Du kan hamna i en situation där ett personligt lån verkar vara det enda alternativet för att få de pengar du behöver. Oavsett om det är för reparationer av hem, skuldkonsolidering eller att flytta över landet för ett nytt jobb, kan ett personligt lån vara en bra lösning. Men med varje lån du får, är det ett pris kopplat till det.

Om du funderar på att ta ett privatlån är det viktigt att förstå hur det fungerar och hur det kan påverka din ekonomiska framtid. Här är fyra viktiga frågor att ställa dig själv innan du ansöker om ett privatlån.

1. Kan jag bli godkänd för ett privatlån med min kredit?

Många långivare för privatlån har ett minimikrav på kreditvärdighet för att få ett lån. Så det första du bör kontrollera är din kreditupplysning. Det finns en hel del gratis verktyg för kreditövervakning där ute som ger dig din kreditpoäng.

Om din kreditpoäng inte är i toppform (under 600), överväg att vänta med att ansöka om ett lån i några månader medan du arbetar för att öka din poäng. Även en liten bula i din poäng kan göra en enorm skillnad i om du kan få ett lån eller inte, och viktigast av allt, kvalificera dig för en lägre ränta.

De två största faktorerna som påverkar din kreditpoäng är betalningshistorik och övergripande kreditanvändning. Försök att betala ner saldot så mycket du kan och fortsätt att göra alla dina betalningar i tid. Om din poäng fick en träff på grund av insamlingskonton, betala av dessa konton först. Du skulle bli förvånad över hur stort hopp din kreditpoäng kan få när du betalar av gamla räkningar.

2. Ska jag jämföra privatlån online eller gå direkt till en långivare?

Det finns flera webbplatser för jämförelse av personliga lån online som kan förhandsgodkänna dig för ett lån hos olika långivare. Långivarna kommer sedan att kontakta dig med specifika förgodkända erbjudanden.

Fördelen med att använda ett verktyg för jämförelse av personliga lån är att du kan fylla i en enda ansökan istället för att ansöka till fem olika långivare samtidigt. Du kommer direkt att veta vilken långivare du är godkänd för och vilka långivare som nekat dig.

Om det är en specifik långivare du föredrar kan du ansöka om ett lån direkt hos dem. Undersök fördelarna som långivaren erbjuder för att få det bästa personliga lånet för dina behov. De flesta långivare låter dig ansöka om ett privatlån direkt på deras hemsida, eller så kan du kontakta dem per telefon.

LÅNESÖKNING:Jämför personliga låneerbjudanden som drivs av vår partner Fiona.

3. Gör långivaren en mjuk eller hård förfrågan?

Om en långivare gör en mjuk förfrågan om din kredit betyder det att den bara är synlig för dig. Andra långivare kommer inte att kunna se det och, ännu viktigare, det kommer inte att påverka din kreditpoäng. Å andra sidan träffar en hård förfrågan din kreditupplysning och är synlig för alla – och det kan påverka din kreditvärdighet.

Långivare gör vanligtvis en mjuk förfrågan för att förhandsgodkänna dig för alla typer av lån. När du har slutfört ditt personliga låneavtal kommer vissa långivare att göra en svår förfrågan.

När du ansöker om ett lån, försök att se till att långivaren gör en mjuk förfrågan så att din kreditpoäng inte påverkas om du inte blir godkänd.

4. Hur mycket ska jag låna med ett privatlån?

När du ansöker om ett privatlån kommer långivaren att godkänna att du lånar ett visst belopp. Du behöver inte låna hela beloppet du är godkänd för. Faktum är att det är viktigt att bara ta ut det belopp som du verkligen behöver. Det är frestande att ta ut mer för att få den där extra kudden, men glöm inte:Du kommer att betala räntan på det beloppet under lånets löptid.

Ta en närmare titt på de personliga lånevillkoren, inklusive ränta, lånets längd och alla andra avgifter som är förknippade med det. Fråga dig själv hur denna lånebetalning kommer att passa in i din månadsbudget och om du kommer att kunna betala tillbaka det inom en rimlig tidsram.

Att förstå hur ett privatlån fungerar säkerställer att du inte hamnar i en svår ekonomisk situation på vägen.

LÅNESÖKNING:Är du redo att ansöka om ett privatlån? Se låneerbjudanden från vår partner Fiona.

Letar du efter fler ekonomiska insikter direkt till din inkorg? Prenumerera på HerMoney idag!