När det gäller att förbereda sig för pension, handlar de flesta amerikaner om att spara, spara, spara. Men i ekonomisk planering - som i sport - är det lika viktigt att spela försvar som att spela offensiv. Och livränta kan ge ett bra försvar.

Ändå tror mer än hälften av amerikanerna (55 %) inte att det är lika viktigt att skydda sina tillgångar som att odla dem, enligt MetLife Financial Planning Perspectives Poll.

"Det måste ske ett paradigmskifte", säger Tom Hegna, pensioneringsexpert, talare och bästsäljande författare. "Vi har hela vårt liv lärt oss att spara mer pengar och få våra pensionssparande att hopa sig större, men den ultimata framgången till pension handlar inte om tillgångar."

Istället, säger han, handlar det om att hitta det mest effektiva sättet att generera inkomster som du aldrig kommer att överleva. Nyckeln? Livränta.

"Risken nr 1 vid pensionering är livslängdsrisk", säger Hegna, en offentlig TV-värd. "Om du vill gå i pension framgångsrikt måste du ta livslängdsrisken från bordet. Bara någon form av livränta kan göra det.”

Men undersökningen – som undersökte 250 vuxna med investerarbara tillgångar från 100 000 till 1 miljon dollar – visar att endast 37 % av amerikanerna har investerat i livränta, vilket väcker frågan:Vad är en livränta och varför förbises livränta ofta som sätt att skydda pensionsplaner?

Vad är en livränta?

Medan nästan tre fjärdedelar av de svarande på MetLife-undersökningen deltar i besparingar och 401(k)-planer, har en mycket mindre andel investerat i skyddsprodukter som livränta.

Vad är en livränta?:  En livränta är en försäkringsprodukt som gör att du kan köpa inkomst. Du lägger in en engångssumma och får — i gengäld — inkomst. Inkomsten du får kan vara för en viss tidsperiod eller så länge du lever. Det kan börja nu eller vid något datum i framtiden. Det kan garanteras att du får ut minst lika mycket som du stoppar in.

Till skillnad från de flesta investeringar finns det vanligtvis inget gissningsarbete med en livränta. Du vet exakt vad du kommer att få ut av affären och du har så många olika alternativ. Livräntan kan anpassas efter dina exakta behov.

En livränta är som ett idrottslags försvarslinje eftersom en livränta kan garantera att du har tillräcklig inkomst för att skydda din önskade livskvalitet.

Varför förbiser amerikaner livränta?

Livränta förvirrar människor. De kan vara en komplex produkt och det finns så många olika typer av livräntor. Och vissa är verkligen inte bra. Men många är det.

Några av de vanligaste anledningarna till att undvika livränta inkluderar:

Höga avgifter — Det finns många anledningar till att livränta ofta blir förbisedd, inklusive en vanlig missuppfattning om avgiftsstrukturerna som är kopplade till dem.

"Anledningen nr 1 är:Folk tror att de har höga avgifter", säger Hegna. "Vissa gör det - men vissa gör det inte."

Livräntor är inte enstaka för alla, och det finns faktiskt ett spektrum av livräntor som kommer med både fördelar och nackdelar. Även om högre avgifter kan vara förknippade med vissa produkter, är det viktigt att först undersöka omfattningen av tillgängliga alternativ och hur varje avgiftsstruktur fungerar.

Brist på utbildning — Dessutom förstår en majoritet av amerikaner inte vikten av en balanserad strategi för pensionsplanering, enligt MetLife-resultaten.

Ungefär två tredjedelar av de tillfrågade vet inte exakt hur mycket täckning de bör ha på plats när det gäller skyddsprodukter som livförsäkring, livränta och sjukförsäkring.

"Det måste finnas mer utbildning, och inte bara på produkten utan om livslängdsrisk", säger Hegna.

Negativ tryckning — Slutligen, liksom vissa andra finansiella produkter, har livränta fått ett dåligt rykte genom åren, vilket får många amerikaner att förbise dem som ett pensionsplaneringsverktyg.

– De hör något dåligt om dem och antar att alla livräntor är dåliga, säger Hegna. "De förstår inte produkterna."

Men att förstå livränta – och inkludera dem i din pensionsverktygslåda – kan ge stora fördelar under dina dagar efter karriären.

Vill du ha en lycklig pensionering? Köp en livränta!

Inte bara kan livräntor ge livsinkomst, utan de kan också göra dig gladare och mer självsäker, säger Hegna.

"När du verkligen studerar pension, om du har den här garanterade inkomsten för livet, kommer du att bli lyckligare, mer självsäker och du kommer aldrig att få slut på pengar", säger han.

Faktum är att forskning har funnit att bland pensionärer med liknande förmögenhet och hälsoegenskaper är de med livräntade inkomster lyckligast.

Och det är vettigt. Att ha garanterad inkomst "ger dig tillstånd att spendera dina pengar", säger Hegna. "De flesta människor i pension njuter inte fullt ut av sin pension, eftersom de är oroliga för sina tillgångar."

Om du inte är säker på livränta kan det vara ett bra sätt att arbeta med en finansiell rådgivare att förstå dem och hur de kan passa in i din pensionsplan.