Mina studielån påverkar min kredit. Varför?

- NCB

Bästa nationella centralbank,

Studielån är en skuldförbindelse precis som alla andra. När du granskar en kreditansökan vill långivare veta hur mycket du redan är skyldig andra så att de kan avgöra om du kommer att kunna betala tillbaka eventuella nya skulder.

När du väl har öppnat ett studielån kan långivaren börja rapportera kontot till de stora kreditupplysningsföretagen Experian, TransUnion och Equifax. Kontots inmatning kommer att indikera betalningsstatus för studielånen, oavsett om det är anstånd eller i återbetalning, samt din betalningshistorik.

Studentlån kan hjälpa eller skada din kredit

Du nämnde inte hur studielånen påverkar din kredit. Om du redan är i återbetalning och har gjort sena betalningar, kommer försummelserna att dyka upp i kontonas historik och kan påverka kreditpoäng och lånebeslut. Saknade betalningar av studielån kan påverka din kredit på samma sätt som med alla andra typer av skulder. Din betalningshistorik är den viktigaste faktorn för kreditpoäng, och även en försenad betalning kan skada dig. Å andra sidan, om du alltid har gjort dina betalningar i tid, kan dina studielån hjälpa dig att bygga upp en stark kredithistorik och visa långivare att du vet hur man hanterar dina skulder på ett ansvarsfullt sätt.

Även om dina lån ännu inte är återbetalda, eller om det inte finns några sena betalningar på kontona, kan mängden studielåneskulder du är skyldig påverka dina kreditpoäng eller din förmåga att kvalificera dig för ytterligare kredit. Långivare och kreditvärderingssystem betraktar dina studielån som skulder som du är skyldig, även om skulderna fortfarande är uppskjutna.

Beloppet du är skyldig på studielån kommer att minska de medel du har tillgängliga för att återbetala eventuella andra skulder. Detta sätter press på din förmåga att hantera eventuella oförutsedda ekonomiska utmaningar och ökar risken att du misslyckas med att betala dina skulder.

Hur kan jag förbättra min kredit?

Om du letar efter sätt att förbättra dina kreditpoäng är ett bra första steg att beställa din kostnadsfria kreditupplysning och gratis kreditpoäng. Din kreditvärdering kommer med en lista över de riskfaktorer som påverkar dig mest negativt. Dessa faktorer ger dig insikt i vilka förändringar du kan göra för att öka dina poäng. Under tiden, här är några saker som alla kan göra för att börja förbättra sina poäng:

• B ring aktuella förfallna konton . Om du har några konton i din rapport som för närvarande är förfallna, är det första steget för att hjälpa dina poäng att uppdatera dem. När du är aktuell, se till att alla betalningar görs i tid framöver.
• Minska saldon på alla kreditkortskonton. Din kreditutnyttjandegrad är den näst viktigaste faktorn i dina poäng, precis bakom betalningshistoriken. Ju lägre utnyttjandegrad, desto bättre för dina poäng; under 10 % anses vara bäst.
• Betala av eventuella utestående inkassokonton. Att betala av ett inkassokonto tar inte bort det automatiskt från din rapport, men det kan ändå förbättra dina poäng direkt. Det beror på att många kreditvärderingsmodeller kommer att utesluta en samling från poängberäkningen när den har betalats i sin helhet. Potentiella långivare tenderar också att se ett avbetalt inkassokonto mer fördelaktigt än ett med ett utestående saldo.
• Registrera dig för Experian Boost™ ^† . Experian erbjuder en gratistjänst som låter dig lägga till dina betalningar i tid på ditt verktyg, mobiltelefon och streamingtjänster till din kreditupplysning. Dessa positiva betalningar kan hjälpa dig att öka dina kreditvärden direkt.

Tack för att du frågar.

Jennifer White, specialist på konsumentutbildning