Jag försöker få ett privat studielån, men mina föräldrar vägrar att samsigna eftersom de är rädda att samunderteckna för mitt studielån kommer att påverka deras kreditvärdighet, vilket minskar deras chanser att få ett bolån. Detta är så viktigt eftersom detta kommer att vara mitt sista år på college. Är detta sant?

- YOD

Kära YOD,

Tyvärr är du och dina föräldrar i en svår dilemma. De har rätt i att samundertecknandet av lånet kan påverka deras förmåga att kvalificera sig för ett bolån, särskilt om de planerar att köpa ett hus inom en snar framtid.

Ditt lån kommer att visas i din Cosigners rapport

Om dina föräldrar cosignerar för ditt studielån, går de med på att ta fullt ansvar för skulden om du inte kan eller inte gör de nödvändiga lånebetalningarna. Eftersom de delar det fulla ansvaret för skulden kommer lånet att synas på din fars eller mors kreditupplysning – beroende på vilken av dem som samsignar – såväl som din.

Även om dina föräldrar är gifta förblir deras kreditupplysningar separata, så lånet kommer endast att visas på rapporterna från den förälder som undertecknat lånedokumenten. Det finns dock några saker att tänka på, som kan få dem att ompröva samdesign åt dig.

Den första är att lånet nästan säkert kommer att visas på endast en förälders kreditupplysningar. Om båda föräldrarna har en stark kredithistorik, kommer bara en att behöva oroa sig för en förändring i deras kreditvärdighet. Eftersom hypotekslångivaren kommer att överväga båda dina föräldrars kredithistorik kan inverkan på deras förmåga att kvalificera sig för ett bolån tillsammans vara minimal.

Den andra viktiga frågan är när dina föräldrar planerar att ansöka om bolånet. Om de inte planerar att ansöka under de närmaste månaderna kan lånet ha en minimal inverkan på godkännandet av bolån eftersom kredithistoriken har hunnit stabiliseras.

Särskilt med hypotekslån är stabilitet avgörande. Det är ingen bra idé att ta på sig en ny skuld precis innan eller under bolåneprocessen. Om dina föräldrar planerar att ansöka om ett bolån inom en avlägsen framtid – till exempel sex månader till ett år bort – kanske samsignering inte har någon väsentlig inverkan på kreditpoängen eller lånebeslutet.

Prata med en hypotekslångivare innan du samundertecknar

Överväg att låta dina föräldrar rådgöra med en hypotekslångivare och be om att bli prekvalificerad. Långivare kan ge vägledning om vad som kan påverka deras låneräntor och godkännandekriterier baserat på deras nuvarande kreditposition. Även en mindre skillnad i räntor kan göra en enorm skillnad i hur mycket de betalar under lånet.

Men om de kan få försäkran om ett bra pris och inte planerar att köpa ett hus på flera månader, kan du påminna dem om att en avslutad utbildning hjälper dig att få ett bra jobb.

Hur kan jag bygga upp min kredit så att jag inte behöver en cosigner?

Din situation är bara ett exempel på varför det är så viktigt att börja etablera kredit i ung ålder. När du precis har börjat kan din kredithistorik avgöra om du kan kvalificera dig för allt från en lägenhet till en mobiltelefon till eltjänst. Som du kan se kan det avgöra om du är kvalificerad för ett lån för ditt sista år på college.

Här är några steg du kan ta för att börja bygga kredithistorik i ditt namn:

• Öppna ett säkert kreditkort. Ett traditionellt kreditkort kan vara svårt att kvalificera sig för när du först börjar, men du kanske kan bli godkänd för ett säkert kort istället. Med ett säkert kort ger du långivaren en insättning i utbyte mot ett kreditkort med en kreditgräns som vanligtvis motsvarar det insatta beloppet. Om du gör alla dina betalningar i tid kan du förbättra dina kreditvärden och kvalificera dig för andra former av kredit på vägen.
• Be att få läggas till som en auktoriserad användare. Om du har en villig familjemedlem som har bra kredit, kan det hjälpa dig att börja bygga upp din kredithistorik genom att läggas till på deras kreditkort som auktoriserad användare.
• Registrera dig för Experian Boost™ ^† . Om du har ett mobiltelefon-, verktygs- eller streamingtjänstkonto i ditt namn kan du få kredit för dina betalningar i tid genom att lägga till den betalningshistoriken i din Experian-kreditrapport med Experian Boost.

Tack för att du frågade.
Jennifer White, specialist på konsumentutbildning