Vad ger föräldrar och mor- och farföräldrar i gåva till högskoleexamen 2020, som står inför en kraterande arbetsmarknad och axlar i genomsnitt $29 900 i studielåneskulder? Det korta svaret är ekonomisk hjälp, men det betyder inte att du ska överösa den nyutexaminerade i ditt liv med massor av pengar, särskilt om du själv är sugen på pengar.

De bästa ekonomiska gåvorna är de som förbättrar det ekonomiska beteendet, säger Len Hayduchok, president för Dedicated Financial Services i Hamilton, N.J. "Utnyttja dessa gåvor för att lära ut goda ekonomiska vanor."

Den här generationen kommer säkert att behöva dem. Deras äldre syskon som tog examen på höjden av den stora lågkonjunkturen tillbringade nästa decennium med att kämpa för att ta igen förlorade löner tidigt i sin karriär. Deras kamp var så uttalad att en rapport från 2018 från Federal Reserve Bank of St. Louis fastställde att de födda på 1980-talet löpte störst risk att "bli en "förlorad generation" för rikedomsackumulering."

Dagens akademiker är inte avsedda att dela samma öde, särskilt om föräldrar och farföräldrar kan hjälpa dem att öka sina kunskaper om pengar och uppmuntra dem att spara. Det är vad de ekonomiska examensgåvorna som följer syftar till att göra. De sträcker sig från tusentals dollar till en som är gratis, även om det innebär en extra gåva av din tid. Förutom vad du har råd med, kommer den nya studentens anställningsstatus också att avgöra vilka av dessa gåvor du kan ge.

En besparingsmatch. Om högskoleexamen i ditt liv har fått ett jobb, bör bygga en nödfond som täcker minst tre månaders levnadskostnader ha företräde framför alla andra besparingar, även pension. Men finansplaneraren Gordon Achtermann på ‌Your Best Path Financial Planning i Fairfax, Va., har ett sätt för dig att hjälpa ditt barn eller barnbarn att göra båda och samtidigt lära dem att spara.

Han föreslår att ingå en pakt:För varje dollar de sätter in på ett sparkonto matchar du det med pengar i en IRA – upp till den årliga IRA-gränsen på 6 000 $ 2020 – som du ställer in för dem. (Du kan bara bidra till någons IRA eller Roth om den personen har förvärvsinkomst, och dessa bidrag får inte överstiga deras inkomster.)

"Om de tar pengar ur besparingarna för något som inte är en riktig nödsituation, slutar IRA-betalningarna tills pengarna har fyllts på", säger han. Vilket är bättre, en vanlig IRA eller en Roth IRA? "Om de inte behöver skattelättnaden som en traditionell IRA ger, skulle en Roth vara bättre", säger Achtermann.

Hjälp med skulder. Hayduchok föreslår en liknande pakt för att betala ner skulder. Erbjud dig att betala ett par månader av sin lånebetalning, säger han, om de lägger samma summa på att betala av ett kreditkort. Tillsammans med månatliga studielånsbetalningar på i genomsnitt mellan $200 och $300, är ​​den genomsnittliga kreditkortsskulden för examensstudenter $1 183, visade en undersökning från Sallie Mae 2019.

Finansiell planering. Det verkar kontraintuitivt att ge den nyutexaminerade, som kanske inte har några monetära tillgångar att tala om, några timmar med en finansiell rådgivare, men den tiden med en professionell kan hjälpa dessa unga vuxna att komma igång med saker och ting på rätt fot, säger Diane Pearson, en finansiell rådgivare med Pearson Financial Planning i Pittsburgh. Pearson har hjälpt nya studenter att utvärdera jobberbjudanden, förstå vilka typer av försäkringar de behöver och avgöra var de har råd att bo.

Om de funderar på att flytta till en annan stad, "vi tittar på hyran och om de kommer att behöva köpa en bil." Tyngdpunkten, säger hon, ligger på ekonomisk planering. "Om du har en stark grund kommer tillgångarna att komma."

En budgeteringsapp. Ingenting hjälper en ung person att bygga en bättre ekonomisk grund än att lära sig att leva med sina resurser. Om din ekonomi också är tuff, kommer denna nästa gåva att vara en lika stor välsignelse för dig som för mottagaren. Mint är en gratis budgetapp som hjälper användare att skapa budgetar och spåra utgifter, räkningar och kontosaldon för att hålla sig på målet. Den verkliga gåvan är dock att spendera lite tid på att lära den nya akademikern att använda appen, eller om den är ny för dig, lär dig sedan tillsammans, säger Achtermann.