Jag driver en bilhandlare som säljer lyxbilar. Jag förstår att flera förfrågningar inom en tidsram för "shopping" inte skadar en individs kreditvärdighet. Kan du förklara vad tidsramen är och andra tips som vi kan förmedla till våra kunder?

- LLS

Bästa LLS,

Du har rätt i att de flesta kreditvärderingssystem tillåter människor att handla för de bästa priserna på billån utan att ha en negativ inverkan på deras kreditvärdighet. De gör det genom att räkna alla förfrågningar om billån inom en given tidsperiod som en enda förfrågan.

Den tidsperioden kan variera från ett kreditvärderingssystem till ett annat. Men shopping för priser inom en 14-dagarsperiod säkerställer att förfrågningar endast räknas som en i poängsyfte, eller utesluts helt av vissa poängsystem.

En tvåveckorsperiod ger gott om tid för en person att bli godkänd i förväg av sin egen långivare, eller för en bilhandlare att handla sin låneansökan hos flera långivare i en praxis som vanligtvis kallas "hagelgevär."

Flera förfrågningar kan dyka upp från bara en ansökan

När en bilhandlare "hagelgevär" en låneansökan skickar de den till många olika långivare som återförsäljaren har relationer med. Processen tar vanligtvis bara några minuter och gör det möjligt för långivare att konkurrera om lånet och om att bilhandlaren ska hjälpa sina kunder att hitta de bästa lånevillkoren.

Ofta kan kunden välja den bil de vill ha, ansöka om kredit, bli godkänd och köra av tomten inom några timmar, allt utan att lämna återförsäljaren.

Varje enskild långivare som kommer åt låntagarens kreditupplysning kommer att synas på rapporten som en separat förfrågan. Men eftersom kreditvärderingssystem räknar flera förfrågningar om billån som en enda förfrågan, påverkar inte denna process för att köpa det bästa priset en persons förmåga att kvalificera sig för kredit.

Beställ en kreditupplysning innan du ansöker om ny kredit

När man överväger ett stort köp som en ny bil, bör konsumenter få en kopia av sin kreditupplysning i god tid för att försäkra sig om att allt i den är korrekt och uppdaterat. Genom att göra det får konsumenten också en uppfattning om områden de kan behöva arbete för att förbättra sin kreditvärdighet innan de ansöker om billånet.

Var uppmärksam på riskfaktorer för kreditpoäng

Jag uppmuntrar också alla att få en kopia av sin kreditvärdering minst en gång när de begär sin personliga kreditupplysning. En kreditvärdering kommer med en beskrivning av vilka poster i en persons kreditupplysning som påverkar poängen mest, både positivt och negativt. Dessa kreditvärdighetsriskfaktorer är specifika för individens personliga kreditupplysning och hjälper dem att identifiera de steg de behöver ta för att bli mer kreditvärdiga.

Överväg att tillåta din ekonomichef att dela kreditvärderingsriskfaktorerna med dina kunder när de drar sin kredit för utlåningsändamål. Dina kunder kan använda dessa uttalanden för att vidta åtgärder för att förbättra sin kreditvärdighet.

Mitt sista förslag är att se till att dina kunder har rimliga förväntningar baserat på deras övergripande ekonomiska situation. Att bli prekvalificerad hos en långivare kan hjälpa konsumenterna att få en bättre uppfattning om hur mycket bil de verkligen har råd med. Det bästa sättet att undvika besvikelse är att inte lägga ditt hjärta på ett lyxfordon bara för att upptäcka att du bara kan kvalificera dig för något mer blygsamt.

Tack för att du frågade.
Rod Griffin, direktör, konsumentutbildning och medvetenhet