Så du är redo att budgetera eller kanske starta en grundläggande. Bra! Du har tagit ett viktigt steg för att hjälpa din privatekonomi.
Dessa hjälper dig att vara mer detaljerad, utan att behöva spåra varje liten cent.
Men genom att kategorisera din budget kan du snabbt identifiera problem eller se var du behöver göra justeringar.
Nedan får du lära dig värdet av en budget, de kategorier du måste överväga att lägga till och några budgetverktyg som hjälper dig.
Innehållsförteckning
Att förstå budgetering hjälper dig att börja förbättra din relation med pengar och i sin tur bygga en bättre ekonomisk situation. Du kan använda en budget för att arbeta med skulder, sluta leva lönecheck till lönecheck; eller börja bygga ett boägg för framtiden.
Budgetkategorier är viktiga i din planering, eftersom de specificerar dina utgifter (ibland till och med ner till dollarn). Detta ger dig kontroll över utgifterna; och säkerställer att du har en månadsplan för dina pengar.
I synnerhet är budgetkategorier specifikt inriktade på dina fasta utgifter och rörliga utgifter, så att du inte undrar var i hela friden alla pengar tog vägen den här månaden.
Det finns många olika versioner av budgetering; var och en med sina egna kategorier och metoder.
Till exempel, You Need A Budget är en populär budgetprogramvara. Vissa föredrar att använda kontanter när de bedömer sin ekonomi, så kallat Cash Envelope System. Vilken version som än passar dig bäst; varje budget innehåller tre huvudsektioner.
Behoven är dina väsentliga utgifter; saker som hyra eller bolånebetalningar, räkningar, transporter, försäkringar och matvaror. De är vanligtvis fasta utgifter och förändras vanligtvis inte nämnvärt från månad till månad.
The Wants är dina icke-nödvändiga lyxkostnader. Såsom prenumerationer på Netflix eller Hulu, äta ute, gå på kaffe, etc. De är vanligtvis rörliga utgifter, som kan förändras dramatiskt från månad till månad.
Om du inte redan gör det bör du skapa utrymme i din budget för besparingar. Vanligtvis bör detta motsvara en besparing på cirka 20 % varje månad; även om experter varierar i sina exakta siffror eftersom varje persons inkomst och utgifter är olika.
I de tre avsnitten ovan kan du dela upp de budgetkategorier du behöver ytterligare. Hur du gör detta är helt upp till dig, men det här är huvudkategorierna du vill ha med i din budget och ekonomiska plan.
Enkelt uttryckt är inkomst de pengar du tjänar varje månad. Detta kan vara 100 % genom din lönecheck eller kan bestå av ett jobb tillsammans med flera sidostjam, passiva inkomstströmmar, jobb under bordet och alla andra sätt du tjänar pengar på.
Men vissa människor fastnar av att inte komma ihåg skatter; så se till att du beräknar inkomst före och efter skatt. Att veta exakt hur mycket pengar du tjänar varje månad är det första steget för att fatta bättre ekonomiska beslut.
Oavsett om du betalar hyra eller bolån är chansen stor att en del av dina utgifter beror på bostaden. Men det finns utökade boendekostnader, förknippade med hushållsreparationer (den jäkla AC!), fastighetsskatter och andra bostadsrelaterade avgifter.
Lyckligtvis bör denna kostnad inte förändras drastiskt under månaderna, och oväntade utgifter när hushållsartiklar kräver reparation bör inkluderas i din budget.
Chansen är stor att om du ska till och från platser, har barn att ta med till skolan eller gör någon form av pendling; du har transportkostnader att ta hänsyn till.
Om du äger en bil inkluderar det betalningar för bilförsäkring, gas, ägande eller leasing och underhåll; vid sidan av övriga avgifter. Annars kan du få kostnader relaterade till kollektivtrafik, som taxibilar, samåkning (som Uber eller Lyft) och bussar.
Återigen, matkostnaderna kommer sannolikt att vara liknande varje månad, eftersom de kommer att inkludera din vanliga inköpslista. Men din budget bör också ta hänsyn till restauranger och uteserveringar, för att undvika chock och skuldsättning i slutet av månaden.
Om du upptäcker att dina utgifter är för höga kan det vara en enkel lösning att sänka kostnaderna att avbryta din restaurang. Här är några sätt att spara pengar på mat.
Du vet, de där irriterande räkningarna som du bara inte kan leva utan. Frekventa incheckningar med dina elleverantörer (åtminstone varje år) bör göra det möjligt för dig att få bästa möjliga affär, men totalt sett kommer elräkningarna att vara ganska konsekventa från månad till månad.
Det mest effektiva sättet att minska kostnaderna på den här avdelningen är att jämföra och byta med hjälp av jämförelsesajter. Jag har ringt min internetleverantör några gånger när de bestämde sig för att höja priset och alltid fått bättre erbjudanden.
Det är här som oväntade utgifter verkligen kan öka om nödsituationer inte finns i din budget. Du kan vara inskriven i Medicare eller privat försäkring, men detta täcker inte nödvändigtvis alla medicinska situationer.
Så kontrollera din täckning och se till att du budgeterar för medicinska nödsituationer som kan sätta dig och familjen ur fickan. Ett bra ytterligare sätt att vara förberedd är att registrera dig för ett hälsosparkonto från Lively .
Oavsett din livssituation; du kommer sannolikt att behöva någon form av bostadsrelaterad försäkring. Det skyddar dig vid skada och minskar din riskexponering.
Vissa typer av försäkringar är obligatoriska (till exempel bilförsäkring), medan andra är frivilliga (som livförsäkring). Det är viktigt att överväga om du har råd med de egna kostnaderna i samband med dessa försäkringssituationer och om premierna är realistiska för din budget.
Ja, sparande, investeringar och skuldbetalningar bör också budgeteras för. Särskilt som det är avsiktliga betalningar som görs konsekvent, vilket innebär att de är förutsägbara från månad till månad.
Om du är i stånd att börja bygga ett boägg, titta på högavkastande sparkonton och en diversifierad investeringsportfölj (samt överväga risknivån du är nöjd med).
Alternativt bör de med skulder se till att göra betalningar prioritet, enligt Dave Ramseys 7 Baby Steps-metod.
När du sätter ihop din budget, överväg effektiviteten. Detta är förmågan att producera det avsedda resultatet, a.k.a. hur väl du kan hålla dig till planen.
Om du inte lämnar en buffert för normala livsstilskostnader, såsom personlig grooming eller barnvaktstjänster; du kommer att överskrida budgeten varje månad.
Så kom ihåg att personlig omvårdnad förtjänar att ha en plats i din budget. Men gå inte överbord. Du kan till exempel använda nätbutiker för att hitta moderiktiga men ändå prisvärda kläder.
Det är här som vissa blir upphetsade och börjar leva en livsstil de inte har råd med. Underhållning och avkoppling är viktigt, särskilt för vår mentala hälsa.
Penningproblem kan dock uppstå när vi tar kreditkort eller lån för att betala för att hänga med Jones. Om du behöver minska kostnaderna kan din entertiamint-budgetkategori vara det enklaste att gå.
Den bufferten som nämndes tidigare? Det finns här också. För oväntade kostnader dyker ALLTID upp, och du borde ha råd med dem utan att dyka in i kreditkortsskulder.
Räknar du med skattesäsong? Är det meningen att du ska spara till ett barns utbildning? Om du har pengarna är det lysande att lägga till dessa extra steg i din budget så att du kan känna dig lugn och samlad över att ha allt under kontroll.
Personligt kapital kombinerar förmögenhetsförvaltning och rådgivning med automation och teknik; förlitar sig på algoritmer och data för att på bästa sätt tjäna sina användare.
De som vill registrera sig för avancerade skattestrategier och finansiella rådgivare måste också ha minst 100 000 USD investerat på kontot.
Men Personal Capital erbjuder en rad kostnadsfria finansiella verktyg, inklusive avgiftsanalysatorer och nettoförmögenhetskalkylatorer, till exempel. Programvaran skapar scenarier för varje skede av livet, inklusive:
Känd för att låta individer ta fram en ekonomisk plan på bara 5 minuter, Savology är gratis att använda och utan avgifter.
Deras spelifierade plattform gör det enkelt och roligt att bygga en budget, och programvaran ger dig till och med skräddarsydda, holistiska ekonomiska rekommendationer baserade på dina egna styrkor och svagheter.
Beräkna ditt nettovärde, eller till och med ta en av deras gratiskurser som syftar till att förbättra finansiell kunskap och utbildning. Du kan inte gå fel!
För dem som vill hålla ett örnöga över sina dagliga ekonomiska förändringar kan Tiller Money vara det rätta alternativet.
Tiller levererar ett finansiellt kalkylblad varje dag för att ge dig en tydlig ögonblicksbild av riktningen din ekonomi är på väg. Det är online, tillgängligt från molnet, och vi borde alla veta hur man använder ett kalkylblad vid det här laget!
Detta är en betald, prenumerationsbaserad webbplats, men de erbjuder en gratis provperiod så att du kan avgöra om det här systemet skulle fungera för din situation.
Som en av de ursprungliga budgetprogramvaran är You Need A Budget en populär och allomfattande budgetappserie.
Om programmet inte passar din budgetstil, diskuterade jag några You Need A Budget-alternativ som är värda att kolla in (några finns redan listade i det här inlägget).
Men om du har råd med månadsavgiften är detta en djupgående finansiell programvara, inklusive målsättning och månatliga rapporter för att hålla dig motiverad och på rätt spår.
Mint hävdar djärvt att vara den "#1 mest nedladdade personliga ekonomiappen" och är en gratis budgetspårare och planerare. Tjänsten sticker ut eftersom den erbjuder 24/7 tillgång till din kreditvärdering, tillsammans med att erbjuda ett mycket krypterat skydd för dina finansiella data.
Lyssna dock inte bara på oss, eftersom Mint har varit med i många av de främsta medierna, inklusive HuffPost, The New York Times och Business Insider.
Dina budgetkategorier behöver inte vara superkomplicerade, men som du kan se kan det finnas många områden som är värda att hålla koll på. Och när du börjar budgetera, tänk på 50/30/20-regeln .
Detta kan hjälpa dig att bättre organisera var dina pengar ska gå och hjälpa dig att kategorisera dem enklare. Den traditionella 50/30/20-regeln bryts ner till något sånt här:
Jag personligen försöker hålla det väsentliga och önskemål lägre, så att jag kan öka mina spar- och investeringsgrader. Men du kan börja där du känner dig bekväm, använd 50/30/20-regeln som en grundläggande riktlinje.
Budgetering kanske inte är kul, men är en nödvändighet för att förbättra din ekonomiska hälsa. Nu är det dags att sätta igång!
