Pensionsplaneringen verkar bli mer komplex hela tiden. Ju mer du lär dig, desto mer vet du att det alltid finns något annat att lära. Så kan vara fallet med att investera i livränta.

Om du inte är bekant med livräntor kan du se dem som en typ av pensionsförsäkring. Du betalar in innan du går i pension och försäkringen betalar ut till dig när du behöver den – efter att du slutat arbeta.

Varje typ av pensionssparalternativ har sina fördelar och nackdelar, men livräntor har några viktiga fördelar. Här är 5 som du bör tänka på:

Uppsida 1:Dina skatter skjuts alltid upp

Liksom några av de andra pensionsalternativen, såsom 401(k)-planer, är livränta uppskjuten med skatt. Det betyder att du kan spara, men du kommer inte att vara skyldig någon skatt förrän senare. Men det blir bättre. Enligt Investopedias "Introduction to Annuities:Advantages and Disadvantages" är livräntor faktiskt det enda alternativet för pensionssparande som alltid skjuts upp med skatt utan undantag.

Uppsida 2:Det finns ingen årlig gräns för bidrag

Att spara så mycket du kan blir lite viktigare för varje år. Tyvärr begränsar planer som IRA hur mycket du kan spara under ett givet år. Beloppet ökar när du närmar dig pensionen, men med livräntor är det annorlunda. CNN:s "Ultimate Guide to Retirement" förklarar att livränta inte har någon gräns för hur mycket du kan spara, så du kan komma ikapp om du inte har sparat tillräckligt eller om du kan fylla på det du redan har.

Uppsida #3:Du kan få en garanterad utbetalning

Oavsett vilken typ av livränta du har kommer du att få utbetalningar så länge du lever. Livsutbetalningar är bara en typ av livränta som du kan välja mellan. Men alla livsutbetalningar gör utbetalningar till dig för livet, även om livräntan är uttömd innan dess.

Uppsida #4:Det finns utbetalningsalternativ

Flexibilitet i utbetalningar låter dig välja hur du vill ta emot dina pengar. Du kan välja att få din utbetalning som ett engångsbelopp, eller i vanliga betalningar. Om du väljer vanliga betalningar har du fortfarande fler alternativ. Det finns livstidsutbetalningen, och det finns också alternativ som gör betalningar till dig under ett visst antal år, säger CNN Money.

Fördelen med att välja betalningar för livet är att du har en regelbunden inkomst som du kan räkna med. Fördelen med att välja utbetalningar för ett visst antal år är att du inte riskerar att lämna pengar i livräntan när du dör.

Uppsida #5:Frihet från bouppteckning och borgenärer

Oavsett var du bor är livräntor befriade från bouppteckning och från borgenärer, säger Investopedia. Du kanske undrar varför det är viktigt, med tanke på att de flesta livräntor upphör när livräntetagaren dör eller när livräntan är uttömd. Men det finns några livräntor som överför eventuellt kvarvarande saldo till en förmånstagare när livräntetagaren dör. I dessa fall är befrielse från bouppteckning och borgenärer avgörande.

Även om du inte skulle vilja placera alla dina pensionssparande i en livränta, är de ett värdefullt verktyg för pensionsplanering. Avgifter för förtida uttag kan vara extrema, och att välja och hantera livräntor är en komplicerad fråga. Till exempel förklarar Investopedia att livräntetagare inte kan ta uttag före 70 1/2 års ålder såvida de inte är beredda att betala hela 50 procents straffavgift.

Att uppnå en balans mellan livränta och andra investeringar är det smartaste sättet att närma sig dem. Du kan skapa en stadig, pålitlig inkomst med en livränta, och du har flera utbetalningsalternativ. Och om du kompletterar din pensionsportfölj med andra investeringar, kommer du att ha en bättre chans att täcka nästan allt som livet kan besluta att skicka till dig.

Läs mer om för- och nackdelar med livränta eller uppskatta din livränta med livräntakalkylatorn.