Att åka motorcykel ger en stor känsla av frihet, men med det följer ansvar – inklusive försäkring.

Minimikraven för motorcykelförsäkringar varierar från stat till stat, men nästan varje stat kräver åtminstone ansvarsskydd. Här är vad du behöver veta om de olika typerna av motorcykelförsäkringar, hur du köper motorcykelskydd och hur du sparar pengar på din försäkring.

Hur mycket motorcykelförsäkring är obligatorisk?

Kraven för motorcykelförsäkringar skiljer sig åt beroende på var du bor, men varje stat utom Florida kräver att motorcykelförare har en viss försäkring. I stater som kräver motorcykelförsäkring måste du visa bevis på täckning när du registrerar din tur. Det är olagligt att åka utan försäkring och registrering, och påföljden för att göra det kan kosta dig både i böter och framtida försäkringshöjningar.

I varje stat som kräver motorcykeltäckning är en miniminivå av ansvarsförsäkring standard. Ansvarsförsäkringen täcker kropps- och sakskador som du som motorcykelförare orsakar vid en olycka. Det täcker dock inte dina skador eller eventuella skador på din motorcykel.

Mängden täckning du behöver kan variera. I Kalifornien, till exempel, måste en motorcyklist bära minst 15 000 USD i täckning för kroppsskada eller dödsfall för en person i en olycka, 30 000 USD i täckning för kroppsskada eller dödsfall för minst två personer i en olycka och 5 000 USD i egendomsskydd. På en policy kommer du vanligtvis att se detta som 15/30/5. Men i Texas är dessa täckningsminimikrav 30/60/25 ($30 000 för kroppsskada eller dödsfall av en person i en olycka, $60 000 för skada eller dödsfall för minst två personer i en olycka och $25 000 i egendomsskydd).

Vilka typer av motorcykelförsäkringar finns det?

Medan ansvarsförsäkring är standard för motorcykelförsäkring, finns andra typer av täckning tillgängliga och är i allmänhet valfria. De inkluderar:

• Krockförsäkring :Detta täcker din motorcykel om den skadas i en kollision med ett annat fordon eller ett föremål (till exempel ett träd). Denna täckning betalar för att reparera skador på din motorcykel eller byta ut din cykel. Om du leasade din motorcykel eller fortfarande betalar tillbaka lånet på den, kan långivaren eller leasingleverantören kräva att du har kollisionsskydd.
• Omfattande täckning :Detta betalar för skador orsakade av något annat än en kollision, såsom brand eller stöld. Liksom kollisionsskydd, kan omfattande täckning krävas av en långivare eller leasingleverantör.
• Täckning för anpassade delar :I vissa fall betalar omfattande täckning eller kollisionsskydd endast för delar som tillverkaren installerat. Så om du lägger till tillbehör som anpassad färg eller uppgraderade motorkomponenter, kanske vanlig täckning inte betalar för att fixa eller ersätta dessa tillägg.
• Täckning för medicinska betalningar :Denna del av en försäkring betalar medicinska räkningar när du, föraren, drabbas av skador i en olycka. Den här täckningen slår in oavsett vem som är skyldig i olyckan.
• Personal injury Protection (PIP) :I vissa stater erbjuder motorcykelförsäkringsbolag skydd mot personskador, känt som PIP. Det liknar medicinsk betalningstäckning, men dess fördelar är bredare. Om du skadas i en motorcykelolycka kan PIP täcka förlorad lön, kostnader för barnomsorg eller begravningskostnader.
• Oförsäkrad/underförsäkrad bilisttäckning :Detta betalar för skada på dig eller din egendom när en annan bilist saknar försäkring helt (oförsäkrad) eller saknar adekvat försäkring (underförsäkrad). Det kan också täcka medicinska räkningar, förlorad lön och skada på egendom.

Utöver dessa typer av täckning kanske du kan lägga till:

• Total förlusttäckning :Om din motorcykel är total, hjälper denna täckning att betala för en annan cykel.
• Vägassistans :Denna täckning betalar för saker som att starta batteriet eller bogsera din motorcykel när den går sönder på vägen.
• Motorcykelreparationsförsäkring :Med denna täckning, även känd som täckning för mekanisk haveri, får du ersättning för vissa reparationer av din motorcykel, till exempel arbete på broms- eller transmissionssystem. Denna täckning liknar en bilgaranti.
• Försäkring för personliga tillhörigheter :Detta omfattar ägodelar som du bär med dig, såsom telefoner, verktyg eller motorcykelutrustning, när de skadas, försvinner eller blir stulna.

Vad tittar motorcykelförsäkringsbolag på för att fastställa kostnaderna?

Företag överväger olika faktorer när du bestämmer dig för om de ska täcka din motorcykel, och premien att ta ut om de gör det. Bland dem är:

• Ålder :För det mesta kommer din premie att sjunka när du blir äldre och mer erfaren som ryttare.
• Körrekord :Har du fortkörningsböter, trafiköverträdelser eller olyckor i din körhistorik? I så fall kan du debiteras en högre avgift. Ditt körregister kan vara en indikation på framtida beteende, och försäkringsbolag vill gärna se ett fläckfritt rekord.
• Plats :Du kanske betalar mer för täckningen om du bor i ett varmt klimat med en längre motorcykelsäsong än i ett kallt klimat med en kortare motorcykelsäsong.
• Typ och stil på motorcykeln :Du kanske betalar mer för täckning om du har en högpresterande sportcykel jämfört med en tjusig kryssare.
• Motorcykelns ålder :En ny motorcykel kostar normalt mer att försäkra än en äldre motorcykel. Varför? En av anledningarna är att om din cykel är skadad är delar till en ny motorcykel vanligtvis dyrare än delar till en äldre motorcykel.
• Årlig körsträcka :Ju fler miles du loggar, desto mer kan din försäkring kosta. Om du använder din motorcykel för att pendla till och från jobbet, kommer du sannolikt att betala mer för täckningen. Om du däremot är mer av en road warrior på helger, kanske du betalar mindre.

Hur får du en motorcykelförsäkring

Många bilförsäkringsbolag erbjuder motorcykelskydd. Dessa inkluderar Allstate, GEICO, Liberty Mutual, Nationwide, Progressive och State Farm.

När du jämför offerter för motorcykelförsäkringar från dessa företag eller andra, var noga med att studera offerter för liknande täckning, självrisker och gränser. Se också till att du är medveten om försäkringskraven i ditt land och, om du har ett leasingavtal eller lån, försäkringskraven för din långivare.

För att få det bästa erbjudandet, shoppa runt och få offerter från flera försäkringsbolag.

Så sparar du på motorcykelförsäkring

När du letar efter motorcykelförsäkring, glöm inte bort rabatterna. Här är sex rabatter som du bör fråga om:

1. Träningsrabatt:Du kanske kan sänka din premie om du har gått en säkerhetskurs för motorcykel.
2. Rabatt för flera cyklar:Om du äger två eller flera motorcyklar kan du vara berättigad till en skattereduktion.
3. Rabatt med flera försäkringar:Ett antal försäkringsbolag ger rabatter till kunder som köper flera försäkringar av dem, såsom motorcykel-, bil- och hemförsäkring.
4. Medlemsrabatt:Du kan kvalificera dig för rabatt om du till exempel är militärmedlem, tillhör en yrkesförening eller bank med en kreditförening. Ett försäkringsbolag kan till och med rabattera dina priser om du är anställd av ett partnerföretag.
5. Nykundsrabatt:Vissa försäkringsbolag erbjuder rabatt när du byter till dem från en av sina konkurrenter.
6. Bra förarrabatt:Om du har varit med om en olycka i flera år kan en försäkringsgivare sänka din premie.

Rabatter är dock inte den enda vägen för att spara pengar på motorcykelförsäkring. Här är några andra sätt att spara:

• Shoppa runt. Att få offerter från flera försäkringsbolag kan sluta med att lägga mer pengar på fickan i form av lägre premier. Det beror på att varje försäkringsgivare använder sin egen formel för att fastställa priser. Försäkringsbolag kan se din situation annorlunda och ge dig lägre priser i enlighet med detta.
• Höj din självrisk. Om du ökar din självrisk från till exempel $500 till $1 000, kanske du kan minska dina försäkringskostnader med hundratals dollar per år. Tänk dock på att om du höjer din självrisk kan du behöva ha mer pengar till hands om du gör en skadeanmälan.
• Ta bort täckningen. Överväg att köpa endast det minsta beloppet av försäkring som krävs, såsom ansvarsskydd. Att göra detta kan också kosta dig om du lämnar in ett krav i framtiden.

Njut av turen

Att köpa och cykla på en motorcykel kan vara kul på din ledighet, eller ge effektiva transporter om du pendlar. Kom bara ihåg att i nästan alla stater måste du ha ett minimum av försäkring för din motorcykel. Och när du handlar en motorcykelförsäkring, se till att utforska alla dina täckningsalternativ, kolla in rabatter och leta efter de bästa priserna så att du försäkrar dig om att din resa inte spränger genom din budget.