd olika värdepapper, såsom aktier och obligationer. Att investera i fonder kan omedelbart diversifiera dina innehav över många olika företag och branscher. Detta lägger dina ägg i olika korgar, vilket kan minska risken om en av dina investeringar underpresterar. Så här fungerar fonder, tillsammans med deras fördelar och nackdelar.

Hur fungerar fonder?

En värdepappersfond samlar in pengar från investerare så att den kan investera i olika värdepapper, med målet att erbjuda investerare avkastning på sina pengar. När du köper fondandelar köper du en del av fonden som äger fonden, och dessa aktier ger dig rätt till en del av fondens inkomster och kapitalvinster.

Vanliga typer av fonder inkluderar obligationsfonder, aktiefonder, penningmarknadsfonder, indexfonder, balanserade fonder och måldatumsfonder.

• Obligationsfonder investera i räntebärande värdepapper och är i huvudsak ett lån från dig till en statlig enhet eller ett företag.
• Aktiefonder investera i företagsaktier, som representerar delägande, eller eget kapital, i ett företag. Aktiefonder kan variera kraftigt i sina mål, risker, innehav och investeringsstrategi. Exempel på aktiefonder är internationella fonder, tillväxtfonder och sektorfonder.
• Penningmarknadsfonder investera i kortfristiga skulder som har hög likviditet. De inkluderar vanligtvis amerikanska statsobligationer och insättningsbevis (CD) och har relativt låg risk.
• Indexfonder investera i företag som ingår i ett visst aktieindex, såsom S&P 500 eller Nasdaq-100, med målet att uppnå liknande avkastning.
• Balanserade medel , eller tillgångsallokeringsfonder, investera i en blandning av tillgångar för att minska risken men ändå ge potential för tillväxt och inkomst. De håller sig vanligtvis till en fast allokering av aktier och obligationer.
• Måldatumsmedel , även kallade livscykelfonder, är också blandade väskor som kan investera i aktier, obligationer och andra värdepapper, och pengar investeras med ett mål för pensionsdatum i åtanke. Tillgångsallokering väljs utifrån tiden fram till pensionering, med riskminskning när måldatumet närmar sig.

Även om fonder vanligtvis används som en del av en långsiktig investeringsstrategi, kan du omvandla din investering till kontanter om du behöver genom att sälja dina aktier. Efter att aktier har sålts kan du få betalning inom en vecka. Kom dock ihåg att om dina pengar är en del av ett pensionskonto som ett 401(k), kan du betala straffavgifter för att ta ut dina pengar tidigt.

Aktivt förvaltade vs. passivt förvaltade fonder

Vissa fonder förvaltas aktivt, medan andra förvaltas passivt. Aktivt förvaltade fonder kontrolleras av fondförvaltare som köper och säljer fondinnehav med målet att slå fondens målriktade jämförelseavkastning, såsom S&P 500-avkastningen.

Dessa fonder tenderar att ha högre administrativa avgifter än passivt förvaltade fonder eftersom förvaltare är mer involverade i att fatta pågående strategiska beslut.

Passivt förvaltade fonder, som indexfonder, spårar vanligtvis ett specifikt index och försöker spegla avkastningen för det indexet. Eftersom fondinnehav väljs automatiskt och inte av en fondförvaltare, tenderar passivt förvaltade fonder att ha lägre förvaltningsavgifter.

För- och nackdelar med att investera i fonder

Innan du investerar i fonder är det viktigt att överväga dina finansiella mål och förstå fördelarna och potentiella fallgropar. Här är en snabb översikt:

Fördelar med värdepappersfonder

• Returer: Även om de är mindre riskfyllda än enskilda aktieinvesteringar, investerar fonder i företag med målet att tjäna högre avkastning än du skulle hitta med en lågriskinvestering som ett högavkastande sparkonto eller CD.
• Enkelhet: Att köpa fonder är ett låginsats sätt att investera som kan hjälpa din portfölj att växa. Detta kan göra det bekvämt för förstagångsinvesterare eller investerare som föredrar ett mer praktiskt sätt att investera.
• Diversifiering: Att investera i fonder kan sprida dina pengar över många tillgångsklasser, branscher och företag. Diversifiering kan bidra till att minska risken eftersom en förlust på ett område kan balanseras av vinster på andra.
• Tillgänglighet: Du kanske inte behöver en stor summa pengar för att börja investera i fonder. Till exempel har Fidelity inget minimikrav för att investera med vissa fonder. Vanguard kräver för närvarande bara $1 000 för att börja investera i sina Vanguard STAR Fund och Vanguard Target Retirement Funds.

Nackdelar med värdepappersfonder

• Kostnaden: Det finns flera kostnader att ta hänsyn till. Om du köper pengar via en mäklare kan du bli debiterad en avgift eller "försäljningsbelastning" för att slutföra transaktionen. Det kan också förekomma driftskostnader uttryckt som en kostnadskvot, vilket är en procentandel av fondens tillgångar som går till olika fondkostnader varje år. En kostnadskvot på 0,50 % skulle till exempel innebära att du skulle betala 50 USD för varje 10 000 USD som hanteras. Att jämföra avgifter och kostnadsförhållanden kan hjälpa dig att hitta billiga investeringsalternativ.
• Investeringsbegränsningar: Handelsbeslut är upp till fondförvaltarna. Om du är någon som tycker om att köpa enskilda aktier eller föredrar att ha mer kontroll över vad som finns i din portfölj, kan en fond vara begränsande.

Hur man investerar i fonder

Processen att köpa fonder är ganska enkel, och mycket av det kan göras online. Du måste öppna ett investeringskonto, finansiera det och köpa aktier. Här är en mer djupgående uppdelning av processen:

1. Välj var du vill investera. Du kan köpa fonder direkt från fondbolag eller genom mäklarhus, som TD Ameritrade eller E-Trade.
2. Öppna ett konto. När du har valt var du ska investera är nästa steg att öppna ett investeringskonto. Ansökan om att öppna ett konto innebär vanligtvis att du anger ditt namn, adress och personnummer och fyller i en investeringsprofil.
3. Överför pengar till kontot. Du kommer att bli ombedd att överföra pengar till kontot för att investera. Vanligtvis kan du ansluta ditt bankkonto för att flytta kontanter, men andra alternativ kan vara att göra en banköverföring eller skicka en check.
4. Välj fonder att köpa. Den exakta processen för att köpa fonder kan variera. I allmänhet finns det en "köp"-knapp online som du kan klicka på på kontots instrumentpanel. Sedan kan du söka på en aktiefonds namn eller symbol och ange hur mycket du ska investera. Innan du köper en värdepappersfond bör du granska resultatet och läsa igenom dess prospekt, som beskriver fondens mål och mål.

Slutet

Att investera i fonder kan vara ett bra sätt att diversifiera din portfölj, men se till att se över kostnaderna noggrant. Kostnadskvoter kan tyckas vara en liten procentandel, men de kan tära på dina investeringsintäkter över tiden.

Var också mycket uppmärksam på investeringsmålen för varje fond. Om du investerar i fonder med liknande innehav kan överlappningen vara riskabel om en viss sektor eller ett visst företag drabbas. Att prata med en finansiell rådgivare kan hjälpa dig att klara en investeringsstrategi som är vettig för dina mål och risktolerans.

Närhelst du bestämmer dig för att göra investeringar, se till att dina befintliga ekonomiska förpliktelser är helt täckta. Håll ett öga på din ekonomiska hälsa genom att övervaka din kredit, vilket du kan göra gratis genom Experian.