Om du nyligen har förlorat ditt jobb, kanske du funderar på att låna som ett sätt att få pengarna att gå ihop. Men de flesta långivare kräver att du har en stadig inkomstkälla för att kvalificera dig för ett lån, även om du upplever en ekonomisk nödsituation. Såvida du inte är säsongsarbetare, räknas inkomst från arbetslöshetsersättning i allmänhet inte eftersom den bara erbjuds under en begränsad tid (vanligtvis upp till 26 veckor), och extra federal assistans är också begränsad.

Du kan dock fortfarande ha alternativ om du behöver ett akutlån medan du är arbetslös eller efter att dina arbetslöshetsersättningar upphör.

Vad behöver du för att kvalificera dig för ett nödlån?

Det finns ingen formell definition av ett nödlån, eftersom namnet hänvisar till hur du planerar att använda pengarna (för en nödsituation) snarare än typen av lån. Som sådan kan långivarens krav vara desamma oavsett om du letar efter ett lån under en nödsituation eller inte.

Långivare överväger ett brett utbud av kriterier för att avgöra dina lånevillkor, men du måste uppfylla vissa minimikrav för att överhuvudtaget vara berättigad till ett lån. Dessa krav inkluderar ofta att bo i en stat där långivaren är verksam, vara minst 18 år gammal och ha ett personnummer. Dessutom överväger långivare i allmänhet din kredit och förmåga att betala tillbaka lånet genom att titta på:

• Din kreditupplysning
• Dina kreditpoäng
• Din månadsinkomst, skuldbetalningar och resulterande skuld/inkomstkvot

Kraven kan variera beroende på långivare och typ av lån. Om du till exempel tar ett lån med säkerhet, såsom ett billån eller ett bostadslån, kommer värdet på dina säkerheter också att vara viktigt. Och vissa långivare fokuserar på låntagare som har utmärkt kredit, medan andra arbetar med låntagare som har dålig kredit. Men om du inte uppfyller ett eller flera av dessa minimikrav kan din låneansökan avslås även om du har utmärkt kredit.

Vad räknas som inkomst när du ansöker om ett lån?

När du granskar din förmåga att återbetala lånet och din skuld i förhållande till inkomst, kan långivare leta efter olika typer av inkomster och be om verifieringsdokument, såsom senaste skattedeklarationer och kontoutdrag.

Om du har samlat in arbetslöshet har du förmodligen inte mycket (eller några) arbetsinkomster, såsom löner, löner och provisioner. Och om du förväntar dig att dina arbetslöshetsersättningar ska upphöra eller krympa snart – eller de redan har gjort det – kan inkomstbiten i ekvationen vara den svåraste att säkra.

Men även när du inte arbetar kan du ha andra inkomstkällor som uppfyller kravet:

• Inkomst från pension, pension eller stiftelse
• Förmåner för funktionshinder och social trygghet
• Inkomster från investeringar och hyresfastigheter
• Inkomst från egenföretagare
• Barnbidrag, underhållsbidrag eller separat underhåll (men långivare kan inte kräva att du avslöjar dessa inkomstkällor)

Långivare varierar beroende på vilken typ av inkomst som inte är anställning de anser. Vissa kanske bara räknar arbetslöshet som inkomst om du är säsongsarbetare som regelbundet samlar in arbetslöshet i flera månader varje år. Andra kanske alltid – eller aldrig – räknar arbetslöshetsersättning som inkomst.

Hur man får ett nödlån

Ett privatlån utan säkerhet kan vara ett bra alternativ under en nödsituation, eftersom långivare på nätet ofta har enkla ansökningar och snabb finansiering. Du kanske till och med kan förkvalificera dig för ett lån på några minuter utan att det påverkar din kredit.

Här är några steg du kan ta för att förbereda dig:

• Kontrollera din kredit. Din kredit kan vara särskilt viktig när du har begränsad inkomst. Få din kostnadsfria kreditupplysning och FICO ^® Poäng ^☉ från Experian för att se var du står och hur du kanske kan förbättra din kredit innan du ansöker. Högre kreditpoäng kan kvalificera dig för lägre räntor och spara pengar på dina återbetalningskostnader för ditt lån.
• Se över långivares inkomstkrav. Titta på nätet eller ring långivare för att se vilka typer av inkomster de kommer att överväga och om de har ett minimikrav på årlig inkomst.
• Bli förkvalificerad. Om långivaren erbjuder det, försök att bli prekvalificerad för ett lån med en mjuk kredituppgång – vilket inte skadar din kredit. Du kan också använda Experian CreditMatch™ för att se erbjudanden från flera långivare på ett ställe.
• Överväg en medsignerare eller gemensam ansökan. Om du inte kan kvalificera dig för ett lån på egen hand, kanske du kan ha en vän, familjemedlem eller make som har en stadig inkomst och god kredit att fungera som medundertecknare (medlåntagare) eller gemensam sökande. Både Upgrade och Prosper erbjuder detta alternativ. Men var försiktig, eftersom en cosigner också kommer att vara ansvarig för lånet, och uteblivna betalningar kan skada deras kredit såväl som din.

Om du har problem med att kvalificera dig kan du bli frestad av lån som är lättare att kvalificera sig för, till exempel ett lån utan kreditkontroll, pantlån eller billån. OneMain Financial erbjuder både lån utan säkerhet och billån, och du kanske kan förkvalificera dig utan att det påverkar din kredit.

Men som med avlöningsdagslån tenderar dessa typer av finansiering att ha höga avgifter och räntor som gör dem svåra att betala tillbaka. I allmänhet är de bäst att lämna som en sista utväg när du överväger alla dina andra alternativ.

Vad kan du göra mer när arbetslösheten upphör?

När arbetslöshetsersättningen krymper eller upphör finns det många saker du kan göra för att fortsätta täcka dina utgifter. Ett akutlån kan vara ett alternativ, men det finns andra åtgärder du kan vidta om det inte är en bra idé att låna pengar eller om du inte kan bli godkänd.

• Kontakta borgenärer. Om du är orolig för missade räkningar, kontakta dina fordringsägare och fråga om dina alternativ så snart som möjligt. Även om de inte är juridiskt skyldiga att erbjuda dig besvär, kan borgenärer samarbeta med dig för att göra dina betalningar mer hanterbara.
• Läs mer om myndighetsskydd. Lokala, statliga och federala lagar kan ge dig alternativ och skydd från borgenärer. Om du till exempel har statligt stödda studie- eller bostadslån kan du tillfälligt pausa dina betalningar.
• Sök efter hjälp med boende. Om du är orolig för att betala hyra eller ditt bolån, forska utmätning, vräkning eller avstängning moratorium som gäller där du bor. National Low Income Housing Coalition har en databas med betalningshjälpsprogram.
• Program för forskningsstöd. Förutom bostadsbistånd kan du kanske få hjälp med mat, verktyg, medicinska räkningar och andra förnödenheter från lokala, statliga och nationella välgörenhetsorganisationer.
• Be om professionell rådgivning. Den ideella National Foundation for Credit Counseling kan hjälpa dig att få kostnadsfria och billiga råd från en certifierad kreditrådgivare. Rådgivare kan kanske hjälpa till med olika typer av ekonomiska problem, inklusive boende, budgetering och hantering av kreditkortsskulder.
• Hitta en ny inkomstkälla. Även om det bara är deltids- eller spelningsarbete, kan ha lite extra inkomst hjälpa till att täcka väsentligheter. Det kan också öppna upp nya alternativ för nödlån.
• Ta reda på vilka betalningar du kan missa. Även om du vill betala varje räkning i tid, behöver du ibland välja och vraka. Prioritera hushållets förnödenheter - mat, tak över huvudet, nyttigheter, transporter och liknande. Osäkrade lånebetalningar, såsom kreditkort eller studielån, kan hamna lågt på listan. Men vet att uteblivna betalningar kan skada din kredit och leda till inkasso senare.

Håll koll på de senaste nyheterna

Håll dig uppdaterad med nyheterna när du försöker hitta arbete och förhandla med dina fordringsägare. Medan covid-19-krisen fortsätter kan delstater och den federala regeringen hitta sätt att förlänga eller utöka arbetslöshetsersättningen. Du kanske också vill prenumerera på e-postmeddelanden från dina lokala och statliga representanter för att lära dig om förändringar och program som kanske inte kommer med på de nationella nyheterna.

För att hjälpa dig lära dig mer om vilka alternativ som finns där ute, har Experian sammanställt en lista över organisationer som har gjort ändringar på grund av den pågående pandemin. Utforska vad som finns där ute för att se vilken lättnad som kan vara tillgänglig för dig.