När du har byggt upp din nödfond, ägna en minut åt att gratulera dig själv. Att ha en buffert på tre till sex månaders levnadskostnader säkert undangömt är en enorm lättnad – och en betydande prestation.
Men vad händer härnäst? Utan en plan för pengarna du lägger undan varje månad skulle det vara lätt att omfamna livsstilskrypning. Du har sannolikt åtminstone några ekonomiska mål, så varför inte omfördela pengarna till nya prestationer? Så här ska du göra nu när du är förberedd på det oväntade.
När du har din akutfond på plats, fokusera på att förbättra din kreditvärdighet. En stark poäng gör det lättare att låna pengar och göra stora köp som hus och bilar till överkomliga räntor (samma gäller för uthyrning). Och din poäng kan till och med kontrolleras av energibolag och potentiella arbetsgivare.
Om du har konsumtionsskulder, till exempel ett utestående kreditkortssaldo, kan det räcka långt med att betala av det för att höja din poäng. Och även om det kan ta månader eller år att öka din kreditpoäng kraftigt, kan mindre ökningar ske på ungefär en månad. Ett sätt att dra upp det snabbt? Se till att du bara använder cirka 30 procent av krediten som är tillgänglig för dig. Du kan också be ditt kreditkortsföretag att öka din tillgängliga kredit – börja bara inte ta ut mer, annars kommer du att besegra syftet.
Och medan du håller på, var säker på att du gör rätt saker för att hålla din kreditpoäng hög. "Gör alltid betalningar i tid, betala mer än minimum och stäng inte gamla kreditkort. Långivare vill se en lång och bra historia”, säger Michael Clark, en certifierad finansiell planerare och finansiell rådgivare på Keiron Partners.
Om du ännu inte har gjort det till en prioritet att förbereda dig för pensioneringen, börja spara konsekvent nu. Maximera ditt årliga bidrag till din 401(k) eller annan arbetsgivarsponsrad pensionsplan (särskilt om din arbetsgivare erbjuder en matchning - ta de gratis pengarna). Om ditt företag inte erbjuder en plan eller om du är frilansare har du många alternativ. Dra nytta av dem.
Skeptisk över att du behöver spara till pensionen? Det är dags att ändra uppfattning. Social trygghet kommer inte att räcka för att försörja alla som behöver det, och det är "osannolikt att du kan arbeta för evigt", säger Ryan Huard, en certifierad finansiell planerare och VD för Huard Financial Group.
Försök att få in 10 till 15 procent av din inkomst på ditt pensionskonto, säger Clark. Du kan behöva sänka dina utgifter för att komma dit, så gör en ekonomisk incheckning och se var du spenderar för mycket – du kanske enkelt kan sänka dina månatliga räkningar eller matbutiker.
Om att äga ett hus är ett av dina mål, gör din läxa först för att ta reda på hur mycket du har råd med, säger Peter Huminski, VD och förmögenhetsrådgivare på Thorium Wealth Management. "Som en allmän regel bör du inte ha mer än 36 procent av skulden i förhållande till inkomsten, inklusive din bolånebetalning", säger han.
Så här bestämmer du din skuld i förhållande till inkomst:Lägg ihop alla dina månatliga skuldbetalningar och dividera dem med din månadsinkomst före skatt. Till exempel, om du tjänar 50 000 $ per år - eller cirka 4 166 $ i månaden - bör du hålla alla dina skuldbetalningar under 1 500 $ i månaden. Så om du redan betalar 100 USD i månaden på ett studielån och 300 USD på ett billån, vill du att din husbetalning ska vara 1 100 USD eller mindre.
När du vet vad du har råd med kan du börja spara till en handpenning. Huard rekommenderar att du sparar för minst 20 procent i handpenning, vilket vanligtvis är det lägsta för att undvika extra avgifter. (Men om 20 procent verkar utom räckhåll har du fortfarande alternativ.)
Börja spara för dina barns utbildning genom att öppna 529 högskolesparkonton. "Varje stat erbjuder dem, och de är ett bra sätt att skapa en systematisk investering varje vecka eller månad som går mot målet", säger Huminski.
Men kom ihåg, även om det är ett ädelt mål att finansiera en högskoleutbildning för ett barn eller barnbarn, så bör din pension vara din första prioritet, säger Huard. "Det här är ett område där du måste vara lite självisk. Skjut aldrig upp att spara till din pension för att finansiera ett barns utbildning, säger han. "Det finns alla möjliga sätt att finansiera college - arbetsstudier, stipendier, stipendier och studielån. När det kommer till pension finns inga lån eller bidrag. Antingen har du tillräckligt sparat eller så har du inte det.”
Det kan inte bara äventyra ditt pensionssparande, utan överfinansiering för college kan också skada ditt barns förmåga att få behovsbaserat ekonomiskt stöd, tillägger Huard. "Den bästa ägaren av college-sparande dollar är morföräldrar," säger han. "En farförälder kan äga en 529 college-sparplan, medan barnbarnet är förmånstagaren, och när det gäller att ansöka om ekonomiskt stöd, räknas inte dessa tillgångar mot det förväntade familjebidraget."
Medan du kanske räknar med att få en löneförhöjning varje år för att öka din inkomst, är det bästa sättet att bygga upp välstånd att investera de pengar du tjänar nu:Den översta procenten av inkomsttagare i USA får mer än en tredjedel av sin inkomst från investeringar, enligt siffror från kongressens budgetkontor. Men du behöver definitivt inte vara en 1-procentig person för att ta del av den handlingen och öka din rikedom med tiden.
Att investera en del av din inkomst är bättre än att bara spara allt på sparkonton, där räntorna är låga. För att börja investera, överväg en värdepappersfond eller börshandlad fond (ETF), eftersom de vanligtvis har lägre avgifter samt professionella förvaltare för att hålla dem diversifierade. Gör din forskning för att se till att du förstår hur dina pengar investeras, och var inte rädd för att ställa frågor till en finansiell rådgivare.
Arbeta för att investera 10 procent av din inkomst, rekommenderar Bill Van Sant, CFP, senior vice president och verkställande direktör för Univest Investments. Och åta dig att investera på lång sikt istället för att ständigt göra ändringar på ditt konto eller få panik när marknaden sjunker. Om du är inne på det under lång tid kommer du att se resultat, säger Van Sant.
Prenumerera:Gå med i den bedömningsfria zonen. Prenumerera på HerMoney idag!
