Ett skuldsaneringslån är ett personligt lån som du kan använda för att betala av hög ränta, till exempel kreditkort. Att konsolidera skulder kan förenkla återbetalningen och spara pengar om du kan hitta ett lån med en lägre ränta än du betalar på din nuvarande skuld.

Förstå hur konsolideringslån fungerar

Konceptet är enkelt:Du ansöker om ett skuldsaneringslån och använder pengarna från lånet för att betala av dina andra skulder, ofta kreditkortskonton. Trots namnet kräver konsolideringslån inte konsolidering av skulder från flera kreditkonton. Du kan använda dem för att betala av bara ett kreditkort. Vissa lånepartner kommer att skicka låneintäkterna direkt till dina fordringsägare; andra skickar det till dig, och du kommer att vara ansvarig för att betala av dina fordringsägare.

Du betalar av lånet i fasta månatliga avbetalningar. Om du har skulder från flera källor, förenklar konsolideringslån återbetalningen genom att bara ge dig ett förfallodatum, betalningsbelopp och ränta att hålla reda på.

Använd denna steg-för-steg checklista för att hitta rätt konsolideringslån och bli godkänd.

Bestämma om ett konsolideringslån är rätt för dig

Ett skuldsaneringslån kan vara rätt för dig om:

• Du har många skulder med hög ränta och har problem med att göra de månatliga betalningarna.
• Din högränteskuld kommer att ta år att betala av. (Om du kunde betala av dina kreditkort inom 12 månader eller mindre, kan ett saldoöverföringskreditkort som erbjuder en inledande kampanj på 0 % APR vara ett bättre val.)
• Du kan få ett lån till en lägre ränta än din nuvarande högränteskuld.
• Att få ett lån kommer att minska din totala månadsbetalning på grund av en lägre ränta, längre återbetalningstid eller båda.
• Du är fast besluten att betala av skulden och minska utgifterna så att du inte hamnar i skuld igen.
• Du har råd med de månatliga betalningarna. Till skillnad från kreditkort kan du inte betala mindre när pengarna är knappa.
• Du har bra kredit. Du behöver vanligtvis en FICO ^® Poäng ^☉ på 670 eller högre för att få förmånliga lånevillkor. Du kan få ett skuldkonsolideringslån med dålig eller rättvis kredit, men det kommer sannolikt att ha en högre ränta.

Förbered dig på att ansöka om ett konsolideringslån

• Kontrollera din kreditvärdighet för att se om den är tillräckligt hög för att kvalificera sig för ett skuldkonsolideringslån.
• Granska din kreditupplysning för felaktig information; vid behov, lämna in en tvist med kreditupplysningsföretagen för att få bort eventuella felaktigheter.
• Om din kreditvärdighet är dålig eller rättvis, arbeta med att förbättra din kredit innan du ansöker om ett skuldsaneringslån.
• Ta reda på hur mycket pengar du behöver. Det här kan vara så enkelt som att lägga ihop saldot på kreditkortskonton som du vill betala av till en lägre kurs.
• Granska din budget för att avgöra vilken månadsbetalning du har råd med.

Leta efter ett konsolideringslån

Skuldsaneringslån är helt enkelt personliga lån som används för att betala av skulder. Vissa utlåningspartners annonserar dem som "lån för skuldkonsolidering", men du kan också bara leta efter "personliga lån".

• Börja med den bank eller kreditförening du redan använder och ta reda på vilka alternativ du kan ha där och till vilken ränta. Det borde dock inte vara det enda stället du tittar på.
• Kontrollera med onlinelånepartner, som kan erbjuda billigare alternativ.
• Leta efter lånepartners som erbjuder prekvalificering av lån med en mjuk kreditprövning. Detta gör att du kan jämföra räntor utan att sänka din kreditpoäng på det sätt som en hård förfrågan kan.
• Använd Experian CreditMatch™ för att hitta låneerbjudanden från flera lånepartner baserat på din kreditprofil och bli förkvalificerad.
• Om du har rättvis kredit, överväg dessa lånepartners:
  • Uppgradera
  • LendingPoint
  • Avant
• Om du har bra kredit, kolla in:
  • Framgång
  • Betalning
  • SoFi

Välj rätt konsolideringslån

Tänk på följande när du jämför låneerbjudanden:

• Erbjuder utlåningspartnern det lånebelopp du behöver? Vissa lånepartners har minimibelopp för lån; undvika att låna mer än nödvändigt.
• Har du råd med de månatliga betalningarna? En längre lånetid kan sänka dina månatliga betalningar, men du kommer i slutändan att betala mer i ränta än med en kortare löptid.
• Kan du bli prekvalificerad och få uppskattade lånebelopp och räntor?
• Finns det en startavgift när du får lånet?
• Finns det en förskottsbetalning för att betala av lånet i förtid?
• Är räntan fast eller rörlig? Lån med fast ränta har samma månatliga betalning under lånets löptid. Rörliga räntor börjar ofta lägre än fasta räntor, men om räntorna stiger kommer dina betalningar att stiga också.
• Använd vår personliga lånekalkylator för att jämföra låneerbjudanden och se den totala räntan du kommer att betala.

Efter att ditt lån har godkänts

• Om utlåningspartnern skickar lånepengarna direkt till dina fordringsägare, fortsätt att göra minimibetalningar tills du är säker på att pengarna har använts på dina saldon.
• När du har betalat av ditt kreditkort, håll kontot öppet och använd det endast för små köp som du betalar av varje månad. Detta hjälper till att hålla din kreditutnyttjandegrad låg och kan förbättra din kreditvärdighet.
• Ställ in gratis kreditövervakning för att se hur nedbetalning av skulder påverkar din kreditvärdering.

Vad du ska göra om din låneansökan avslås

• Om du blev nekad trots relativt god kredit, försök att ansöka om ett mindre lånebelopp eller hos en lånepartner vars kreditkrav är mer flexibla.
• Använd skuldavalanche- eller skuldsnöbollsmetoden för att betala av kreditkortssaldon med hög ränta. Du kanske betalar mer ränta än vad du skulle göra med ett privatlån, men du har en plan som du åtar dig att betala av din skuld.
• Skapa en budget för att få kontroll över dina utgifter.
• Konsultera en kreditrådgivningsbyrå för att få råd och hjälp med att betala ner skulder eller eventuellt prova att använda en skuldhanteringsplan (DMP).

Läs mer

• Hur man betalar av kreditkortsskulder
  Att betala av skulder kan verka som en monumental uppgift. Men med rätt strategi och konsekvent ansträngning är det möjligt att uppnå ditt mål.
• 10 tips för att hitta ditt bästa privatlån
  Använd onlineverktyg för att jämföra räntor, villkor, avgifter och långivare för att hitta det personliga lån som bäst passar dina individuella kreditbehov och finansiella behov.
• Så här sparar du pengar med en 0 % APR eller saldoöverföringskreditkort
  Om du har kreditkortsskulder med hög ränta kan ett saldoöverföringskreditkort som erbjuder 0 % APR hjälpa dig att spara pengar – om du följer några grundläggande regler.