Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.
Om du har mindre än idealisk kredit, är du inte ensam. Nästan 1 av 3 konsumenter har en subprime-kreditpoäng (FICO ® Poäng ☉ under 670), men lyckligtvis har denna grupp minskat med 12 % sedan 2020.
Eftersom subprime-låntagare kan ha svårt att kvalificera sig för traditionella lån, erbjuder många långivare subprime-lån som är inriktade på låntagare med kreditvärden under genomsnittet. Du kan få ett subprime-lån på ungefär samma sätt som du skulle få vilket annat lån som helst:Skicka in en låneansökan och förse din långivare med stödjande dokumentation som visar att du kan hantera betalningarna.
Här är vad du behöver veta om subprime-lån och de steg du kan vidta för att få ett subprime-lån.
Subprime-långivare kräver vanligtvis större handpenning vid köp än vad de kräver på konventionella lån. Till exempel kan en låntagare med stark kredit som kvalificerar sig för ett konventionellt billån behöva betala 5 % av köpeskillingen i form av en handpenning, men en subprime-låntagare kan behöva lägga ner 10 % eller mer.
Dessutom är kostnaderna du betalar under ett subprimelåns löptid betydligt högre än vad du skulle betala för ett konventionellt lån för samma belopp. Några av de faktorer som gör subprime-lån dyrare inkluderar:
Helst är din kredit tillräckligt stark för att kvalificera dig för ett prime-lån med en bättre ränta och löptid. Men om din kreditpoäng är under genomsnittet kan du överväga att ta ett subprime-lån. Så här gör du:
Din kreditvärdering är en av de ledande faktorerna för att avgöra typen och villkoren för alla lån du ansöker om. För att få en bra uppfattning om huruvida du kan kvalificera dig för ett subprime-lån (eller något annat) lån, kontrollera din kreditvärdering och kreditupplysning.
Om du inte ansöker om ett nödlån kan det vara vettigt att ta lite tid att förbättra din kredit. Med en högre kreditpoäng kan du potentiellt kvalificera dig för ett prime-lån med förmånligare villkor.
Det bästa sättet att ta reda på vilka lån du är kvalificerad för är att börja ansöka om dem. Som med de flesta lån kommer långivare att utvärdera din kreditupplysning och kreditvärdighet när de fattar sina beslut. Din långivare kan också be dig att tillhandahålla bevis på inkomst och anställning. Om du vill få ett subprime-bolån kan du också behöva lämna bank- och investeringsutdrag.
Om du har dålig kredit eller ingen kredit alls och vill få ett lån utan kreditprövning, fråga banker och andra långivare om de kommer att överväga alternativa uppgifter, såsom inkomstbevis och anställningsverifiering, istället för en kreditförfrågan.
Ett bra ställe att börja leta efter ett lån är hos den finansiella institutionen som hanterar dina check- och sparkonton. Banker och kreditföreningar kan ha lite mer spelrum att arbeta med etablerade kunder än med andra subprime-låntagare.
Oavsett vilken typ av lån du söker, leta runt och jämför uppskattningar från minst tre eller fyra långivare för att hitta det bästa lånet för dina behov. Om du letar efter ett billån eller ett personligt lån kan onlineverktyg som Experian CreditMatch™ använda din kreditpoäng för att hjälpa dig hitta långivare som är villiga att arbeta med dig. Många hypotekslångivare tillhandahåller också onlineansökningsverktyg.
Efter att ha shoppat runt med flera långivare för att hitta den bästa låneräntan, återbetalningstiden och avgifterna, välj det låneerbjudande som passar dina behov bäst.
Även om du är förkvalificerad för lån måste du fortfarande fylla i en fullständig ansökan och skicka in all nödvändig dokumentation som lönebesked eller skattedeklarationer. När du har godkänts måste du skriva under för lånet för att få finansieringen.
Ett subprime-lån i sig kan inte skada din kredit. Det är hur du hanterar ditt subprime-lån som spelar roll.
Som med alla lån kan det att göra dina lån till förfallodagen varje månad positivt påverka din kreditpoäng, medan sena eller uteblivna betalningar kan skada din poäng. Även en försenad betalning kan påverka din kreditvärdighet negativt och göra det svårare att få lån eller kreditkort i framtiden.
Närhelst du tar ett nytt lån, subprime eller annat, kan din kreditpoäng sjunka tillfälligt tills du visar att du kan hantera ditt lån framgångsrikt med snabba betalningar.
Att ansöka om en kreditprodukt utlöser också vanligtvis en hård förfrågan om din kreditupplysning, som kort kan sänka din poäng upp till fem poäng. Lyckligtvis förstår kreditvärderingsmodeller när du köper det bästa priset och kommer i allmänhet att räkna flera förfrågningar som en enda förfrågan om de sker inom en kort tidsram.
Subprime-lån kan vara ditt enda alternativ om du är ny på kredit eller om din kreditvärdering inte är idealisk. För att kvalificera dig för lån med mer attraktiva räntor och villkor kan du vidta åtgärder för att förbättra din kredit, till exempel:
Den främsta fördelen med subprime-lån är att de tillåter låntagare med begränsad eller dålig kredit att finansiera ett hem, en bil eller andra köp. Men du kommer sannolikt att betala en högre ränta under en längre återbetalningstid än med ett konventionellt lån.
Om du måste få ett subprime-lån, gör dina betalningar i tid varje månad för att bygga upp en positiv kredithistorik över tiden. Spåra dina framsteg med Experians kostnadsfria kreditövervakningstjänst och få varningar om eventuella ändringar med en uppdaterad månadsrapport så att du kan hålla koll på alla ändringar.