Livförsäkring – den har funnits på din att göra-lista i flera år. Du har tänkt slå ut det men . . . sånt är livet. Nåväl, här är några goda nyheter:Nuförtiden är det ett hinder mindre mellan dig och att täcka dig.
Under de senaste åren har vissa försäkringsbolag börjat erbjuda ett examensfritt alternativ för livförsäkringsansökningar – och det kommer inte med skyhöga premier. Om du är under 65 år och är ute efter en försäkring värd 2 miljoner USD eller mindre, kanske du kan hoppa över laboratoriet och ansöka utan en medicinsk undersökning.
Det här nya flexibla alternativet innebär en ring mindre du behöver hoppa igenom på vägen till lugn och trygghet för dina nära och kära. Här är vad du behöver veta om att få livförsäkring utan en medicinsk undersökning.
Innan vi tittar på hur mycket täckning du kan få, eller kostnaden, måste vi prata om skillnaderna mellan hel- och tidsförsäkring.
Först och främst, med eller utan medicinsk screening, är livet alltid bättre än en politik för hela livet. Varför? Eftersom det enda jobbet med en livförsäkring är att ersätta inkomstbortfallet från någons död. Med terminsliv sätter du dig själv och de du älskar i den perfekta positionen – med möjligheten att ersätta din inkomst om det otänkbara skulle hända, allt till ett riktigt överkomligt pris. Vad gäller hela livet? Det är en stor rip-off! Det är inte bara mycket dyrare än löptid, det blandar också dåliga investeringsprodukter med livförsäkringen, men det slutar med att du hjälper dig med ingendera. Helt separat från frågan om medicinska undersökningar, undvik hela livet politik till varje pris.
Tillbaka till det där med inga medicinska undersökningar. Det är ett sätt att köpa en policy som inte gör det kräver att du går igenom en medicinsk undersökning för att få täckning. Men det finns vissa villkor. I vissa åldersgrupper kan kunder som köper policyer på $2 miljoner eller mindre ibland hoppa över provet helt och ändå få den mest konkurrenskraftiga livslängden som finns tillgänglig. Vanligtvis pratar vi om friska människor. Dessa försäkringar är bra om du vill få täckning så snart som möjligt.
Men är du garanterad en policy utan medicinsk undersökning om du uppfyller de rätta kriterierna? Inte nödvändigtvis. Även om du känner dig riktigt frisk och är under 65 år behöver du fortfarande svara på frågor om din sjukdomshistoria och avslöja eventuella villkor du har för din ansökan om en livstidsförsäkring.
Baserat på dina svar kommer försäkringsbolaget att avgöra om du fortfarande behöver labbarbete eller journaler för att bli godkänd för en försäkring. Ärliga och fullständiga svar är ett måste för om de upptäcker att du har gömt något i din ansökan och du slutar dö, kommer din dödsfallsersättning med största sannolikhet att hållas inne från dina förmånstagare. Och . . . det är hela anledningen till att du skaffar försäkringen i första hand, eller hur? Ärlighet är den bästa policyn och den hjälper dig att få rätt policy för dig och din familj.
Låter livförsäkring utan medicinsk undersökning ganska söt? Bra! Men vilken är för dig? Låt oss gå igenom de viktigaste typerna av livförsäkringar du kan få utan att göra en medicinsk undersökning.
Namnet säger allt. Dessa förenklade livstidsförsäkringar låter dig få en långtidsförsäkring (den typ av försäkring vi alltid rekommenderas för både pris och enkelhet), men det gör de inte kräver en läkarundersökning. Det är jättebra! Men även utan det medicinska steget gör dessa policyer kräva att de sökande besvarar ett hälsofrågeformulär.
Återigen, namnet hjälper här:Du kan ansöka om denna policy utan en medicinsk undersökning genom att svara på ett hälsofrågeformulär. Men vi rekommenderar inte den här typen av täckning alls. Varför inte? För att hellivsförsäkring är en av de tråkigaste finansiella produkterna på marknaden! Det blandar två viktiga jobb – livförsäkring och investeringar – och ger dig en fruktansvärd utdelning på båda avdelningarna. Hoppa inte bara över läkarundersökningen – skippa hela livets grejen helt.
Garanterat problem är ett annat alternativ utan medicinsk undersökning, men haken är att det också är ett av de dyraste sätten att få livförsäkring. För att få en garanterad emissionspolicy hoppar du inte bara över läkarundersökningen, du hoppar också över hälsofrågeformuläret!
Men marknaden för den här typen av politik är ganska begränsad. Den är utformad för att hjälpa människor som annars skulle vara oförsäkrade. Utöver det höga priset finns det några grundläggande gränser som många företag sätter för denna typ av täckning:
Det är inte hårda och snabba regler, men om du befinner dig i livet på fyra decennier kan garanterat problem vara inom räckhåll och ett användbart alternativ.
Nu finns det ytterligare en rynka med denna policytyp som du bör känna till. Garanterat problem faller under något som kallas graderad dödsfallsersättning . Vad handlar det om? Det betyder att om du är försäkringstagaren och du dör kort efter att ha fått försäkringen - säg inom tre år - skulle dina förmånstagare bara få en del av hela dödsfallsersättningen. Men det är livförsäkringsskydd, och det har de minsta strängarna av någon typ. Om du har fått avslag på andra typer av livförsäkring på grund av hälsoproblem, kan en garanterad emissionspolicy ge dig tillräckligt med täckning för att ta hand om dina slutliga utgifter.
Kommer du ihåg när vi nämnde det lägre priset på terminslivet som en av dess främsta attraktioner jämfört med hela livet? Kanske gissar du att genom att undvika den vanliga medicinska undersökningen kommer du att behöva ta på dig mycket högre premier. Men det är inte nödvändigtvis så.
Om du går för en terminsförsäkring utan en medicinsk undersökning bör priset fortfarande vara ganska överkomligt – och det kommer säkert att slå alla pris du skulle få för en försäkring för hela livet!
Det är också rimligt att undra hur dessa företag beslutar om de ska täcka människor för livförsäkring utan att ge dem den normala undersökningen för längd, vikt och andra grundläggande hälsoåtgärder. Här är ditt svar:teknik. Japp! Med hjälp av statistik och algoritmer har dessa företag hittat ett sätt att erbjuda samma konkurrenskraftiga priser som förr kräver ett prov med ett hinder mindre för att hoppa.
Om du faller inom en av kategorierna nedan kan du vara en bra passform för att få en livförsäkring utan medicinsk examen:
Om du inte kvalificerar dig för någon livförsäkring för medicinsk examen kan du nu få täckning upp till 2 miljoner USD. Det låter mycket – och det är det. Men du behöver 10–12 gånger din årslön i livförsäkring för att se till att din familj kan ersätta din inkomst om något händer dig. Så om du tjänar över 200 000 USD per år, behöver du mer täckning än en policy utan medicinsk undersökning kan ge.
Livförsäkring utan medicinsk undersökning brukade vara dyrare än traditionella försäkringar, men inte längre! Dessa försäkringar är nu ungefär desamma som medicinskt garanterade försäkringar. Den exakta månadsbetalningen du får varierar beroende på din ålder, sjukdomshistoria och andra faktorer. När du har fyllt i din ansökan räknar försäkringsbolaget inte bara ut din försäkring utan också hur mycket de kommer att debitera dig för din försäkring.
Det korta svaret? Ja – så länge du inte behöver mer än 2 miljoner USD i täckning. Om du uppfyller försäkringsbolagens kriterier är inga medicinska undersökningar bra. De kan spara tid och upplevelsen av en medicinsk undersökning. Dessutom är kostnaden överkomlig. Det är en win-win-win.
Det har blivit lättare att skaffa livförsäkring. Du har nu en ursäkt mindre att gå vidare och få din familj klar för livet om något någonsin hände dig. För en liten summa pengar per månad kan du få täckning som ger dig sinnesfrid att veta att din familj är skyddad. Vi rekommenderar RamseyTrusted leverantör Zander Insurance. Kom igång med din livstidsförsäkring idag.
Vad du bör veta innan du köper en livförsäkring
Hur får man en livstidsförsäkring utan medicinsk undersökning
Här är varför du bör köpa livförsäkring online 2021
Ska du köpa en sjukförsäkringsplan med återställningsförmån?
Ingen medicinsk examen livförsäkring
Strategier för att få livförsäkring med högt kolesterol
Livförsäkring med depression
Vilken typ av livförsäkring ska jag teckna?