Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.

Det finns flera sätt att ta ett privatlån, och den exakta processen för att låna beror på vilken långivare du väljer. Du kan starta processen genom att skicka in ansökningar, jämföra dina låneerbjudanden och gå vidare med det bästa alternativet. Därifrån kan långivaren sedan skicka pengarna direkt till ditt bankkonto och du påbörjar återbetalningsprocessen.

Privatlån är ofta lån utan säkerhet, vilket innebär att dina alternativ och låneerbjudanden till stor del kan bero på din kreditvärdighet. Läs vidare för att lära dig mer om processen för lån av personliga lån och hur du ser till att du fattar det bästa beslutet.

Samla in nödvändig information

Innan du ansöker om ett privatlån bör du få ordning på viktig information och dokument. Även om du inte nödvändigtvis behöver dessa för att skicka in en ansökan, är de bra att ha till hands om en långivare kräver att de verifierar din identitet eller information och slutför låneprocessen.

Vanliga krav inkluderar:

• Identitetsverifiering :En kopia av ett statligt utfärdat id-kort, till exempel ett pass, körkort eller statligt utfärdat id-kort, fungerar vanligtvis.
• Inkomstverifiering :Detta kan kräva att du tillhandahåller kopior av senaste lönestatistik, kontoutdrag, brev om årliga pensionsförmåner eller skatteuppgifter. Vissa långivare tillåter låntagare att använda ett onlineverifieringsverktyg.
• Adressverifiering :En kopia av en ny elräkning, röstregistreringskort, hypoteksutdrag eller hyresavtal kan användas för att verifiera din nuvarande adress.

Att ha dessa dokument till hands kan hjälpa dig att snabbt skicka kopior om och när de efterfrågas, vilket hjälper dig att undvika eventuella förseningar.

Kontrollera din kreditupplysning och poäng

Du kanske vill kontrollera dina kreditupplysningar och poäng för att få en uppfattning om vad långivare kommer att se när du ansöker.

• Kontrollera dina kreditupplysningar gratis på AnnualCreditReport.com.
• Granska din kreditvärdighet. Du kan göra detta på flera sätt, inklusive gratis genom Experian.
• Lär dig hur du förbättrar dina kreditvärden.
• Om tillämpligt, se till att låsa upp eller låsa upp alla tre kreditupplysningar innan du ansöker.

Du kanske inte vet exakt vilken kreditupplysning eller poängtyp långivaren kommer att använda, men det kan fortfarande vara viktigt att kontrollera din kredit. Se till att det inte finns några fel i dina kreditupplysningar som kan skada dina poäng. Och se om det finns något du kan göra för att snabbt förbättra din poäng, till exempel att betala ned kreditkortsskulder, innan du ansöker.

Förstå vad du har råd med

Det är också viktigt att ta reda på hur mycket du vill låna innan du skickar in ansökningar. Du kan ofta betala av ett privatlån i förtid utan att betala några förskottsbetalningar; Men många långivare tar ut en startavgift – ofta en procentandel av lånebeloppet – vilket innebär att låna mer pengar än du behöver kommer att leda till onödigt höga avgifter.

Din månatliga betalning kommer att bero på ditt lånebelopp, ränta och återbetalningstid (även kallad lånetiden). En lånekalkylator kan hjälpa dig att visa hur förändringar av dessa faktorer kan påverka din månatliga betalning. Jämför flera alternativ och se över din budget för att se hur mycket du har råd att låna. Du kanske får en mer överkomlig månatlig betalning med ett lån som har en längre löptid, men du kommer troligen att betala mer i ränta.

Kalkylator för personliga lån

^† Informationen som tillhandahålls är endast för utbildningsändamål och ska inte tolkas som finansiell rådgivning. Experian kan inte garantera noggrannheten av de angivna resultaten. Din långivare kan ta ut andra avgifter som inte har tagits med i denna beräkning. Dessa resultat, baserade på den information du tillhandahållit, representerar en uppskattning och du bör rådfråga din egen finansiella rådgivare angående dina särskilda behov.

Prova den fullständiga kalkylatorn för personliga lån Öppnar ett nytt fönster med fler funktioner.

Innan du ansöker om personliga lån, se över långivarnas lägsta och högsta lånebelopp. Det är också viktigt att veta att en långivare kan godkänna dig för ett lån, men för mindre än du vill låna.

Din skuld i förhållande till inkomst (DTI) - en jämförelse av din månatliga inkomst och skuldförpliktelser - kan direkt påverka hur mycket du är godkänd att låna. Att betala av skulder eller öka din inkomst kan sänka ditt DTI, vilket kan göra det lättare att bli godkänd för ett större lån eller ett med förmånligare villkor.

Shoppa runt och jämför priser

När du har samlat ihop dina dokument, granskat din kredit och bestämt hur mycket du vill låna är det dags att leta runt och få låneerbjudanden från flera långivare.

Det finns banker, kreditföreningar och onlinelångivare som erbjuder personliga lån, och varje långivare kan ha sina egna lånevillkor och krav. Många låter dig också kontrollera dina låneerbjudanden och räntor online utan att påverka din kreditvärdighet. Långivare kan kalla detta att antingen bli prekvalificerad eller förhandsgodkänd för ett personligt lån.

För att kontrollera dina erbjudanden kan du bli ombedd att dela ditt namn, adress, personnummer, kontaktuppgifter, inkomst och önskat lånebelopp. Långivare kan sedan ge dig uppskattade låneerbjudanden baserat på en granskning av din kreditvärdighet.

Att bli förkvalificerad är dock inte en garanti för att du blir godkänd för ett lån. Till exempel kanske långivaren inte godkänner dig om din kreditpoäng sjunker efter att du är prekvalificerad men innan du skickar in din låneansökan. Eller så kan du bli avvisad om din inkomst påverkas på grund av jobbförlust efter att ha blivit förkvalificerad. Ändå är prekvalificering ett bra första steg – och det kommer inte att påverka din kredit.

Att bli förkvalificerad för flera lån kan också hjälpa dig att avgöra vilka långivare som sannolikt vill arbeta med dig och ge dig de bästa låneerbjudandena. Du kan också kryssa av långivare som inte prekvalificerar eller förgodkänner dig för ett lån, vilket kan spara tid och begränsa effekten på dina kreditpoäng senare.

Ansök och granska erbjudanden

Du kanske vill bli förkvalificerad hos flera långivare innan du skickar in din första personliga låneansökan. Att ansöka om lånet kan vara så enkelt som att acceptera ett av prekvalificeringserbjudandena. Eller, om du inte har kontrollerat din kurs med långivaren, kan du behöva lämna in din personliga information. Hur som helst måste du i allmänhet gå med på en hård kreditprövning vid denna tidpunkt. Hårda kreditförfrågningar kan skada din kredit, men den effekten är vanligtvis liten och tillfällig.

Långivare kommer sedan att granska din information för att avgöra om du är kvalificerad för ett lån. Om de gillar vad de ser och vill ta dig som låntagare kommer de att lägga ett erbjudande. När du har ett erbjudande framför dig, titta igenom det i detalj, inklusive de erbjudna lånebeloppen, återbetalningsvillkor, räntor och månatliga betalningar. Vet att du inte behöver acceptera ett personligt låneerbjudande, och du kanske kan acceptera mindre än hela lånebeloppet om du föredrar det.

När du har accepterat ett låneerbjudande kan du behöva verifiera informationen som du har skickat in genom att skicka kopior av de dokument du samlat in tidigare. Du kan också få möjlighet att göra en direktinsättning för att få pengarna skickade till ditt bankkonto, eller så kan ditt lån skickas med check. Om du använder ett personligt lån för att refinansiera eller konsolidera skulder, kan vissa långivare skicka pengarna direkt till dina nuvarande fordringsägare.

Tidpunkten kan variera beroende på långivare, men verifierings- och finansieringsprocessen tar ofta mellan en till sex arbetsdagar.

Alternativ till privatlån

Du kanske letar efter ett alternativ till att ta ett privatlån om du inte kan bli godkänd eller om du bara får erbjudanden med höga räntor. Några populära alternativ inkluderar:

• Kreditkort
• Lån med säkerhet
• Lönechecksförskott eller tidiga avlöningsappar
• Låna pengar från vänner eller familj
• Undersöker hjälpprogram för att hjälpa till med andra ekonomiska behov

Din kreditvärdighet och anledningen till att du vill ta ett privatlån kan också påverka vilket alternativ som är bäst.

Till exempel kan du kanske få ett personligt lån om du har dålig kredit, men de höga startavgifterna och räntan kan göra det dyrare än att använda ett kreditkort. Även om du kan få en låg ränta på privatlån, kan ett kreditkort med saldoöverföring vara ett bättre alternativ för att konsolidera kreditkortsskulder än ett personligt lån.

Eller så kanske du vill få ett personligt lån för att förbättra ditt hem. Om du tar ett bostadslån eller ett bostadslån kan räntebetalningarna vara avdragsgilla, vilket kan minska dina totala kostnader.

Om du försökte ta ett personligt lån som ett sätt att betala av kreditkortsskulder, överväg att arbeta med en certifierad kreditrådgivare. Förutom att erbjuda finansiell rådgivning kan en kreditrådgivare skapa en skuldhanteringsplan för att hjälpa dig att minska din skuld.

Jämför snabbt erbjudanden om privatlån

Även om det ofta är en snabb och enkel process att kontrollera din ränta med en långivare för privatlån, kan det fortfarande bli ett krångel att handla ett lån. Experians CreditMatch ^TM verktyg kan hjälpa. Du kan skapa ett gratis konto och logga in för att skicka in en förkvalificeringsbegäran. Experian visar dig sedan tillgängliga låneerbjudanden från flera partners, så att du snabbt kan se vilka långivare som passar bäst. Erbjudandena är också bra i 30 dagar, vilket ger dig tid att överväga och jämföra andra alternativ också.