"Jag har alla pengar jag behöver" (sa ingen någonsin). Låt oss inse det, mina andra icke-Kardashians. Konkurrerande ekonomiska anspråk är ett faktum, precis där uppe med dödsfall och skatter, och det finns ofta inget rätt svar på det bästa stället att placera våra värdefulla begränsade medel. Om du funderar på vart dina pengar ska gå, ta en titt på dessa fem tämjbara avvägningar för lite inspiration.
Nästan 45 miljoner amerikaner är fjättrade till 1,56 biljoner dollar i universitetslåneskuld. Om den statistiken i Godzilla-storlek inte skrämmer dig, överväg denna avvägning inom en kompromiss:För att få ett högbetalt jobb behöver du en examen, men du kan spendera årtionden på att betala för det - med kontanter som vinner. inte vara tillgänglig för att spara eller investera.
"I 20- och 30-årsåldern är din största tillgång din förmåga att tjäna pengar", säger Melissa Joy, CFP, CDFA, ordförande för Pearl Planning. "Att betala av collegelån är avgörande, men om du är för aggressiv och inte har några pengar kvar i slutet av månaden riskerar du att lägga nya skulder på högräntekort."
Släng åtminstone det månatliga minimumet på dina lån, men sluta inte där. Joy uppmanar också nyutexaminerade att bygga den akutfonden:"Börja smått", förklarar hon. "Spara $1 000 och sätt sedan ett mål på tre—helst 12—månaders besparingar. På så sätt, om du förlorar ditt jobb eller behöver en ny överföring, kan du köra ut det utan att gå djupare i skuld.”
Det bästa rådet? Välj båda:Betala av dina lån, samtidigt som du pumpar in så mycket du kan i din akutfond. Detta är lättare sagt än gjort, men även små insättningar på ditt sparkonto kommer att läggas ihop med tiden.
Ironiskt nog kan stigande intäkter bana en hal backe in i Debt Valley. New Yorkborna Haley O'Sullivan och maken Jim Oleskewicz har erövrat sin collegeskuld, men O'Sullivan medger, "Mellan appar, kreditkort och Starbucks på varje hörn, frestas vi ständigt att göra fel avvägning."
Sociala medier hjälper inte. På Planet Instagram, "alla" (förutom du!) sväller Cristal eller tar exotiska semestrar. "Vänner med tiotusentals dollar i studieskuld kommer att bo på en safarilodge på 3 000 USD per natt men klagar på att de inte har råd att flytta ut från sin hyrda studiolägenhet", säger O'Sullivan.
Vad är det med det? Skyll på dina föräldrar (natch).
Enligt klinisk psykolog Dr. Christyn Sieve, "Om vi som barn aldrig lär oss att göra meningsfulla val mellan behov och önskemål, kan vi utveckla ett förvrängt förhållande till pengar. Om vi är uppfostrade att tro att materiella varor ökar lyckan, är det mer sannolikt att vi köper "prylar" för att fylla ett känslomässigt hål, även om det inte är en formel för lycka att ha allt du vill när du vill ha det."
Det bästa rådet? Bemästra din plast först och börja sedan spara till handpenningen på ett hem. Den ekonomiska vinsten från att betala ner ett 19,9 % visum överstiger vida de 2 % du tjänar i högavkastande besparingar. Och upprepa efter mig:De bästa sakerna i livet är inte saker.
Det här är en fråga som Joy säger representerar en stor kamp för hennes kunder. Vi har alla hört rådet att prioritera pension, eftersom du inte kan låna till pension, men du kan låna till college. Som sagt, jag har ännu inte träffat en förälder som är nöjd med tanken på att sätta sin egen ekonomiska framtid så långt före sina barns framtid – särskilt med berg av skulder som många nyutexaminerade studenter står inför.
Det bästa rådet? Sätt din pension först – men inte uteslutande. Medan du tar tag i varenda matchande dollar som är möjlig och försöker maximera ditt skatteförmånliga pensionssparande (IRA hela vägen!), öppna en 529 college-sparplan för dina barn och börja bidra med små belopp varje månad. Berätta för mor- och farföräldrar, mostrar, farbröder och andra intresserade släktingar att dessa konton finns och att du skulle uppskatta bidrag istället för gåvor under hela ditt barns liv. Och gå med i UPromise, som kommer att dra in pengar om du handlar via deras portal. Med tiden läggs allt ihop. Om att spara hela undervisningskostnaden låter skrämmande, gör det till ditt mål att spara för en tredjedel av college, och när college rullar runt, överväg att finansiera ytterligare en tredjedel av det nuvarande kassaflödet och be ditt barn att låna resten.
Dina investeringsmål ligger på rätt spår, men marknadstoppar och svimningar gör dig nervös. Visst, du kan flytta till konservativa CD-skivor eller obligationer - om du drömmer om en Very Ramen Retirement. Så vad ska man göra – eller inte göra?
"I 50-årsåldern måste du bli seriös med pensionen", säger Joy. "Sätt foten på spargaspedalen. Detta är tid för att göra-eller-bryta. Att rädda investeringar är sällan ett alternativ och kommer bara att förstärka dåligt beteende och svåra beslut i framtiden.”
Det bästa rådet? Kvinnor är mer skyldiga än män för att ha lämnat för stor del av sina pengar i kontanter. Det är viktigt att både vara investerad och att vara kvar investerat om du vill nå dina långsiktiga mål. För att se till att dina tillgångar allokeras på rätt sätt, välj antingen en måldatumsfond som gör jobbet åt dig – eller ta 110 och subtrahera din ålder. Svaret handlar om hur stor andel av din totala portfölj du vill ha i aktier. Sedan, när marknaderna blir steniga, stänger du av nyheterna eller gör ett möte med en finansiell rådgivare som kommer att hålla din hand. Den enda säkra portföljdödaren är att sälja.
BLOOOM: 401ks är komplicerade. Blooom är det inte. Länka blooom till ditt pensionskonto för smart, enkel optimering.
Bara för att du kan ta socialförsäkring vid 62 års ålder betyder inte att du bör . Att skjuta upp till din fulla pensionsålder kan vara bättre för din ekonomiska situation. Varje år du försenar insamlingen lägger Uncle Sam till 8 % mer till din check – en garanterad "höjning" som är praktiskt taget omöjlig att slå någon annanstans på marknaden. Fortfarande inte säker? Kryssa på siffrorna på dina alternativ här och beräkna din beräknade fördel här.
Det bästa rådet? Vänta till full pensionsålder för att samla in sociala förmåner. Hämta bara tidigt om du absolut måste.
PRENUMERERA:Vi förändrar våra relationer med pengar, en kvinna i taget. Prenumerera på HerMoney idag.
Redaktörens anmärkning:Vi upprätthåller en strikt redaktionell policy och en bedömningsfri zon för vårt samhälle, och vi strävar också efter att vara transparenta i allt vi gör. Det här inlägget innehåller referenser och länkar till produkter från våra partners. Läs mer om hur vi tjänar pengar.
