Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.

Är det utom räckhåll för millennials att äga ett hem? Stigande bostadspriser, brist på bostäder och skyhöga studieskulder har gjort det svårare för den här generationen att köpa bostad — men det är fortfarande långt ifrån omöjligt.

Den tusenåriga generationen – i åldrarna 24 till 39 år 2020 – uppnår i stort sett bostadsägande senare än tidigare generationer, men det är en statistik som kan informeras mer av den stora lågkonjunkturen i slutet av 2000-talet än av stereotyper om tusenåriga utgiftsvanor.

Statistik visar också att även om husägande kan komma senare till millenniegenerationen, så kommer det. Från och med 2019 utgjorde generationen den största andelen bostadsköpare, enligt National Association of Realtors, och bolånebalanserna har också ökat. Från 2018 till 2019 såg millennials sina bolånebalanser växa mer i genomsnitt än nästan någon annan generation, enligt Experian-data.

Försöker du ansluta dig till raden av tusenåriga husägare? Att budgetera, betala ner skulder och begränsa din kreditanvändning kommer inte bara att hjälpa dig att kvalificera dig för ett bolån idag, utan också göra dig redo för ekonomisk framgång i framtiden. Nyckeln är att förbinda dig att bli bolåneklar på samma sätt som du skulle åta dig att gå ner i vikt eller träna.

För att göra bolån redo bör du också börja få din kredit i gott skick. Så här får du din kredit och din ekonomi i form och förbereder dig för ett bolån.

Bli organiserad

Se först var din ekonomi står för närvarande. Börja med att skaffa dina kreditupplysningar och kreditbetyg. Du kan få en gratis kreditupplysning och gratis FICO ^® Poäng ^☉ från Experian och kan få en gratis kreditupplysning var 12:e månad från Experian, TransUnion och Equifax på AnnualCreditReport.com. Det är en bra idé att kontrollera din kreditupplysning med alla tre kreditupplysningsföretagen så att du kan upptäcka eventuella avvikelser.

Ta sedan ihop dina ekonomiska data. Att samla in all din finansiella information kommer att förbereda dig för att fylla i bolåneansökningar och tillhandahålla de uppgifter som långivare kommer att begära.

Gör en lista över alla dina lån (som studielån och billån), de långivare som servar dem, samt dina månatliga betalningsbelopp. Gör sedan en lista över alla dina tillgångar (inklusive check- och sparkonton), pensionsplaner som 401(k)s och IRAs och alla andra besparingar du har. Slutligen, granska dina kreditkort, saldot på varje och alla andra utestående skulder.

Personliga bokföringsappar eller webbplatser kan hjälpa dig att samla all din ekonomiska data på ett ställe och spåra dina utgifter så att du bättre kan hantera dina pengar.

Sätt upp dina mål

När du har samlat all din finansiella information är det dags att identifiera dina finansiella mål. Till exempel, förutom att köpa ett hem, kanske du vill betala av dina studielån och spara till semestern. Ta reda på när du vill uppnå målet och hur mycket det kommer att kosta att göra det.

Slutligen, prioritera dina mål utifrån vad som är viktigast för dig. Beroende på din nuvarande ekonomiska situation kan detta kräva vissa avvägningar. Om du vill betala av din studielåneskuld, köpa en bostad och spara till semestern kan du behöva lägga dina semesterplaner på sparlåga ett tag för att de andra målen ska bli verklighet.

Skapa en budget

När du har satt upp dina ekonomiska mål, räkna ut dina nuvarande inkomster och utgifter så att du kan göra en budget, vilket är nyckeln till att nå dina ekonomiska mål. När du gör dig redo för ett bolån kommer din budget att ha en stor inverkan på din handpenning och bestämma månatliga betalningar som du har råd med. Så här skapar du en budget:

1. Uppskatta din månatliga nettoinkomst. Detta är lönen som sätts in på ditt bankkonto efter skatter och andra löneavdrag. Om du får en vanlig lön är detta enkelt att göra. Om du litar på frilansinkomst, tips eller andra oförutsägbara inkomstkällor, gör den bästa uppskattningen baserat på tidigare inkomst.
2. Lista alla dina månatliga utgifter. Vissa, såsom hyra eller billån, kommer att förbli desamma varje månad; andra, såsom matvaror och underhållning, kommer att variera från månad till månad. Granska dina banktransaktioner för det senaste året för att få en realistisk uppskattning.
3. Avgör hur mycket du har kvar. När du väl känner till dina inkomster och utgifter kan du se mycket pengar du har över varje månad att sätta in mot dina mål. Om du inte har tillräckligt med extra pengar för att nå de mål du har satt upp måste du minska dina utgifter, öka din inkomst, anpassa dina mål eller göra alla tre.

   Det kan innebära att man tar in en rumskamrat eller drar ner på underhållningen för att spara pengar. Du kan överväga att be om löneförhöjning eller få ett andra jobb för att tjäna mer pengar. Eller så kan du justera dina husägandemål genom att leta efter ett billigare hem eller acceptera att det kommer att ta längre tid än du planerat att spara in din handpenning.

Arbeta med att betala av skulden

Under livslängden för ett bolån kan även en liten skillnad i räntesatser lägga till upp till tiotusentals dollar i besparingar. En bra kreditvärdering är nyckeln till att få den bästa räntan och maximera ditt sparande. Du kan ha en positiv inverkan på din kreditpoäng genom att fokusera på att eliminera skulder och konsekvent göra dina betalningar i tid.

Hypotekslångivare tar också stor hänsyn till din skuld-till-inkomstkvot (DTI) när de bestämmer sig för om de ska godkänna dig och, om de godkänns, vilka räntor de ska erbjuda dig. DTI tar hänsyn till alla dina månatliga skuldförpliktelser, så att betala av billån eller studielån kan hjälpa dig att förbättra detta antal. När du minskar din skuld, fokusera på att betala ner alla skulder som finns i samlingar, eftersom dessa kan allvarligt påverka din kreditpoäng och chans att säkra ett bolån. När dessa skulder har förts aktuella, arbeta med att eliminera kreditkortsskulder.

Slutligen, ställ in automatiska fakturabetalningar så att du aldrig missar ett förfallodatum. Att betala dina räkningar i tid är en avgörande vana att bilda. Allt som krävs är en försenad eller missad betalning för att dra ner din kreditpoäng – och de sena betalningarna kommer att finnas kvar på din kreditupplysning i sju år.

Håll din kreditutnyttjandegrad låg

När du arbetar med att minska din skuld, försök att hålla din kreditutnyttjandegrad så låg som möjligt. Din kreditutnyttjandegrad är mängden revolverande kredit (som kreditkort) du använder jämfört med det totala beloppet av revolverande kredit som är tillgänglig för dig. Om du till exempel har tre kreditkort, vart och ett med en kreditgräns på 3 000 USD, har du totalt 9 000 USD tillgänglig kredit. Om du har ett saldo på 2 000 USD på varje kort använder du 6 000 USD av den krediten, eller 66,67 %.

För att förbättra din kreditvärdighet bör du alltid hålla din kreditutnyttjandegrad under 30 % och helst under 10 %.

Om du använder vårt exempel ovan, skulle ett totalt saldo på $2 700 på alla tre kreditkorten ge dig en kreditutnyttjandegrad på 30 %. Du måste dock ta hänsyn till ditt kreditutnyttjandegrad per kort såväl som det totala förhållandet. Om alla $2 700 av det saldot finns på ett kort, är du långt över 30% kreditutnyttjandegrad på det kortet, vilket kan skada din kreditpoäng. Gör det till en regel att aldrig spendera mer än 10 % av den tillgängliga krediten på varje kort, och du är mer sannolikt att se en positiv effekt.

Undvik att ansöka om ny kredit

På tal om kredit, bör du undvika att öppna några nya kreditkonton medan du gör dig redo för bolån. Närhelst du ansöker om kredit kommer kreditutgivaren att kontrollera din kreditvärdighet. Detta genererar en hård förfrågan om din kreditupplysning, vilket tillfälligt kan skada din kreditvärdighet. Poängeffekten av en svår förfrågan kan vara liten (mindre än fem poäng), men den kan sänka dig till ett lägre kreditvärde.

Att öppna nya kreditkonton gör det också lättare att ta på sig ytterligare skulder precis när du förbereder dig för att ansöka om ett bolån, vilket aldrig är en bra idé.

Kontrollera din kredit regelbundet

När du strävar efter ditt mål att bli redo för bolån, gör det till en punkt att kontrollera din kreditupplysning minst en gång om året. Du kan få en gratis kreditupplysning från Experian och få en gratis kreditupplysning var 12:e månad från alla tre stora kreditupplysningsföretag (Experian, Equifax och TransUnion) genom att besöka AnnualCreditReport.com. När du arbetar för att bli värdig inteckning är övervakning av din kreditvärdering en viktig pusselbit.